Новые виды страхования которых нет на российском рынке 2020

Понятие и виды страхования в России в 2020 году

Страхование подразумевает отношения страхователя и страховщика, гарантирующие страховую защиту. Ее обеспечивает страховая деятельность, в систематизации которой виды страхования являются звеном первого порядка.

Об этом свидетельствует история. Сначала появились виды страхования, а только потом, в процессе развития, его отрасли. По видам осуществляются страховые отношения между двумя сторонами — страхователем и страховщиком.

Понятие страхования

П. 1 ст. 3 ФЗ РФ № 4015-1 от 27.11.1992 содержит определение понятия.

В нем сказано, что страхование — это отношения, нацеленные на защиту имущественных интересов физлиц, юрлиц, субъектов РФ, муниципалитетов при наступлении конкретных страховых случаев.

Финансирование при этом проводится из средств денежного фонда страховщика, сформированного прежде всего за счет страховых премий (взносов), которые ему платят страхователи.

Граждане и юрлица (страхователи) обращаются в страховые компании (к страховщикам), чтобы застраховать имущество, здоровье, бизнес, т. е. за страховой защитой.

Стороны договариваются о конкретном возмещении при наступлении определенных страховых случаев, заключают страховой договор.

Цель страхования очевидна: свести к минимуму неблагоприятные последствия происшествий, избежать значительных финансовых потерь.

Внимание! Право на страховую защиту в РФ распространяется на иностранцев, лиц без гражданства, а также иностранных юрлиц. (Применительно к ст. 34 ФЗ РФ № 4051-1).

Виды страхования в России

В основе классификаций новых видов страхования — его объекты и страхуемые риски. Среди них выделим шесть основных видов, наиболее распространенных на отечественном рынке. Рассмотрим далее, когда и какой вид применяется на практике.

Имущественное

Страхуемый объект — имущество в любом его виде. Юрлица, физлица заключают страховой договор, страхуя:

• транспорт (на случай ДТП, поломок, хищений);
• недвижимое имущество (от ущерба при пожаре, затоплении, стихийных бедствиях);
• бизнес (на случай ущерба при простое, сокращении оборотов производства);
• финансовые риски (от неполучения дохода из-за потери работы при штатном сокращении, на случай непредвиденных трат при рассмотрении дел в суде);
• грузы (от утраты, убытков, возникших при его перевозке различным транспортом).

Застраховать в России можно практически любое имущество на случай всевозможных рисков, даже, к примеру, повышения стоимости топлива. И от ущерба, который, как предполагается, вызовет это повышение.

Личное

В этом случае страхуют здоровье, жизнь, трудоспособность, пенсионное обеспечение. Варианты этого вида страхования:

1. Страхование жизни в любом возрасте, например, заемщика при оформлении ипотеки в пользу банка.
2. Медстрахование: для компенсации дорогостоящих медицинских услуг в случае болезни страхователя.
3. Страхование жизни с накоплением либо пенсионное страхование: деньги (пенсию) выплачивают при наступлении определенного возраста сразу либо частями по желанию получателя.
4. От несчастных случаев: страхуют здоровье, жизнь пассажиров, работников предприятия.
5. На случай различных происшествий, рисков при выезде за рубеж (нападение, потеря багажа, задержка рейса, отмена поездки).

Сюда относят все виды страховых услуг, имеющие отношение к случайным событиям в жизни страхователя либо застрахованного лица.

Страхование ответственности

Предусматривает возмещение ущерба, который страхователь (застрахованное лицо) причинил своими действиями либо бездействием стороннему лицу. Страхуют гражданскую ответственность:

1. Водителей (на случай ДТП).
2. Нанимателей (причинение вреда имуществу, здоровью, жизни работникам).
3. Товаропроизводителей (получение ущерба при использовании товаров либо услуг).
4. Предприятий, деятельность которых представляет повышенную опасность для окружающей среды.

Наглядный пример — страховка ОСАГО. Защищает ответственность страхователя перед другими участниками дорожного движения. По ОСАГО страховщик возместит траты пострадавшему лицу при наступлении страхового случая. К примеру, оплатит ремонт авто, попавшего в ДТП по вине его клиента.

Титульное

Этот вид связан с риском финансовых потерь, обусловленных возможной утратой права собственности на приобретенное имущество. Подобная ситуация наблюдается при следующих обстоятельствах:

• наличие незаконных сделок, совершенных ранее;
• мошеннические действия;
• участие в сделке недееспособных лиц;
• ошибки при оформлении, регистрации;
• нарушение прав других заинтересованных лиц.

Предположим, гражданин N купил на вторичном рынке квартиру. Впоследствии оказалось, что некогда при ее приватизации не были учтены интересы ребенка, который теперь может оспорить сделку. Если он это сделает, право собственности гражданина N аннулируют. Отсюда следует: важно своевременно страховать право собственности честного приобретателя.

Страхование рисков предпринимательской деятельности

Предприниматель может защитить свою деятельность от разных рисков, следствием которых является материальный ущерб. Тогда ему возместят понесенные убытки либо неполученную предполагаемую прибыль. Предпринимательская деятельность страхуется на случай:

• нарушения обязательств контрагентами;
• изменения условий деятельности по причинам, независимым от предпринимателя.

Предприниматель может застраховать, к примеру, риск неплатежа, депозиты, инвестиции от коммерческих рисков, банкротства контрагентов. Стороны соглашения вправе включить в договор любые условия, не противоречащие российскому законодательству.

Профессиональное страхование

Здесь можно говорить о двух составляющих. Первая касается обязательного соцстрахования лиц, которые заняты на опасных работах, трудятся в тяжелых условиях. Их работа связана с повышенным травматизмом.

Вторая — страхование профессиональной ответственности нотариусов, адвокатов и других лиц, занимающихся частной практикой. Случается, что ошибки, неумышленные действия этих профессионалов наносят ущерб клиентам. Застраховавшись, они могут «перенести» ответственность за причиненный ущерб на страховщика.

Обязательное и добровольное страхование

Страхование различают не только по видам, но и по формам. Согласно ст. 3 ФЗ РФ № 4015-1 от 27.11.1992 оно может быть добровольным и обязательным. Каждая из названых форм предусматривает разные объекты страхования и объемы ответственности.

В чем разница

Главное различие состоит в том, что добровольное страхование (ДС) предполагает необязательное участие сторон. Ни страхователь, ни страховщик не обязаны заключать страховой договор. Все происходит на добровольных началах. Условия договора стороны определяют самостоятельно, но с учетом правил, разработанных страховщиком.

Обязательное страхование (ОС) предписывает заключать страховой договор в случаях, определенных законом. Обязанность страховать возлагается по закону на определенный круг лиц. Страхуемые объекты, риски, минимальные страховые суммы тоже устанавливает закон.

Внимание! ОС осуществляется исключительно за счет страхователя.

Список обязательных страховок

Страховой рынок в РФ изобилует разными видами страховых услуг. Среди этого многообразия самыми распространенными являются следующие обязательные страховки:

1. ОМС. Обладателям этого вида полиса базовые медицинские услуги при наступлении страхового случая предоставляют бесплатно.
2. ОСАГО. Страхуется гражданская ответственность водителя на случай причинения им вреда при ДТП.
3. Личное страхование пассажиров при перевозке различными видами транспорта.
4. Соцстрахование в виде государственных пенсий и пособий.
5. Страхование ответственности авиаперевозчика, а также владельцев опасных производственных объектов (ОПО) — на случай причинения вреда из-за возможной аварии.

Внимание! Закон не обязывает граждан страховать свое здоровье и жизнь.

Примеры добровольного страхования

Каско — водитель может застраховать свой транспорт от повреждений, полной гибели, угона, возгорания, краж. Перечень страховых случаев обширен, но определяется страховым договором. Возможные повреждения:

• стекла;
• лакокрасочного покрытия;
• осветительных приборов;
• сигнализации.

Кражи:

• навигатора;
• мультимедийных систем;
• запчастей.

ДСАГО — добровольно страхуется ответственность водителя. Этот вид полиса увеличивает лимит компенсаций, предусмотренный ОСАГО. Оформление ДСАГО возможно только при наличии ОСАГО. Выплата по ДСАГО производится тогда, когда полиса ОСАГО недостаточно для покрытия ущерба, причиненного страхователем при ДТП.

Социальное страхование в России

Это целая система соцзащиты, направленная на финансовое обеспечение граждан в старости, во время безработицы, болезни, временной нетрудоспособности, при потере кормильца. Соцстрахование финансируют частные фонды и ФСС РФ.

Пенсионное страхование

Данный вид предназначен для формирования источника средств, которые предназначены для выплаты пенсий. Различают:

1. Обязательное страхование (ОПС). Трудовую пенсию формируют взносы, которые начисляет за работников наниматель. Все отчисления поступают на индивидуальный лицевой счет каждого работника, открытого в ПФР.
2. Дополнительное пенсионное обеспечение (ДПО). Система накоплений при помощи страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов.
3. Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Дополнительное обеспечение, позволяющее получить прибавку к основной пенсии.

Законодательство РФ устанавливает, что вопросами, связанными с пенсионным страхованием в РФ, занимается не только ПФР РФ, но и негосударственные пенсионные фонды.

Обязательная медстраховка — ОМС

Страховка ОМС — документ, который подтверждает право застрахованного лица на получение бесплатной медпомощи при наступлении страхового случая. Согласно базовой программе ОМС медстраховка предусматривает следующие виды медпомощи:

• первичная медико-санитарная;
• профилактическая;
• скорая;
• специализированная;
• высокотехнологическая.

Получить бесплатную помощь по медстраховке ОМС можно на всей территории РФ вне зависимости от проживания. Застрахованное лицо может выбирать страховую медицинскую организацию, менять ее путем подачи заявления и согласно Правилам ОМС, утв. Приказом Минздрава РФ № 108н от 28.02.2019.

Страхование госслужащих и военных

Речь идет об обязательном госстраховании. Осуществляется оно за счет бюджетных средств, с учетом норм законодательства и на основании страхового договора.

https://www.youtube.com/watch?v=NamTEBku7cY

Страховщиком является государственная организация. Страхуется имущество, жизнь, здоровье некоторых категорий госслужащих, например военнослужащих, сотрудников полиции, прокуроров, работников ГПС, внешней разведки.

Купить полис онлайн

Это относительно новый способ получения страховых услуг. Он позволяет оформить практически любые виды полиса на сайтах страховых компаний. Преимущества:

• быстрое оформление через интернет;
• отсутствие дополнительной платы за онлайн-услугу;
• возможность рассчитать стоимость полиса при помощи онлайн-калькулятора;
• безналичная оплата;
• получение полиса сразу после его оформления путем отправки на электронный адрес.

Внимание! Электронный аналог полиса ничем не отличается от бумажного, имеет юридическую силу и не влияет на стоимость самого полиса.

Для расчета стоимости воспользуйтесь нашими онлайн-калькуляторами.

Полис для оформления ипотеки:

Расчет ОСАГО и каско:

Страхование путешественников онлайн:

Выводы

Подведем итоги рассмотрения понятия и видов страхования:

1. Страхование — отношения, защищающие имущественные интересы страхователя при наступлении страхового случая за счет фонда страховщика.
2. При добровольном страховании обе стороны заключают договор на добровольной основе, а при обязательном — согласно нормам закона, в обязательном порядке.
3. Распространенные виды страхования в 2020 году: личное, имущественное, профессиональное, титульное, а также страхование предпринимательской деятельности, гражданской ответственности.
4. Оформить полис можно на нашем портале с помощью онлайн-калькуляторов или на сайте страховщика.

Возникли вопросы по теме? Обращайтесь к дежурному юристу. Подписывайтесь на портал, ставьте лайки, делитесь актуальной информацией.

Читайте дальше о системе страхования и истории ее становления.

Статистика и тренды на рынке страхования России 2019-2020 год — Финансы на vc.ru

В этой статьей я привожу краткий конспект с выступления Дмитрия Долгих, партнера KPMG, Отдел инвестиций и рынков капитала который показал статистику по рынку страхования в России в 2019 году и расскаал о существующих трендах.

3 ключевых циры по рынку Страхования

1.5 трлн руб — объем рос. рынка страхования (в Америке ~$1.5 трлн)

1.5% — составляет рынок страхования от ВВП (в Америке ~10%, т.е. России есть куда стремиться)

4.68% — проникновение продаж страховых продуктов через интернет(доля страховок, которые продаются через интернет)Т.е. рынок большой и у него огромный потенциал ростаДинамика рынка — за 9 мес — остался на мест (флэт)

Динамика страхового рынка — за 9 мес

В целом рынок остался на месте (флэт)

Какие сегменты выросли за 9 месяцев 2019г и нивер:

• НСиБ — страхование от несчастного случая и болезни
• Имущество — страхование имущества
• ДМС — добровольное медицинское страхование

Что показало отрицательную динамику:

Какие компании показали рост продаж страховых продуктов:

• Росгосстрах
• Ингосстрах
• СОГАЗ

Структура каналов продаж страховок

Доля интернета (фиолетовая линия на столбиковой диаграмме) начала активно расти с 2017 года, когда разрешили продавать ОСАГО онлайн

Статистика продаж страховых услуг по регионам

Основная концентрация продаж страхоовго продукта — это Москва. В регионах его практически нет

Динамика выплат к страховых премий за 9 мес 2019 года

Динамика выплат к премиям порядка 40% за 9 месяцев

Но это не очень показательный коэффициент, потому что в страховании еще важны резервы страховых компаний в динамике

Ключевые тенденции на рынке страхования

Страхование отличное от страхования жизни — составляет порядка 80% от рынка

Выплаты премий КАСКО стабильно растут

D ОСАГО расширили коридор страховок (снизили стоимость минимального страхования)

Появились новые обязательные продукты — например страхование квартир от катастрофических рисков

ИСЖ — индивидуальное страхование жизни росло крупными темпами последние 3 года, но в этом году упало, когда ЦБ весной обязал страховые компании более открыто объяснять все условия страхования

Накопительное страхование жизни — когда можно накопить средства, и при этом быть застрахованым от определенного набора несчастных случаев. Это интересный продукт, который должен прийти на смену инвестиционному страхованию жизниИли появятся такие продукты как

Долевое страхование жизни (Unit link), когда страховщик не гарантирует определенную сумму, а покупает инветиционный портфель — если портфель хорошо зарабатывает, то и клиент зарабатывает, если портфель теряет в цене, то и клиент получает те же убытки. Но вероятность получить большую ожидаюему доходность — выше.

Основной канал продаж — банки — 87% (за 9 месяцев 2019)

Ключевые тренды

Продажи онлайн -растет доля продаж

Маркетинг -связан с поиском клиентов в интернет с помощью новых технологий (Big Data, нейросети). Идей много, но практических релизаций мало

Урегулирование убытков- есть технологии которые позволяют без большого количества бумажной волокиты принимать решения по определенной категории убытков.

Например, если по статистике ряд критериев выполняется, то этот убыток с большой вероятностью будет урегулирован.

Анализ данных- страховые компании хотят правильно понимать что у них происходит

Роботизация труда — тренд начался пару лет назад, когда простые процессы ручного труда можно оптимизировать с помощью простых макросов, сейчас уже есть когнитивная роботизация (когад часть умственного процесса передается машинам)

Какие трудности есть на рынке страхования

Изменения в законодательстве — ожидаем внедрение новых старнадртов к регулированию рисков в индустрии страхования

Мошенничество — чаще всего мошенничество с ОСАГО, когда компании на каждый собранный рубль выплачивают 3-4 рубля

Недостаток готовых IT-решений — один из примеров решений : определение повреждения по фотографии с помощью ИИ

Недостаток необходимых данных для анализа

Ожидания по рынку страхования на 2019-2020 год

Рост страхового рынка на 4% по итогам 2019 года

Повышение онлайн-доступности

Появление новых продуктов

Вопросы-ответы

Как относитесь к рынку микрострахования (поминутное страхование ответственности)

В таком страховании нет такого прогнозируемого результата из объема данных. Для клиентов эта тема может быть очень выгодная.Задача страховых набрать достаточное количество статистики, чтобы делать точные прогнозы для поминутных страховок

В каком году 4.68% онлайн продаж превратится в 25%?

За 3 года с 0 до 5% произошла трансформация продажУчитываю то насколько активно компании втягивают клиента в приложения, то в ближайшие пару лет мы можем увидеть рост и до 15-20% (учитывая что КАСКО с ОСАГО можно перевести в онлайн)

Что думаете о страховании киберугроз?

Есть Globar Risk Report — документ, по которому страховые компании формируют свою продуктовую линейку и cyberrisk входит в 10ку рисков, которые угрожают человечеству.И крупные страховые компании активно обдумывают создание таких страховых продуктов.

Во-первых, не понятен масштаб этого риска — например, что считать реализацией кибер-угрозы (например это утечка данных пользователей в интернет, взлом счета с деньгами пользователя и т.д.)

В России пока этот продукт не работает. Хотя у Сбербанка есть такой продукт как страхование похищений денег с карт.

Как будет развиваться рынок P2P страхования в России?

Чтобы этот рынок развивался, на мой взгляд должна образоваться определенная критическая масса людей, которая будет готова разделить этот риск, причем людей достаточно дружных и готовых друг другу скинуться деньгами в случае наступления страхового случая.

Я думаю, что пока в России люди к такому страхованию пока не очень готовы ментально

Новые виды страхования которых нет на российском рынке 2020

Высокий спрос со стороны физлиц на потребительские кредиты способствовал росту страхования жизни заемщиков и страхования от несчастных случаев и болезней. Объем взносов по данным видам страхования увеличился на 16,7 млрд р., указывается в сообщении регулятора.

Совокупные активы страховщиков на конец июня 2020 г. превысили 3,1 трлн р., увеличившись на 14,7%. Отношение активов к валовому внутреннему продукту (ВВП) составило 2,88%. Прибыль страховщиков до налогообложения по итогам I полугодия 2020 г. выросла на 11,4%, до 123 млрд р.

Страховщики жизни в 2020 году начнут искать рост за пределами инвестстрахования

Как сообщил в пятницу в ходе пресс-конференции глава комитета Всероссийского союза страховщиков по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни Максим Чернин, средний рост этого рынка за последние пять лет составил 30%. При этом рост ИСЖ составил 53%, накопительного страхования жизни (включая пенсионное) — 18%, кредитного — 11%. В 2020 году страховщики жизни нарастили сборы на 32,8%, до 478 миллиардов рублей, опять же, в основном за счет ИСЖ.

На регуляторные ограничения обратил внимание и глава «АльфаСтрахование-Жизнь» Алексей Слюсарь.

Он также отметил факт насыщения рынка, но добавил, что свое влияние оказало снижение курса рубля в сентябре-октябре прошлого года, а также рост ставок по депозитам.

Всс подвел итоги деятельности страховщиков жизни за 1 полугодие 2020 года

Такие результаты на рынке страхования жизни объясняются существенно возросшей волатильностью показателей доходности различных финансовых инструментов, пояснил Игорь Юргенс.

Как это и происходит обычно, снижение показателей продаж продуктов с негарантированной доходностью сопровождается ростом объемов по продуктам с фиксированным доходом, в нашем случае – это накопительное страхование жизни.

Кроме того, некоторое влияние на спад продаж ИСЖ оказали и выпущенные ВСС стандарты работы страховщиков жизни, вступившие в силу в начале этого года, а также требования к этим видам страхования, разработанные Банком России, полагает глава ВСС.

По итогам 1 полугодия 2020 года общий объем премий страховщиков жизни снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 10% и составил 198,6 млрд р., сообщил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Нацбанк РК распространил информацию о сроках введения в действие Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности, рынка ценных бумаг», передает Zakon.kz.

2 июля 2020 года принят Закон Республики Казахстан №166-VI «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности, рынка ценных бумаг» (далее – Закон), который введен в действие 15 июля 2020 года.

РИА: «Рынок страхования РФ в 2020 году могут покинуть 40-50 компаний

«Пока новым требованиям не соответствуют больше трети компаний.

К концу года 44 универсальных страховщика, 19 страховщиков жизни и 15 компаний, занимающихся входящим перестрахованием, должны увеличить уставные капиталы.

Основная часть мелких страховых компаний не сможет преодолеть даже 1 этап (минимум 180 миллионов рублей для универсальных страховщиков), поэтому в 2020 году ожидается уход с рынка 40-50 компаний», — прогнозируют в НРА.

Российский рынок страхования в 2020 году могут покинуть 40-50 компаний, они не смогут преодолеть новые требования по размеру уставного капитала, первый этап увеличения которого вступит в силу 1 января следующего года, следует из аналитического обзора страхового рынка за минувший год, подготовленного Национальным рейтинговым агентством (НРА).

Текущее состояние и прогнозы развития международного рынка страхования в 2020 году

• AXA (Франция);
• Allianz (Германия);
• MetLife (США);
• Prudential Financial (США);
• CNP Assurances (Франция);
• Aviva (Великобритания);
• China Life Insurance (Китай);
• Standard Life (Великобритания);
• Dai-ichi Life Insurance (Япония);
• Power Corporation of Canada (Канада).

Сейчас по развитию и показателям страховой рынок России занимает промежуточное положение между развитыми и развивающимися странами.

Примечательным является то, что в России практически нет известных СК с высокой долей присутствия на национальных страховых рынках других стран, из-за чего удельный вес страхового присутствия РФ в международной сфере достаточно низок.

Новейшие технологии XXI века: Оригинальные стартапы 2020 года, которых еще не было в России

Тротуарная плитка, генерирующая энергию, уже перестала быть экзотикой для Англии, США, Японии. Идея использовать энергию шагов в местах большого скопления людей появилась одновременно в нескольких странах.

Работа над ее практическим воплощением началась в 2012 году и продолжается до сих пор. Успехом увенчались старания компании Pavegen.

Первые образцы плитки были установлены в торговом центре Westfield Stratford City и на лондонском стадионе Wembley.

1. закупается специальная термотрансферная пленка;
2. на нее наносится рисунок;
3. вырезается фрагмент любой конфигурации;
4. прикладывается к обычной одежде (платью, юбке, блузке), закрепляется под прессом или горячим утюгом.

Предварительный прогноз развития страхового рынка в 2020 году «Жизнь» под угрозой» -> -> -> Telegram -> -> Telegram ->

Неопределенность на рынке страхования жизни крайне высока, и агентство рассматривает возможность реализации 2 сценариев в 2020 году.

В случае если введение стандартов осуществления продаж ИСЖ станет причиной того, что клиенты массово предпочтут вложения в другие финансовые инструменты (в том числе в результате принятия других регулятивных ограничительных мер), объем собираемых премий по страхованию жизни по итогам 2020 года снизится до уровня 2020-го. В то же время если информирующие памятки не отпугнут граждан от ИСЖ, то темпы прироста премий по страхованию жизни составят порядка 28% и объем взносов достигнет 575 млрд рублей. В условиях отсутствия драйверов роста рынка non-life на нем продолжится стагнация в 2020 году: темпы прироста взносов составят 3–5%, объем рынка non-life едва превысит 1 трлн рублей.

Рекомендуем прочесть:  Субсидия За Молодую Семью От Государства 2020

В условиях отсутствия драйверов роста рынка non-life стагнация на нем продолжится. Темпы прироста взносов non-life составят 3–5%, объем рынка non-life по итогам 2020 года едва превысит отметку 1 трлн рублей.

Ожидается, что по ДМС сохранятся положительные темпы прироста взносов (6–7%) за счет ежегодной инфляции стоимости медицинских услуг и популяризации программ страхования от критических заболеваний.

В то же время в сегменте страхования имущества юридических лиц будет наблюдаться стабилизация темпов прироста премий на уровне, незначительно превышающем инфляцию, – 6–7%. По нашим прогнозам, изменения в тарифном коридоре не окажут существенного позитивного влияния на динамику объема сегмента ОСАГО: премии вырастут не более чем на 1–2%.

Страхование автокаско будет находиться под давлением увеличившихся ставок по кредитам и предполагаемого замедления роста продаж новых автомобилей, и с учетом насыщения сегмента усеченными программами страхования и полисами с франшизой на нем ожидается стагнация.

В 2020 году крупнейшие игроки страхового рынка укрепили свои позиции за счет менее успешных конкурентов

Впервые лидером по итогам 2020 года стал страховщик жизни. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» получило 181 млрд рублей премий и заняло 12,3% рынка. На второй позиции АО «СОГАЗ» – 160 млрд рублей (10,85%).

Однако после завершения сделки с ООО СК «ВТБ Страхование» ситуация поменяется в обратную сторону: крупнейшим игроком станет АО «СОГАЗ» с долей рынка около 19%.

Темп роста премий по страхованию жизни оставался высоким – 36,5%, но ожидаемо замедлился в 2020‑м – показатель составил 53,7%. Страховщики жизни занимают 8 мест в топ‑20.

Страхование от несчастных случаев благодаря банковскому каналу показало максимальный темп роста из массовых видов (плюс 39,8%, или 48,3 млрд рублей).

При этом в абсолютных цифрах количество заключенных договоров сократилось почти на 2 млн. Доля лидера сегмента продолжает увеличиваться: ООО СК «ВТБ Страхование» собирает 46,5% премий.

Эта компания показала рекордный прирост и по объему премий – 30,6 млрд рублей, и по количеству договоров – 2,6 млн.

Рекомендуем прочесть:  Мужчине 60 лет в 2020 годукогда на пенсию

Страховщики перекладывают оценку киберрисков на консалтинговые компании

«Страховые компании, обсуждая между собой возможность выхода на рынок киберстрахования, очень осторожны, — говорит Гусар. — Как коммерческие организации, они должны строить свои программы защиты так, чтобы не получить убытки. Пока на этом рынке нет шансов остаться в плюсе».

Страховые компании не могут самостоятельно оценить киберриски страхователя, чтобы рассчитать тариф для защиты его от киберугроз. Об этом сообщила вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Светлана Гусар на научно-практической конференции «Кибербезопасность и киберкультура в страховых, лизинговых компаниях и негосударственных пенсионных фондах».

До 50 страховых компаний уйдут с рынка в 2020 году

В 2020 году число страховщиков снизилось на 27 организаций. Сейчас их 199. Страховые лицензии были отозваны в 14 случаях из-за нарушения законодательства. В 11 причиной стал добровольный отказ от лицензии. Пять случаев связано с реорганизацией. Но при этом выданы 3 новые лицензии.

Однако, к 1 января 2020 году универсальные страховщики должны довести свой капитал до 180 млн руб. Страховщики жизни увеличат его до 310 млн руб., а перестраховщики — до 520 млн руб. Но и это еще не все.

К 2022 и 2023 годам, капитал компаний первой категории должен быть не менее 240 млн руб. и 300 млн руб.. Страховщиков жизни — 380 млн руб. и 450 млн руб., перестраховщиков — 560 млн руб. и 600 млн руб.

соответственно.

RiskMarket: основные тренды мирового и российского рынка страхования

А. Ковязин: Блокчейн-технологии – широкое понятие, включающее в себя разнообразный перечень продуктов, которые можно разработать на его базе. Есть продукты, которые можно сегодня создать и использовать в России без проблем. Есть продукты, для которых правовые вопросы не урегулированы.

PLUSworld.ru: В России, как и в ряде других развитых стран, развитие технологий зачастую тормозится консервативностью правовой базы. Как в случае с вашим продуктом RiskMarket – онлайн-агрегатором страховых полисов – решается этот вопрос? Полностью ли просчитаны юридические риски ваших клиентов?

Была продолжена политика открытости внешнему миру. Так, в 2020 г. было снято ограничение на создание страховых компаний со 100%-м иностранным капиталом. Иностранным страховщикам облегчили допуск на некоторые нишевые рынки, отменено требование, в соответствии с которым созданию иностранного страховщика должны предшествовать регистрация представительства и его работа в течение двух лет и т.д.

Оказавшись в ситуации, когда платежеспособность компании по тем или иным причинам снижается, многие руководители обращаются за помощью к своим акционерам, а не ищут решения вопроса за счет внутренних ресурсов. Так, в 2020 г.

из 27 компаний, у которых возникла необходимость в докапитализации, 20 пошли по пути увеличения капитала с помощью акционеров, и только 7 компаний решили вопрос через рыночные механизмы – путем размещения собственных облигаций.

овое агентство «Эксперт РА»

Ольга Любарская,
старший директор, страховые и инвестиционные рейтинги

Алексей Янин,
управляющий директор, страховые и инвестиционные рейтинги

Резюме

Коронавирус внесет существенные коррективы в динамику страхового рынка в 2020 году. Оба сценария, которые рассматривает на текущий момент агентство, предполагают значительное сокращение объемов премий.

В случае быстрого завершения кризиса и восстановления экономической активности в начале 2-го полугодия 2020-го страховой рынок успеет частично отыграть падение и снизится примерно на 17 %.

Если кризис затянется и оживление экономики отложится до IV квартала текущего года, то рынок потеряет более четверти премий. При этом уровень неопределенности в связи с пандемией крайне высок, что препятствует более точному прогнозированию.

По итогам 2019 года страховой рынок non-life вырос на 4,4 %. Совокупный объем страхового рынка составил 1,07 трлн рублей. Динамика оказалась слабее, чем годом ранее, когда рынок non-life показал рост на уровне 8,4 %.

Среди лидеров в 2019-м оказались сегменты ДМС (+28,8 млрд рублей) благодаря развитию коробочных продуктов, добавлению опций ДМС в полисы страхования жизни, а также ежегодной инфляции медицинских услуг, страхование от несчастных случаев и болезней (+17,8 млрд рублей) за счет высоких объемов кредитования на снизившихся ставках и страхование прочего имущества юридических лиц (+14,8 млрд рублей) в результате восстановления после двухлетнего сокращения. В числе аутсайдеров страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору (-17,7 млрд рублей) по причине завершения перехода на механизм защиты прав дольщиков с использованием государственного компенсационного фонда долевого строительства и ОСАГО (-11 млрд рублей) в результате снижения средней стоимости полиса после расширения тарифного коридора. При этом самое значительное сокращение премий наблюдалось в страховании жизни (-43 млрд рублей), которое произошло на фоне введения стандартизации информирования клиентов при продажах полисов страхования жизни. Таким образом, суммарный объем страхового рынка за 2019 год по сравнению с 2018-м практически не изменился и составил 1,48 трлн рублей, что лишь на 0,1 % больше, чем годом ранее.

Агентство меняет прогноз развития страхового рынка в 2020 году из-за ситуации с коронавирусом. Ранее агентство «Эксперт РА» ожидало, что рынок non-life будет расти умеренными темпами (6–8 %), объем рынка non-life по итогам 2020 года достигнет порядка 1 150 млрд рублей.

При этом в сегменте страхования жизни мы прогнозировали стагнацию. Новым драйвером рынка должен был стать ДМС, развитию которого способствовало бы распространение франшиз, узкоспециализированных медицинских программ и телемедицины.

Однако продолжающаяся пандемия нового коронавируса и его беспрецедентное давление на экономику вносят жесткие коррективы, в том числе в динамику страхового рынка. По нашим ожиданиям, сильнейшему негативному влиянию будут подвержены все сегменты добровольного страхования, обязательные виды, вероятно, пострадают в меньшей степени.

При этом масштаб и последствия воздействия кризиса на страховой рынок можно будет окончательно оценить не ранее завершения карантина. Итоговое влияние будет в первую очередь зависеть от продолжительности эпидемии и необходимости продления карантинных мер.

Согласно позитивному сценарию агентства «Эксперт РА», в 2020 году страховой рынок сократится на 17 %. Объем премий составит не более 1,23 трлн рублей. Премии по non-life-страхованию снизятся на 16 %, до 900 млрд рублей.

Такой сценарий будет реализован в случае быстрого окончания карантина и короткого периода шокового состояния экономики с активным восстановлением уже в II квартале 2020 года.

Снижение объемов кредитования и платежеспособного спроса со стороны населения, экономия граждан и бизнеса на текущих расходах, уменьшение количества физических визитов в условиях карантина и самоизоляции в офисы банков, зачастую являющихся для страховщиков основным каналом продвижения некоторых страховых продуктов, ударят по всем направлениям добровольного страхования. По нашим ожиданиям, наибольшее сокращение премий в 2020 году будет наблюдаться по страхованию от несчастных случаев и болезней (-25 %), ДМС (-20 %), страхованию прочего имущества физических лиц (-20 %). В страховании прочего имущества юридических лиц вновь начнется спад (-10 %). Вместо стабилизации в страховании жизни будет наблюдаться еще большее падение – на 20 %. Отказ от приобретения подорожавшего и необязательного страхования автокаско приведет к сокращению сегмента на 15 %. По ОСАГО объем премий стабилизируется на уровне 2019 года.

По негативному сценарию агентства «Эксперт РА» в 2020 году страховой рынок сократится на 27 %, откатившись до уровня пятилетней давности. Объем страховых премий non-life составит 836 млрд рублей, что будет эквивалентно падению более чем на 20 %.

Если пандемия окажется затяжной, то эффект от нее для страхового рынка, как и для всей экономики, будет более глубоким, а старт восстановления будет отложен на IV квартал текущего года или начало 2021-го. В таких условиях падение страховых премий будет более резким.

Мы ожидаем сокращения вплоть до 40 % взносов по страхованию жизни, до 35 % – по страхованию от несчастных случаев и болезней, до 30 % – по ДМС и страхованию имущества физических лиц. Страхование автокаско потеряет 25 % премий, страхование прочего имущества юридических лиц снизится на 15 %.

В то же время мы не прогнозируем существенного снижения премий по ОСАГО из-за обязательности этого вида.

Таблица 3. Прогноз динамики страхового рынка и отдельных его сегментов, негативный сценарий

В основе оценки детальной структуры и динамики российского страхового рынка лежит официальная статистика Банка России за период с 2009 по 2019 годы. Прогнозы даны в номинальном выражении без учета инфляции.