Неплательщики мфо форум 2020

Рынок МФО 2020: закрытие мелких фирм, уход в онлайн, длинные кредиты

МФО предрекают, что вскоре офлайн-кредитованию придет конец. Те, кто так и не вышел на интернет-рынок, прекратят свое существование, а остальные смогут выжить за счет длинных займов и банковских клиентов.

Напомним, мы уже рассказывали о том, что МФО беспокоятся за собственные портфели, так какдоля «плохих» займов увеличилась до 28,7 % за последние месяцы. Регулятор при этом настроен оптимистично и считает, что после того, как приживутся новые правила о ПДН, ситуация изменится в лучшую сторону.

Чего ждать рынку МФО в 2020, действительно ли сократится количество микрофинансовых организаций и где будут продолжать работу офлайн-компании, если не уйдут с рынка, ДОЛГ.РФ узнал у экспертов.

Как изменятся тенденции рынка

Часть МФО уверены, что в течение предстоящего года объем рынка побьет все рекорды. При этом доля займов, которые выдаются офлайн, заметно сократится за это время, и, напротив, онлайн-кредитование продолжит набирать популярность.

Короткие займы сократятся примерно на 4 %, зато рынок увеличится за счет длинных займов. Прирост в этом сегменте обещают на 31 %, при этом к МФО перетечет определенное количество банковских клиентов за счет охлаждения рынка банковского кредитования.

В следующем году за счет офлайн-сделок рынок вырастет на 13 %, а за счет онлайн — на 170 %. В этой связи офлайн-формату выдачи займов предрекают скорую смерть. Вероятно, в этом сегменте будут продолжать функционировать только займы, выданные под залог.

Через год на рынке останется только 1 300 МФО

Ирина Хорошко, генеральный директор MoneyMan, входит в группу IDF Eurasia, подтвердила, что по итогам 2019 года объем рынка микрофинансирования действительно превысит 210-220 млрд рублей. Это примерно на 20 % больше, чем годом ранее.

«Мы наблюдаем очень сильный отток из офлайн-кредитования в онлайн. Ожидаем, что по итогам 2019 года каждый второй займ в стране будет выдаваться в режиме онлайн. По нашим оценкам, в текущем году услугами онлайн-компаний воспользуются не менее 7 млн займов, а в следующем количество клиентов увеличится минимум в 2 раза, т.е. до 13-14 млн пользователей», — комментирует ситуацию эксперт.

Офлайн-компании продолжат свою работу, особенно в регионах и небольших населённых пунктах, но доля их будет постепенно снижаться.

И если в 2018 году на крупные города и населенные пункты приходилось около 70 % всех выданных онлайн займов, то по итогам 2019 года их будет уже в районе 67-65 %.

Ирина Хорошко также спрогнозировала уменьшение количества МФО: по итогам 2020 года в реестре их останется не более 1300 штук. У небольших игроков будет не так много шансов задержаться на рынке и остаться прибыльными.

Региональное доминирование вместо полного закрытия офлайн-сегмента

Пресс-служба СРО «МиР» отметила, что о прекращении существования рынка микрофинансирования речи не идет. Услуги МФО востребованы как гражданами, так и субъектами МСП, и нет никаких предпосылок к охлаждению интереса со стороны потребителей.

По оценкам СРО «МиР», в следующем году будет происходить дальнейшая концентрация рынка, обусловленная возрастающей популярностью онлайн-займов у населения. Несмотря на то, что практически каждая вторая МКК заявляет о том, что рассматривает для себя запуск дистанционных выдач, в перспективе ближайших двух лет не все смогут это реализовать на практике при текущих регуляторных условиях.

Сегодня самостоятельно проводить идентификацию заемщиков, необходимую для таких задач, могут только 38 МФК из госреестра. При этом банки крайне неохотно идут на соглашения об идентификации заемщиков МКК, что напрямую сказывается на общем количестве онлайн-игроков. Вряд ли стоит ждать значительного роста в ближайшей перспективе.

«Стремительный рост количества запросов на дистанционное получение денежных средств будет по-прежнему удовлетворяться достаточно узким кругом МФО», — подчеркнула пресс-служба СРО «МиР».

В саморегулируемой организации также пояснили, что попробовать «сыграть на этом поле» в любом случае смогут большие и средние компании.

Что касается небольших МКК, то для них затраты на одного заемщика при ограничении цены займа являются нерентабельными, ведь помимо непосредственных затрат на создание самого канала продаж, необходимы затраты на скоринг, антифрод решения, платежного провайдера, привлечение клиентов и т.д.

«Полностью оффлайн-сегмент, разумеется, никуда не уйдет. Скорее можно говорить о региональном доминировании того или иного вида получения займов. В части регионов люди по-прежнему предпочитают и будут предпочитать получать средства «с физическим присутствием». Этот процесс во многом сродни переходу от наличных денежных средств к платежным картам», — обратили внимание в пресс-службе.

СРО «МиР» также ожидает дальнейшее «сближение» условий по займам «до зарплаты» и потребительским займам, которое наблюдалось во второй половине 2019 года. В первую очередь, имеются в виду границы по суммам заемных средств и срокам договора.

Рынок МФО в 2020 году ждут консолидация и сегментирование

Надежда Димченко, директор по региональному развитию, клиентским продуктам и сервисам МФК «МигКредит», объяснила, почему логично стремление МФО снизить косты: выдавать в онлайне большие суммы и на более длительный срок.

«Большинство МФО уже давно поняли, что выдавать займы до зарплаты в офисах продаж не выгодно. Это короткие деньги, однако операционные расходы на их выдачу достаточно высоки. Плюс под воздействием регулятора бизнес становится все менее маржинальным. Поэтому онлайн выглядит более привлекательным форматом», — объясняет эксперт.

При этом Надежда Димченко уверена, что о смерти офлайна говорить преждевременно. Однако остается нерешенной главная проблема: как делать полную идентификацию клиента. Без этого сумма займа ограничена 15 тыс. руб. и сроком в 1 месяц.

«Я не думаю, что в офисах продаж останутся только залоговые кредиты. В ближайшие два года этого точно не случится, как раз потому что есть жесткое требование по полной идентификации. Даже при условии совершенствования скоринговых моделей по оценке клиентов, все равно выдачи в офисах несут меньшие риски невозврата», — пояснила представитель МФК «МигКредит». По мнению Надежды Димченко, наиболее актуальный сценарий для рынка МФО на 2020 год – это консолидация и сегментирование. Скорее всего, произойдет перераспределение клиентских потоков, потому что порядка 30 % МФО, которые работали в сегменте PDL, просто перестанут существовать. Но при этом потребность клиентов в деньгах останется. 

Удовлетворить ее смогут только крупные компании, которые имеют широкую линейку продуктов или услуг, а также обладают продвинутыми финансовыми технологиями и сервисами.

Переход МФО в онлайн вполне закономерен и логичен, однако далеко не все компании смогут адаптироваться к новым реалиям. В любом случае действия регулятора — это движение вперед, стимуляция рынка. Это делает его социально приемлемым и придает дополнительную динамику.

Подписывайтесь нателеграмм канал ДОЛГ.РФ. Получайте новости быстрее.

Выпустят ли Вас за границу? Сможете ли уехать в долгожданный отдых на новогодних праздниках? Узнать — есть ли у вас запрет на выезд за пределы России можночерез нашу площадку!

Все о финансах, налогах и банкротстве читайтена нашем портале.

Чат Должников Мфо 2020 Года

Напомним, федеральный закон «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» был принят летом 2020 года и вступил в силу 1 января 2020 года.

Закон существенно ограничивает возможности коллекторов и служб взыскания при работе с должниками.

Так, например, ограничено максимальное число контактов с заемщиком: коллектор не имеет права встречаться с должником лично более одного раза в неделю, связываться по телефону — более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Портал Bankir.Ru попросил участников рынка микрофинансирования рассказать об итогах первых пяти месяцев работы в условиях так называемого закона «О коллекторской деятельности».

В мае 2020 года должники по микрозаймам, чьи долги были просрочены более чем на четыре месяца, получили право отказываться от общения со службами взыскания. Для этого им нужно написать кредитору или лицу, действующему от его имени (например, коллекторскому агентству) заявление об отказе от взаимодействия.

Впрочем, участники рынка МФО говорят, что стали получать заявления об отказе и раньше — с начала 2020 года, когда закон, ограничивающий деятельность коллекторов, вступил в силу.

Последние новости о закрывшихся МФО в 2020 году

Конечно же, человек в таком случае может пойти в органы судебного делопроизводства, однако для того, чтобы добиться хоть чего-нибудь в суде против МФО, необходимо обладать достаточными знаниями и уметь выстраивать достаточно хорошую защиту собственных интересов.

В противном случае, как это чаще всего и бывает, МФО просто встанет на сторону микрофинансовой организации, ведь подпись, сделанная в договоре, является официальным подтверждением того, что клиент согласен со всеми описанными в договоре условиями и готов получить деньги на этих условиях.

НА территории России сложилась одна очень интересная и, честно говоря, достаточно парадоксальная ситуация, при которой микрофинансовые компании имеют право на то, чтобы без лицензии выдавать физическим лицам денежные средства, однако, не имея все же лицензии, не имеют никаких прав на то, чтобы взыскивать денежные средства с просрочками. Как итог, они просто-напросто занимаются перепродажей просроченных кредитов как МФО с соответствующими лицензиями, так и коллекторским организациям.

Последние новости

В «Эквифакс» прогнозируют новые рекорды, ожидая выдачи микрозаймов в четвертом квартале на 50 млрд рублей. При этом в компании отмечают устойчивый тренд по снижению уровня кредитной сознательности у заемщиков МФО, тогда как у банковских клиентов она растет.

Наращиванию кредитных портфелей МФО способствует потребность в новых займах как у самих кредиторов, так и у заемщиков, предполагает Гойхман. Первые таким путем могут пытаться компенсировать невозвраты, а вторым нужны дополнительные средства для погашения старых займов и просто для жизни.

Как это будет работать? Предположим, есть МФО или обычный человек, которому неплательщик должен, например, 50 тыс. рублей. Они обращаются в суд, выигрывают дело и получают на руки исполнительный документ. Этот документ все обычно направляют приставам, которые приступают к работе над долгом. Однако приставы очень заняты, поэтому порой ждать взыскания долга приходится очень долго.

Новый закон позволяет взять дело в свои руки. Кредитор, получив на руки исполнительный лист, может сам выяснить, где работает должник, и направить этот документ его работодателю. Работодатель, получив такой документ, обязан его исполнять. То есть он будет перечислять с зарплаты должника деньги на счет взыскателя до тех пор, пока долг не будет целиком закрыт.

Рекомендуем прочесть:  Поправки ук рф на 2020 год

Закон о микрозаймах с 1 января 2020 года: обзор нововведений

Наиболее любимый формат микрозайма – деньги до зарплаты. Они составляют примерно 80% от общей суммы выданных кредитов. Размер такого микрозайма не превышает 15 тысяч рублей, а ставка может составлять 720% годовых и даже более. Но за счет короткого срока – до 2-3 недель – переплата кажется не такой большой.

Например, если заемщик взял в МФО 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.

Путин о мфо 2020

«Государственная Дума приняла в третьем чтении пакет законопроектов об амнистии капитала. По сути, мы запускаем второй этап такой амнистии сроком на один год — с 1 марта 2020 года по 28 февраля 2020 года», — сказал В.Путин в пятницу на съезде РСПП. «Не буду скрывать, многие знают, мы консультировались по этому вопросу и с международными финансовыми организациями.

Если сумма долга небольшая, велики перспективы затяжного судебного процесса, то кредитор не станет обращаться в суд.

Гораздо «дешевле» будет отправлять письма заемщику раз в месяц и надеяться, что тот все-таки погасит образовавшуюся задолженность.

В этом случае все может продлиться настолько, что пройдет срок исковой давности по кредитному договору, а заемщик сможет законно не возвращать долг.

МФО ЗАКРЫВАЮТСЯ? Последние новости 2020

В 2020 году было закрыто множество микрофинансовых организаций. По данным за 2020-2020 годы, около двух тысяч МФО было исключено из официального реестра микрофинансовых организаций за неоднократные нарушения. Среди них можно отметить: МФК Инкассоэксперт, МФК Эврика, МФК Эврика, МФК Элизиум и др.

Практика показывает, что чаще всего МФО закрываются из-за того, что передают неверные данные о своей деятельности, намеренно вводя в заблуждение не только своих клиентов, но и регулирующие органы.

Если вы являетесь одним из недовольных клиентов этих и других микрофинансовых организаций, которые закрылись или не выводят ваши вклады, мы предлагаем посетить бесплатную консультацию с нашими юристами: +7 800 500 3961и+7 499 110 4133

Деятельность микрофинансовых организаций на территории России стала неоднозначным явлением в 2020 году.

Ежедневно сотни граждан приносили свои денежные средства в многочисленные МФО, чтобы сохранить и по возможности увеличить их количество. Однако не всем подобным микрофинансовым организациям стоит доверять.

Какие МФО закрылись в 2020 году и что ждет микрофинансовые организации в 2020 году, вы знаете в этой статье.

Закроют ли микрофинансовые организации (МФО) в 2020 году

• Заменить стандартные МФО на МКК и МФК.
• Добавить дополнительный перечень документов для передачи в Центральный банк России.
• Добавить некоторые условия по поводу банкротства данных компаний.
• Добавить в обязательные условия открытия состояние в каком-либо СРО.
• Капитал для открытия должен быть не менее 70 миллионов рублей.

На данный момент времени полным ходом идут переговоры о полном закрытии микрофинансового кредитования в стране. Но пока, это лишь разговоры, которые подкрепляются поправками в законодательстве.

Возможно ли, что закроют ли микрофинансовые организации в 2020 году или это миф, давайте разберемся.

Новый закон о займах, принятый в 2020 и вступающий в силу в 2020 году – ряд жестких ограничений

Для заключения договора микрозайма теперь необходимо официально выделять свою профессиональную деятельность – предоставление потребительских займов.

Проще говоря, в зависимости от статуса, потребуется получить лицензию ЦБ РФ или быть включенным в профильный государственный реестр. Отсутствие данного факта на момент заключения договора лишает кредитора права требования. Даже через суд.

То есть принудительно вернуть деньги смогут только легальные компании по выдаче займов.

https://www.youtube.com/watch?v=SJC1406O3f4

Рекомендуем прочесть:  Какие льготы будут у ветеранов труда

В этот день произойдет уже только одно ужесточение – уменьшение общей итоговой суммы переплаты по займам.

Объем истребуемых средств в виде комиссий, процентов, пеней и штрафов не сможет превышать 1,5-кратную сумму изначально взятых в долг денег.

Например, оформив микрозайм на 20 000 рублей, независимо от наличия и продолжительности просрочки, взыскать более 50 000 рублей компания не сможет.

Избавиться от долгов МФО в 2020 году законно

Как только клиент перестает платить, МФО начинает действовать. Это может быть иск в суд, продажа коллекторам долга клиента. Некоторые граждане считают, что коллекторы вне закона. Это не так, легальные фирмы входят в реестр ФССП, имеют право требовать возврата долга. Работа у них такая.

Если компания не входит в реестр, вот тогда — это «черные коллекторы» и можно разбираться с ними в полиции. Но для должника все это мало имеет значение, если отдавать долг все равно нечем. Процедура банкротства избавляет от звонков коллекторов и кредиторов.

Если у клиента кроме долгов ничего нет: активов в виде объектов недвижимости, автомобиля, средств на счетах, дорогостоящих предметов (например, антиквариата), то скорость процедуры будет выше. Продавать с торгов ничего не надо. Если нет доходов, достаточных для выплаты кредитов — также реструктуризация будет отклонена. И долги просто спишут. Есть и минусы.

Должники МФО отказываются общаться с коллекторами

Напомним, федеральный закон «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» был принят летом 2020 года и вступил в силу 1 января 2020 года.

Закон существенно ограничивает возможности коллекторов и служб взыскания при работе с должниками.

Так, например, ограничено максимальное число контактов с заемщиком: коллектор не имеет права встречаться с должником лично более одного раза в неделю, связываться по телефону — более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Кроме того, закон предоставил должнику право и вовсе отказываться от общения со взыскателем. Правда, для того, чтобы воспользоваться этим правом и написать заявление об отказе взаимодействовать со службами взыскания, долг заемщика должен быть просрочен не менее чем на четыре месяца.

МФО: должники отказываются платить из-за «антиколлекторского» закона

Еще одна проблема, с которой столкнулись компании,— нежелание должников платить по своим долгам. «Количество клиентов, которые отказываются платить, ссылаясь на закон о коллекторской деятельности, увеличилось на 50%.

Их основные аргументы: много звонков, незаконность работы взыскателей, намерение платить только через суд,— поясняет операционный директор группы компаний „Быстроденьги” Андрей Клейменов.

— Клиенты оттягивают дату, а специалистам по взысканию приходится больше времени уделять консультированию и объяснению нюансов законодательства. В то время как сумма задолженности продолжает увеличиваться».

При этом чаще встречаются заемщики, которые не просто отказываются от оплаты, но и более эмоционально реагируют, отмечает Андрей Клейменов. По его словам, система аналитики речи демонстрирует прирост таких эмоциональных клиентов на 10%.

Новые законы об МФО и печальный опыт заемщиков | 2020

Еще пять лет назад деятельность микрофинансовых организаций и коллекторов не регулировалась. В итоге все лавки по быстрым займам получили репутацию бандитских, а правительство взялось карать. Чем закончилась эта война? Кто ее начал?

Как было и как стало

Раньше коллекторы угрожали родственникам, звонили на работу и осаждали квартиру должника. МФО (микрофинансовые организации) могли магией мелкого шрифта увеличить долг в 20 раз за неделю. Сейчас ситуация другая.

По новому закону, коллекторы должны помогать должникам, а от их услуг можно отказаться. МФО теперь ограничены в увеличении долга и его взыскании.

Набиуллина, глава ЦБ, не только позакрывала 250 банков, но и сократила количество МФО с 7 тысяч до 2 тысяч. Количество нелегальных лавок, по неподтвержденным данным, втрое больше количества легальных — это около 6 тысяч.

Логично предположить, что такая жесткая чистка сильно ударила по доходам МФО. И вообще, хорошо, что их наказали… Но нет, реальные цифры говорят о другом.

Как дела у бандитов

На самом деле, МФО увеличили количество клиентов на 70% в 2018 году. Их них 17% набрали долгов онлайн, с мгновенным одобрением.  Что до одобрения, то микрозаймы дают только половине обратившихся (30% заявок одобряют в банке). При этом большая часть жалоб в ЦБ поступает не на МФО, а на банки! В черном списке жалобщиков такие гиганты, как Сбербанк и ВТБ.

Вся эта карусель вокруг МФОшников имеет одну цель — отвлечь внимание от реальных проблем: вкладчики Югры до сих пор не получили деньги, а крупные банки втюхивают убыточные инвестиционные продукты.

Неудивительно, что депутаты настолько увлеклись охотой на ведьм, что обещают совсем запретить МФО. Лишь бы пыль в глаза пустить.

Тот же Сбербанк зарабатывает на слезах пенсионеров, предлагая вместо вклада открыть полис инвестиционного страхования жизни. Это типичный продукт доверительного управления с непрозрачными активами и злыми комиссиями.

Да, у МФО тоже проблемы, но не такие большие. Печальный опыт заемщиков мы поместили в конце статьи, а пока поговорим про новые законы для микрозаймов.

Новые требования к микрозаймам:

• капитал МФО должен быть не 10 тыс. рублей, а 5 млн. рублей;
• ежедневная ставка не более 1,5%/день (с 11 июля не более 1%);
• проценты по займам сроком до года не могут превышать тело долга более чем в 2,5 раза.

Причем с 1 июля проценты не могут быть больше долга более чем в 2 раза, а с 1 января 2020 года проценты должны быть больше долга не более чем в 1,5 раза.

Пример. Мы заняли 5 рублей. По новому закону процентов накапает на 12,5 рублей, а потом рост прекратится.

Вот еще несколько новостей по микрозаймам. Вообще в законопроекте 24 поправки, вот самое интересное:

• продать долги МФО теперь может только организации под ЦБ или под судебными приставами;
• можно взять документы домой на 5 дней и все обдумать, а потом уже брать займ;
• в договоре в рамочке будет указана полная стоимость займа, а не просто ставка.

Интересно, а когда банки заставят говорить реальную стоимость кредита? МФО еще и обязали ограничить переплату по займу: теперь она может быть больше средней по рынку только на треть. Среднюю переплату можно посмотреть на сайте ЦБ.

Истории несчастных заемщиков МФО

Портал ТАСС рассказал про любопытное дело. Одной женщине начислили 732% за 891 день просрочки, хотя договор был только на 14 дней. После беготни по судам только Верховный суд признал начисление долга незаконным.

Другой сайт рассказал историю кемеровского парня, который одолжил денег онлайн. Ставка вроде бы 0,68%, но берут единовременную комиссию почти на 2 тысячи рублей — мелкие займы возвращаешь в двойном размере.

В Твери сотрудник МФО угрожал расправой семье заемщика. Когда история попала в прессу, контора предложила пострадавшему путевку на море и прощение всех долгов.

И подписывайтесь — обновления каждый день, обещаем.

Вступающие в силу в 2020 году изменения, принятые в 2019, закона о микрозаймах

В преддверии вступления в силу последних изменений в правилах предоставления займов, которые можно считать самыми жесткими за последнее время для рынка микрофинансирования, стоит рассмотреть — какие условия предоставления денег в долг для граждан России будут в профильных компаниях. Отметим, что правки, вступающие в силу с 1 января 2020 года, были приняты еще в 2019 году в виде нового закона о микрозаймах. Основные изменения хоть и касаются максимальной переплаты по долговым обязательствам, сроком не более года, но являются не единственными.

Максимальная переплата по микрозаймам

Все нормы нового закона о микрозаймах, принятого в 2019 году, который окончательно вступит в силу с 1 января 2020 года, не имеют обратной силы. То есть распространяются исключительно на договора, заключенные после даты изменения правил предоставления денег в долг. Учитывая все новшества, предусмотренные Федеральным законом № 554-ФЗ от 27.12.2018 года, можно выделить три периода:

1. Микрозаймы, оформленные с 28 января 2019 по 1 июля 2019 года. Относительно переплаты внедрено два ограничения:
• Ежедневная ставка не может превышать 1,5% в день;
• Максимальный объем переплаты не может быть более 2,5-кратного размера изначально взятой в долг суммы.
2. Займы, полученные с 1 июля 2019 года по 1 января 2020 года:
• Ставка – не более 1,0% в сутки;
• Переплата не может превышать 2-кратного объема взятой в микрофинансовой организации (МФО) суммы.
3. Микрозаймы, оформленные после 1 января 2020 года:
• Предельная ставка остается на уровне 1,0% в день;
• Максимальная переплата относительно изначального долга – не более 1,5-кратного размера.

Важный нюанс – все вышеуказанные переплаты относительно основной суммы займа включают в себя не только проценты за пользование деньгами МФО, как это было ранее, но и неустойку. То есть рассматриваемые долговые обязательства располагают четким ограничением.

Например, если было оформлено 12 000 рублей в долг 2 января 2020 года, то независимо от того, своевременно возвращается микрозайм или с просрочками, более 30 000 рублей с должника компания получить не сможет. Из них: 12 000 – основной долг, 18 000 рублей – проценты, дополнительные комиссии, пени и штрафы.

Отдельный продукт, не подчиняющийся общим правилам итоговой переплаты

Для МФО выведен отдельный тип микрозаймов, на который не распространяются рассмотренные выше ограничения. Они должны одновременно соответствовать трем следующим условиям:

1. Срок договора – не более 15 суток;
2. Сумма займа – до 10 000 рублей;
3. Право на пролонгацию – запрещено.

В то же время такие обязательства все равно имеют собственные предельные значения стоимости:

• Ежедневная комиссия не может превышать 200 рублей;
• Максимальная итоговая переплата – 2000 рублей.

То есть используется 30% ограничение к дневной комиссии и общей переплате.

Дополнительные изменения на российском микрофинансовом рынке

Помимо ограничений максимальной переплаты, защита заемщиков МФО производится еще двумя новшествами.

В частности, определенным кругом лиц, которые имеют право выдавать микрозаймы и приобретать их по договору цессии.

Такой подход позволяет исключить взаимосвязь граждан с представителями серого или черного рынка финансирования. Где не соблюдаются основные стандарты предоставления денег в долг и их взыскания.

Так, истребовать через суд возврат займа, выданного после 28 января 2019 года имеют право только те компании, которые в перечне основных видов деятельности указывают микрофинансирование. Соответственно, внесены в государственный реестр МФО и являются легальными участниками рынка, за которыми производит контроль Центральный банк Российской Федерации.

https://www.youtube.com/watch?v=NAbLJoZjS5I

Что касается покупки долгов, то такое право предоставляется трем лицам:

1. Находящиеся в реестре МФО компании;
2. Коллекторские агентства, состоящие в профильном реестре, который вдет Федеральная служба судебных приставов (ФССП);
3. Физические лица.

С первыми двумя пунктами все более чем прозрачно – осуществит уступку права требования можно только легальным участникам микрофинансового или рынка взыскания. Что касается физлиц, то не все смогут приобрести по договору цессии микрозайм.

Право на это предоставляется только тому гражданину, которого в письменной форме утвердит должник.

То есть остается действующей схема по избавлению от некачественных займов в виде их фактической продажи самому клиенту с использованием цессионария, являющегося родственником/знакомым должника.

Сравнение условий микрофинансирования в начале 2019 года и начале 2020 года

1. Стоимость продуктов. Если рассматривать популярные займы до зарплаты, то на начало 2019 года их предельное значение полной стоимости находилось на уровне 850% годовых. Это в 2,3 раза больше, чем на начало 2020 года.
2. Ограничение переплаты. Оно действовало и ранее. В то же время не распространялось на неустойку за несвоевременное погашение долга. То есть фактически не имело четких пределов. Теперь же, с января 2020 года существуют не только четкие ограничения в виде 1,5-кратного размера изначально взятого займа, но и является значительно меньшим (на начало 2019 года переплата не могла быть более 3-кратного размера долга по своевременно выплаченным долгам, и не более 2-кратного – по просроченным).
3. Четко оговоренный круг лиц, который может принудительно взыскать займ или купить его. Это позволяет не только оградить заемщиков от черных кредиторов и коллекторов, но и даст возможность влиять на них, в случае нарушения законодательных норм. Например, обратившись к регулятору микрофинансового рынка – ЦБ РФ. Либо рынку взыскания – ФССП.

Можно безоговорочно сделать вывод, что всего за один год – с начала 2019-го до начала 2020-го микрофинансирование в России изменилось до неузнаваемости. Причем в положительную сторону.

Единственный нюанс – информацию о всех правках стоит донести до конечных потребителей.

Ведь проблемы, связанные с микрофинансированием, заключаются не только в нарушении норм участниками рынка, но и недостаточных знаниях заемщиков, которые попросту не отстаивают свои законные права.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Закрытые МФО в 2020 году

МФО закрываются. Причины для этого могут быть разными, ведь бизнес — это всегда риск.

Однако в микрофинансовой отрасли есть особенный и очень серьёзный фактор — регулятор планомерно усиливает давление, вводит дополнительные нормы и правила.

В 2020 году стали реальностью новые ограничения, которые неизбежно приведут к закрытию сотен МФО. В конце статьи опубликован список МФО, закрытых в апреле 2020 года.

Новый закон МФО — 150 процентов от займа

С начала 2020 года при выдаче займов нельзя требовать от заёмщика выплаты суммы по процентам, превышающей 150 % от величины денег, взятых в долг.

Иными словами, если вы взяли займ или кредит размером 10 тысяч рублей, то кредитор не вправе требовать от вас выплаты более 25 тысяч рублей (10 + 15 = 25, где 10 — сумма займа или кредита, 25 — сумма займа, увеличенная на 150 процентов). Берёте 20 тысяч рублей — возвращаете не больше 50 тысяч ( 20 + 30 = 50) и так далее.

Этот механизм действует как ограничение предельной задолженности: когда долг заёмщика достигает величины «Сумма займа + 150%», все начисления прекращаются, сумма фиксируется и больше не будет увеличиваться.

Предел долга — ПДН

В октябре 2019 года начал действовать ещё один набор правил для микрофинансовых организаций: обязательный расчёт коэффициента предельной долговой нагрузки (ПДН) для каждого заёмщика. Центробанк (регулятор отрасли) ввёл единую формулу для оценки финансового положения граждан, которые хотят получить в заём более десяти тысяч рублей.

Её суть довольно проста:

перед выдачей займа, микрофинансовая или кредитная организация должна оценить все доходы потенциального заёмщика и все его долги, включив в последние будущий заём. Соотношение доходов и расходов — тот самый ПДН. Итоговое число должно повлиять на решение о выдачи денег.

Центробанк не обязывает МФО отказывать заёмщику если его коэффициент предельной долговой нагрузки имеет какое-либо критическое значение (считается, что ПДН больше 0,5 — норма, а меньше — довольно высок). Одобрение или неодобрение заявки зависит ещё и от суммы оставшихся у клиента средств.

Пример. При расчёте ПДН будущего клиента, микрофинансовая организация получила значение 0,3. Это означает, что человек тратит 70 процентов дохода на выплаты по долгам.

Получается, что коэффициент очень высок и займ попадает в группу риска.

Однако, если оставшиеся 30 процентов дохода составляют сумму многократно превышающую прожиточный минимум, МФО может посчитать, что заёмщик вполне платежеспособен и у него достаточно стабильное финансовое положение.

При обращении в разные МФО и банки, скорее всего, человек получит разные значения коэффициента ПДН. Это связано с тем, что несмотря на единую формулу расчёта, организации могут не учитывать доходы или долги отдельных видов, принимая или не принимая в расчёт их источники.

Другая особенность применения ПДН: даже в случае, если коэффициент предельной долговой нагрузки очень высок, а оставшиеся доходы заёмщика близки к величине прожиточного минимума, то микрофинансовая организация всё равно может одобрить выдачу займа. Если её политика позволяет работать с такими клиентами, деньги выдадут, а организация понесёт повышенные риски невозврата и обязана будет заморозить дополнительные средства для оплаты возмещения рискованного займа.

Один процент

С июля 2019 года действует норма, запрещающая микрофинансовым организациям устанавливать ежедневную ставку по займам в размере более одного процента в день.

Здесь тоже всё довольно просто: при выдаче займа, например, размером в 10 тысяч рублей, ежедневная ставка не может быть выше 100 рублей (10 000 / 100 = 100). Если заём выдан на один месяц, то в итоге клиент не должен платить больше чем 13100 рублей (10000 + (100 * 31) = 13100).

Закроют ли МФО в России и когда

МФО не смирились с потерей доходов. Закон не запрещает микрофинансовым организациям предлагать клиентам другие услуги, кроме, собственно, выдачи денег в заём. Снижение выручки в результате законодательных ограничений, некоторые МФО компенсируют введением дополнительных услуг для своих клиентов.

Комиссии разных видов; страхование здоровья или например, от потери работы; дистанционные медицинские услуги; юридические сертификаты — многие заёмщики столкнулись с этими и подобными предложениями при заключении договоров займа. Навязывание допуслуг незаконно и принуждение клиентов к их оплате для получения положительного решения по заявке вызывает жалобы и обращения к регулирующим органам.

Для сотен микрофинансовых организаций выходом из текущего положения становится просто прекращение работы.

Что об этом говорят эксперты?

Правительство и Центробанк борются с образованием кредитного пузыря, снижая долю необеспеченных кредитов, «охлаждая» рынок. Регулятор вынужден реагировать и на перегибы, которые возникали при работе микрофинансовых организаций, когда ставки по займам достигали астрономических сумм, а закредитованность граждан росла высокими темпами.

Директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева считает, что меры регулятора пока неэффективны и не приводят к снижению закредитованности населения, а ограничение на максимальный размер долга (150 процентов от размера займа) приведёт к высокому риску невозвратов — заёмщики теперь имеют право не платить «сколь угодно долго практически без последствий».

Анатолий Асаков, глава комитета по финансовому рынку Госдумы говорит о том, что уже вступившие в силу ограничения для МФО — это только начало активных действий со стороны государства, которое в дальнейшем будет регулировать рынок ещё более жёстко.

овое агентство «Эксперт РА» прогнозирует уход около 400 микрофинансовых организаций с рынка в 2020 году. Есть и более мрачные прогнозы: закроются от 600 до 700 МФО.

Несмотря на то, что в 2019 году МФО выбывали из игры сотнями, количество заёмщиков росло (+25%) и увеличивался портфель микрозаймов (+23%) — об этом сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.

Что говорят представители МФО?

Владислав Кончаков из LIME Credit Group считает, что последние меры регулятора могут привести к уходу с рынка лишь МФО, которые и так балансируют на грани доходности. Для остальных же ограничение предельной суммы долга заёмщика не критичная величина.

Роман Макаров из МФК «Займер» согласен с тем, что большого влияния на рынок январские нововведения не окажут: для краткосрочных займов полуторократная величина долга недостижима, а при выдаче более крупных сумм на большие сроки, микрофинансовые организации и так более тщательно проверяют заёмщиков, снижая риски невозвратов.

Оправдана ли ставка на комиссионные и дополнительные услуги для компенсации уменьшающихся доходов? Представители МФО подтверждают это:

• Ирина Хорошко из MoneyMan говорит, что прибыли компании от допуслуг продолжают увеличиваться: страховка приносит десятую часть всех доходов.
• В МФК «МигКредит» комиссионные доходы в 2019 году увеличились на 31 процент по сравнению с предыдущим годом.

Список закрытых МФО в апреле 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ на 24.04.2020г. исключены:

• МКК ЧГФПиРП;
• ООО МКК «Денежная Точка СК»;
• МФ «Большечерниговский»;
• ООО МКК «Корвет»;
• ООО МКК «Эвроклидон»;
• ООО МКК «Каспийский Капитал»;
• ООО МКК «Удобно-Деньги Таймыр»;
• ООО МКК «Рифор»;
• ООО МКК «Спрос»;
• ООО Микрокредитная компания «ЭЛС»;
• ООО МКК «ФинБэст»;
• ООО МКК «Факт Фин Центр»;
• ООО МКК «Мега ДВ 25»;
• ООО МКК «Областная сберкасса»;
• ООО МКК «Кучино»;
• ООО МКК «Микрофинанс-Сервис»;
• ООО МКК «Центр Займа Онлайн»;
• ООО МКК «БИЛЛ ПРАЙВАТ»;
• ООО МКК «ДЕНЬГИ-КОЛОС»;
• ООО МКК «Чатран»;
• ООО МКК «ТИАРА»;
• ООО МКК «Счастливый рубль»;
• ООО МКК «КОЛЫМА»;
• ООО МКК «ПолтинниКъ»;
• ООО Микрокредитная компания «Некст Инвест Групп»;
• ООО МКК «ИНВЕСТПРОФИЛЬ»;
• ООО МКК «ДОБРОКАССА»;
• ООО Микрокредитная компания «Боско финанс»;
• ООО МКК «ФУНТ»;
• ООО МКК «Экспонента+»;
• ООО Микрокредитная компания «Вашингтон капитал»;
• ООО МКК «ДвА»;
• ООО МКК «АРКОНА»;
• ООО МКК «Бальдр»;
• ООО Микрокредитная компания «Денежная цепочка»;
• ООО МКК «Сигнахи»;
• ООО Микрокредитная компания «Финансовый подход»;
• ООО МКК «Астар ДВ»;
• ООО МКК «Мультикредит»;
• ООО МКК «Серебряные горы»;
• ООО МКК «ЗЕЛЕНЫЙ КЛЕВЕР»;
• ООО «Микрокредитная компания Финансовая служба»;
• ООО МКК «Хамкори»;
• ООО МКК «Эмис»;
• ООО МКК «Асконт-М»;
• ООО МКК «Займвмиг»;
• ООО МКК «Торсион Оптим»;
• ООО МКК «ПРИТОК»;
• ООО МКК «Кубань Бауман Кэш»;
• ООО МКК «Руфинанс ВКБ».

Список закрытых МФО в марте 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ на 27.03.2020г. исключены:

• ООО МКК «АРИС Групп»;
• ООО МКК «Ё-Кредит»;
• ООО МКК «Экспресс-деньги»;
• ООО МКК «МЕРИДИАН»;
• ООО МКК «Финансовый Успех»;
• ООО МКК «ПЛУТОН 5»;
• ООО МКК «УФИН»;
• ООО МФО «Инвест Рязань»;
• ООО МКК «СВС-Капитал»;
• ООО МКК «Лидер-М»;
• ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область»;
• ООО МКК «АЛЬФА 86»;
• ООО МКК «ЦМК АВАНС»;
• ООО МКК «ЗАЙМЫ В ЗАЙМ»;
• ООО МКК «АЛТЫН-ФИНАНС»;
• ООО МКК «Бриз»;
• Фонд поддержки предпринимательства – МКК ЗГО;
• ООО МКК «НМС»;
• ООО МКК «ЯДРО»;
• ООО МКК «ЦентрГарант СПб»;
• ООО МКК «Гарантированные Финансы»;
• ООО МКК «Профессиональные Финансы»;
• ООО МКК «ФинансЦентр Югра»;
• ООО МКК «Финансовый компас»;
• ООО МКК «Джуманджи»;
• ООО МКК «ПОТРЕБФИНАНС КРЕДИТ»;
• ООО МКК «Сопровождение»;
• ООО МКК «КвикФинанс СПб»;
• ООО МКК «Салют Монет»;
• ООО МКК «ФинКейс»;
• ООО МКК «ОлимпФинанс СПб»;
• ООО МКК «Финансовый атлас СПб»;
• ООО МКК «Телепорт»;
• ООО МКК «Бридж»;
• ООО МКК «ХАЙД»;
• ООО МКК «ЭЛЬДОМИНО»;
• ООО Микрокредитная компания «Гуру финанс групп»;
• ООО МКК «Финансовый вектор»;
• ООО МКК «ФинЛэб»;
• ООО МКК «Новые финансовые инициативы»;
• ООО МКК «ФАБ»;
• ООО МКК «Финансовая Лига»;
• ООО МКК «Финпродукт»;
• ООО МКК «Финэлемент»;
• ООО Микрокредитная компания «Финансовый кластер»;
• ООО МКК «Никман»;
• ООО МКК «Финансовый плот»;
• ООО МКК «ГОЛД-ИНКОМ»;
• АО МКК «ПАРМА-МФ»;
• ООО Микрокредитная компания «Урбан групп».

Список закрытых МФО в феврале 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ на 27.02.2020г. исключены:

• ООО МКК «Альтернативный заём»;
• ООО МКК «Финансовый штурм»;
• ООО МКК «Финмания»;
• ООО МФК «ИСБ»;
• ООО МКК «Дон-ФинГрупп».

Список закрытых МФО в январе 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ:

• ООО «МИЛИ» (МКК);
• ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ САЛИД»;
• НТМФПП;
• ООО МКК «ГИК-Финанс»;
• ООО МКК «ДВД»;
• ООО «МКК Инвест Капитал»;
• ООО МКК «Инвест Сибирь»;
• ООО «МКК «Ависта»;
• ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ БИЯ»;
• ООО МКК «ЖелДорЗайм»;
• «ООО МКК «АКС «Кошелек»;
• ООО «МКК «Елань»;
• ООО МКК «НДН»;
• ООО МКК «ВП»;
• ООО «МКК «Инова Групп»;
• ООО «Микрокредитная компания Бьютен групп»;
• ООО МКК «Арника»;
• ООО «Микрокредитная компания Десятка»;
• ООО МКК «ИНФОФИНАНС»;
• ООО МКК «ПАНДОРА»;
• ООО МКК «ДОЗП»;
• ООО МКК «Гульден»;
• ООО МКК «Центр микрофинансирования граждан»;
• ООО МКК «ВЁРНЕ».

Тварь ли я дрожащая или клиент МФО? Могут ли работники МФО выбивать долги самостоятельно

Банки — звонят, коллекторы — звонят, теперь будут звонить микрофинансовые организации. МФО получили право самостоятельно взыскивать долги, не подключая к работе профессиональные агентства.

С одной стороны, должников новшество защищает. С другой — ставит сотрудников «быстрых денег» в один ряд с коллекторами.

Тем временем, банки самостоятельно работать с долгами не хотят и отдают просрочки взыскателям.

Микрокредиторам прописали регламент

1 октября МФО получили право самостоятельно взыскивать долги по единому стандарту.

Документ пришлось разработать из-за большого количества жалоб должников на работу коллекторских агентств.

Но, кроме потребителей, в Союз МФО «Микрофинансирование и развитие», обращались и кредиторы. Союз разработал стандарт взыскания, который поддержал Банк России.

Единый стандарт взыскания — это расширенный список требований и ограничений работы с просроченными долгами, которые прописаны в Федеральном законе № 230-ФЗ. Работники МФО получают право профессионально работать с задолженностью. Но, кроме прав, есть ограничения.

МФО получили право самостоятельно взыскивать долги, не подключая к работе профессиональные агентства.  dp.ru.

Например:

1. Стиль общения — вежливый, работник не должен угрожать должнику, унижать честь и достоинство клиента, оскорблять.
2. Сотрудники МФО не могут представляться работниками государственных ведомств или муниципалитетов.

   Представитель микрофинансовой организации должен представиться и сообщить, от какой фирмы он действует.

3. Сообщать должнику только достоверную информацию о сумме просрочки, сроке и форме погашения долга.
4. Сотрудники МФО могут работать только с поручителями, которых указал должник.

5. Если поручитель не согласится сотрудничать с коллекторами, общение следует немедленно прекратить.
6. Работнику микрокредитной фирмы придётся прекратить общение с поручителем и должником, которые работают в сферах здравоохранения и образования, если процесс взыскания нарушает режим работы учреждения.

7. Если МФО передаёт работу с просрочкой другой организации, взыскатель должен соблюдать единый стандарт. Для этого микрокредитор заключает со сторонним агентством договор. Штраф за нарушение стандарта — не менее 0,05% размера просрочки по договору.

8. Если стандарт нарушили сотрудники МФО, они также компенсируют ущерб.
9. Передавать работу с просрочкой можно только в зарегистрированное коллекторское агентство из реестра Федеральной службы судебных приставов. О правах и обязанностях судебных приставов «Выберу.

   ру» писал в отдельном материале. 

10. Выбирая агентство взысканий, сотрудник МФО должен ориентироваться на репутацию фирмы, ознакомиться с судебной практикой компании, последних новостях.

Защитит ли единый стандарт должников?

Авторы документа считают, что стандарт гибче, чем профильный закон. В документе прописан жёсткий алгоритм взыскания.

Разработчики проекта отметили, что новелла поможет подкорректировать закон опытным путём. Учитывая, что в «МиР» входит 1 107 микрофинансовых компаний, единый стандарт охватывает большую часть клиентов МФО.

Правда, помочь тем, кто задолжал нелегальным кредиторам, стандарт вряд ли сможет.

Документ предписывает регламент работы только участникам СРО, всего в списке Центробанка 1 910 зарегистрированных МФО и МКК на 26 августа 2019.

Если стандарт нарушили сотрудники МФО, они должны компенсировать ущерб. mtdata.ru.

Создатели надеются, что документ защитит задолжавших и поменяет отношение людей к работе коллекторов. Действия МФО выведут в правовые рамки. Ранее «Выберу.ру» писал, что коллекторы попросили ввести ответственность для должников за оскорбление взыскателей.

На какие долги действует стандарт?

• на договоры, которые агентства взысканий и МФО заключили с 1 октября 2019 года;
• на просроченную задолженность, работа с которой началась после 1 октября.

Банки стремятся быстрее избавиться от просрочек

Российские банки решили не «заморачиваться» с долгами и отдают профессиональным взыскателям свежие просрочки. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств выяснила: банки начали передавать дела с задолженность 181 — 360 дней.

Это новая тенденция: 60% работ коллекторы ведут с долгами, по которым не платят дольше 721 дня. Но, за последние 2 года, должники чаще пропускают платежи в первые 181−360 дней. За 9 месяцев 2019 года кредиторы передали коллекторам в 2,5 раза больше «молодых» задолженностей, чем за январь—сентябрь прошлого года.

Прогноз на 2020 год неутешительный: коллекторы начнут получать дела со средней просрочкой 200 дней. «Омоложение» долгов — свидетельство того, что на балансе банков копятся «плохие» задолженности и финансовые организации борются со снижением ликвидности.

В 2019 году объём просрочки, которую передали взыскателям, вырос на 10% до 452 млрд рублей.

60% коллекторов работает со «старыми» долгами.  legal-mos.ru.

Как пишут «Известия», крупные банки из топ−30 предпочитают возвращать просрочку своими силами. Однако кредиторы порой перегибают палку: «Выберу.ру» писал, что банкам введут санкции за жёсткие методы работы с задолжавшими клиентами. Передают работу с задолженностями, в основном, небольшие финансовые учреждения.