Отзывы неплательщиков в мфо 2020

Отзывы неплательщиков в мфо 2020

Микрокредитование появилось в нашей стране относительно недавно, однако быстро стало востребованным, и количество организаций, выдающих небольшие ссуды на короткий срок, растёт день ото дня.

Многие полагают, что деятельность МФО не подлежит законодательному регулированию. Но это не так.

Закон о микрозаймах вступил в силу в 2020 году, и новости МФО и коллекторов в России на сегодня будет полезно узнать тем, кто планирует обратиться в микрофинансовые компании.

• деятельность компаний по взысканию долгов контролирует Служба судебных приставов;
• минимальный уставной капитал для всех коллекторских агентств — 10 млн рублей. Это вынудит уйти с рынка многих ИП, которые используют незаконные методы взыскания задолженностей;
• коллектор должен при общении с клиентом озвучивать название МФО, от которой он действует;
• спустя 4 месяца после образования задолженности заёмщик вправе отказаться от встреч и бесед с коллекторами, пожелав решить вопрос в суде;
• должникам звонить нельзя более одного раза в сутки. Время для звонков — с 8-00 до 22-00 в рабочие дни и с 9-00 до 20-00 в выходные;
• запрещено отправлять больше двух СМС-сообщений в сутки;
• организовывать личную встречу коллекторы могут не чаще 1 раза в неделю;
• недопустимо любыми способами распространять сведения о долге (расклеивание очерняющих репутацию объявлений, раздача листовок, отправка сообщений знакомым и родственникам должника, коллегам по работе).

Что ждет должников в 2020 году

А теперь о признаках роскоши.

Какое жилье могут посчитать дорогим и продать с молотка? Роскошным могут посчитать жилье стоимостью более 30 млн рублей, или помещение, где на каждого члена семьи приходится более 30 квадратов.

Правда, есть предположение, что эти параметры являются довольно обтекаемыми, и если кредитор, претендующий на дорогое жилье должника, докажет иное, то суд может принять его точку зрения.

Пока все, что мы обсудили выше, это всего лишь проект. Как показывает история, до момента, когда проект станет реальностью, его суть может еще много раз радикально поменяться. Однако ясно одно — определенные меры к единственному жилью должников рано или поздно будут приняты.

Условия и программы кредитования в МФО Smart credit

• простые требования к кредитополучателю – не нужно искать поручителей, предоставлять залог, иметь хорошую кредитную историю;
• минимальный пакет документов – необходимо заполнить анкету, иметь на руках данные паспорта;
• быстрое рассмотрение заявок – в течение суток специалисты принимают решение, сообщают его клиенту;
• разнообразие методов получения средств – более 10 вариантов перевода денег заемщику, предусмотрен наличный и безналичный расчет;
• безопасность и конфиденциальность – данные клиентов не передаются третьим лицам, хранятся в зашифрованном виде на отдельных серверах;
• выгодные условия кредитования для постоянных клиентов – процентная ставка по каждому новому займу снижается, увеличиваются сроки погашения;
• высокий уровень лояльности к заемщикам – одобряется более 90% заявок;
• отсутствие скрытых комиссий и дополнительных платежей – начисление процентов происходит за фактическое пользование заемными средствами;
• пролонгация кредита – на продление его срока уходит несколько минут. И главное – кредитная история клиента не ухудшается.

Рекомендуем прочесть:  Ст 228 Ч 4 Ук Рф Наказание 2020

Заемщики также имеют возможность досрочно выплатить кредит. В этом случае погашение займа происходит на более выгодных условиях за счет снижения процентной ставки. Плюсы займов от SmartCredit привлекают клиентов, желающих получить средства быстро и без временных и трудовых затрат.

МФО: должники отказываются платить из-за «антиколлекторского» закона

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» был принят летом 2020 года.

Предпосылкой к его созданию стала активная полемика среди политиков, общественности и СМИ, возникшая на фоне многочисленных нарушений взыскателей.

Претензии высказывались и к кредиторам, и к коллекторским агентствам, занимавшимся взысканием долгов. Закон вступил в силу 1 января 2020 года.

При этом участники рынка МФО ожидают, что в дальнейшем ситуация может ухудшиться.

«Из-за существенного ограничения возможностей взаимодействия между должниками и взыскателями ряд заемщиков попросту перестанет платить по своим займам»,— опасается Андрей Бахвалов.

По его словам, в итоге такая ситуация может сказаться на доступности микрозаймов населению: компании ужесточат оценку заемщиков и снизят объем выдаваемых займов.

Какие кредиты простят россиянам в 2020 году

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.

Судятся ли МФО со своими должниками

Даже если МФО выиграла суд, это отнюдь не гарантирует скорого возврата денег. У должника просто может не оказаться имущества, на которое можно наложить взыскание. К тому же, служба приставов загружена и в первую очередь занимается крупными задолженностями, а клиенты МФО берут займы, в основном, не более 10-30 тысяч.

Основанием для пролонгации установленного законом периода может послужить любой контакт клиента с банком.

Поэтому тем, кто понимает, что платить по долгам ему просто нечем, лучше не подписывать никаких дополнительных договоров или уведомлений. Делать какие-то взносы в счёт кредита тоже не следует.

Кредитору не останется иного выхода кроме подачи иска. Возможно, вам удастся протянуть время и срок давности по делу пройдет. Тогда заявление у кредитора попросту не примут.

Компания «Кредит Плюс»: отзывы должников

• Моментальное одобрение займа. Рассмотрение заявки занимает всего 2 минуты.
• Быстрое поступление средств на счет. На банковскую карточку деньги приходят спустя 15 минут с момента одобрения.
• Минимальный пакет документов. Для подачи заявки онлайн или через контактный центр достаточно только паспорта РФ.
• Выгодные условия для всех. Новички могут оформить ссуду без процентов, а постоянным заемщикам предоставляются скидки на каждый следующий микрокредит.

Отрицательное мнение о компании сложилось у 15 % клиентов.

В большинстве своем негативные отзывы клиентов «Кредит Плюс» основаны на невозможности заемщиков погасить заем вовремя, что повлекло за собой начисление неустоек, которые, по словам плательщиков, были очень большими.

На что имеют право коллекторы в 2020 году

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Исследование: 55% должников МФО намеренно не платят по долгам

По данным исследования, 17% должников ссылаются на то, что будут говорить только в суде. Они уверены, что для кредитора или его представителя экономически нецелесообразно взыскание задолженности через суд. Причем около 60% из них уверены, что долг по решению высшей инстанции будет списан.

«У 45% должников действительно возникла сложная жизненная ситуация, однако их бездействие привело к существенному увеличению задолженности.

На текущий момент банки и МФО разработали индивидуальные программы, которые направлены на помощь должнику, таким образом, при объективных причинах невозможности обслуживания кредита/займа клиенту может быть предоставлена рассрочка или реструктуризация», — отмечается в исследовании, проведенном в рамках работы по взысканию проблемной задолженности с физических лиц по потребительским займам.

Рекомендуем прочесть:  Гражданство Рф В 2020 Году Изменения Указ Президента

Кредитная амнистия в 2020-2020 году — условия для физических лиц

Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2020-2020 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора.

Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году.

Согласно последним статистическим данным, банки ТРАСТ и «Русский Стандарт» насчитывают в своих кредитных портфелях 47% и 42% задолженности, а это практически половина от общего числа выданных кредитов. В первую десятку попали такие банки, как «Росгосстрах», МТС-Банк, Бинбанк, МДМ Банк, «Восточный экспресс» и Альфа-Банк.

Цб намерен помочь должникам мфо

Судя по намерениям Центробанка ужесточить условия для ведения микрофинансовой деятельности, займы в 2020 году заемщики будут получать на новых, более выгодных для себя условиях.

Это должно поспособствовать снижению кредитной нагрузки и уровня социальной напряженности в обществе.

А МФО будут вынуждены работать по новым правилам, так как за несоблюдение норм законодательства им грозит исключение из государственного реестра.

Работать в новых реалиях смогут далеко не все компании, тем более что многие участники рынка уже отметили ухудшение качества своих портфелей.

Напомним, ранее микрофинансисты выступили с предложением согласовать компромиссный вариант ограничения, когда максимальная сумма погашения в зависимости от размера займа будет ограничиваться в пределах 100-250%.

Но ЦБ отказался от реализации такого механизма, посчитав, что это не поможет защитить интересы должников.

Мфо кредит плюс: отзывы должников

• представление фирмы во всех российских регионах;
• наличие круглосуточной поддержки со стороны контактного центра;
• на принятие решения уходит всего 1 минута времени;
• отправка заявки может осуществляться с любого сотового телефона или планшета, а также с компьютерного устройства;
• предлагается европейский сервис и высокий уровень надежности;
• разработаны специальные программы лояльности, предназначенные для постоянных клиентов, способствующих внушительной экономии денег;
• разработка уникальной программы акций и бонусов.

1. Минимальный показатель суммы займа – 1 000 рублей и имеет зависимость от статуса клиента. Порой можно получить до 30 000 рублей.
2. Предоставление денежных средств осуществляется на срок от 5 дней, а максимальный период кредитования составляет 45 суток. Во внимание при этом принимается кредитная история клиента, его ранг.
3. Есть возможность продлить заем при необходимости до 15 дней.
4. Ставки тоже зависят от определенных особенностей.

08 Фев 2019      juristsib         322      

Отзывы клиентов о качестве услуг МФО «Деньги сразу»

Сравнить Время получения Первый кредит бесплатно* Сроки Максимальная сумма

10 мин.	Да	16 дн.	30 000 Руб.ОФОРМИТЬ

Перед принятием решения о кредитовании в какой-либо микрофинансовой организации (МФО) всегда полезно предварительно изучить доступную информацию об этой МФО. К подобной информации относятся и отзывы клиентов о своём опыте работы с той или иной организацией.

Так как МФО «Деньги сразу» сравнительно давно действует на российском финансовом рынке, оценок её деятельности накопилось немало.

Представленные в данном материале отзывы о «Деньги сразу» помогут получить более чёткое представление как о положительных качествах этой компании, так и о различных неприятных моментах, с которыми можно столкнуться в процессе сотрудничества с указанной организацией.

Подробная информация о МФО по ссылке.

Немного о компании «Деньги сразу»

Как это часто бывает, название «Деньги сразу» является только брендом, деятельность же организации ведётся через юридическое лицо, а именно через Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Скорость Финанс» (ООО МКК «Скорость Финанс»).

В российском государственном реестре микрофинансовых организаций она значится с апреля 2017 года. В свою очередь «Скорость Финанс» на 100% контролируется компанией ООО «Агрон», которая зарегистрирована в Ростове-на-Дону.

Но фактически МФО «Деньги сразу» работает с 2011 года.

Описываемая компания предоставляет своим клиентам микрозаймы на сумму от одной тысячи до 30 тысяч рублей и на срок от 16 до 30 дней. При этом стандартная процентная ставка по займу составляет 1% в день. Для лиц, впервые берущих кредит в компании, предусмотрены некоторые льготы.

В частности, для них доступен беспроцентный период использования кредитных средств при выполнении некоторых условий — это досрочное погашение займа не более чем через пять дней после его оформления. Заёмщики могут воспользоваться как досрочным погашением займа, так и его пролонгацией.

Клиенту, впервые обратившемуся за микрозаймом, могут утвердить сумму меньше той, что он указал в заявке. В этом вопросе практикуется индивидуальный подход. На окончательное решение может повлиять кредитная история, степень закредитованности заёмщика и некоторые другие факторы.

Реальные отзывы клиентов МФО «Деньги сразу»

Клиенты МФО «Деньги сразу» в своих отзывах об этой компании, представленных в интернете, оценивают её деятельность по-всякому.

Разброс мнений, как это обычно бывает, чрезвычайно широк — от весьма лестных оценок до крайнего недовольства компанией.

Приведённые ниже отзывы разбиты на три группы, в которых содержаться положительные, отрицательные и нейтральные оценки. В таком порядке с ними и можно ознакомиться.

Положительные отзывы

Вера, 2019 г.: За кредитом я обратилась в офис компании. Сотрудница офиса подготовила все необходимые документы примерно за 10 минут, проконсультировала, помогла заполнить бумаги. Кредитные средства получила минут через пять после заключения договора. Хочется, чтобы везде так работали.

bbs24, г. Симферополь, 2018 г.: Впервые обратился в данную организацию год назад. Микрозайм оформили быстро, при этом мне как новичку был доступен беспроцентный период при условии досрочного погашения займа.

Минусом была необходимость оформить страховку, но в остальном всё прошло хорошо, проблем никогда не было. После того неоднократно здесь кредитовался. Как постоянному клиенту, мне со временем снизили процентную ставку. Ещё один плюс — возможность пролонгации займа на две недели.

Считаю, что это отличная организация, с которой можно иметь дело.

влад2365, г. Ростов-на-Дону, 2018 г.: Когда у меня отсутствовали деньги, обратился в эту организацию, и там меня очень выручили. Денежные средства получил быстро и сразу. Расплатился по долгу вовремя. Для меня в этой компании важно то, что не докучают акциями и, в отличие от других МФО, не обманывают.

9inaBolotova, 2019 г.: Неоднократно пользовалась услугами компании «Деньги сразу». Они выручили меня в отпуске — когда не оказалось денег, я у них смогла занять. Погасила займ уже после возвращения из отпуска, в своём городе. Они работают в разных регионах и с этим проблем не возникло.

FokinAlex, г. Ростов-на-Дону, 2018 г.: Занимал здесь впервые, на свой страх и риск. Воспользовался акцией для новичков, проценты вообще не пришлось платить. Удивили тем, насколько быстро всё оформили. Звонков мне не было. В общем, первый опыт прошёл вполне успешно.

AngelD2015, г. Брянск, 2016 г.: Мне в этой организации нравится всё — и условия заимствования, и условия обслуживания долга. Занимала у них денежные средства неоднократно. Как постоянному клиенту, предлагают участие в различных акциях, иногда займы почти без переплаты обходятся. Очень меня выручают.

Сравнить Время получения Первый кредит бесплатно* Сроки Максимальная сумма

10 мин.	Да	16 дн.	30 000 Руб.ОФОРМИТЬ

Отрицательные отзывы

Анатолий, 2019 г.: Столкнулся с этой компанией однажды, и больше дела с ней иметь не буду. Переплата оказалась просто огромной. Мало того, они указали неверную дату платежа, в результате чего по их вине пошла просрочка, которую я вынужден был погашать. Обслуживание на низком уровне, контора отвратительная.

Dicman, г. Ростов-на-Дону, 2019 г.: У них ни одна акция не работает. Скидка на день рождения — приходишь, говорят, что акция завершена и процент на общих основаниях. Каждый пятый микрозайм с двухнедельным беспроцентным периодом — опять отказ, якобы у меня это уже шестой займ, хотя точно помню, что пятый. В общем, постоянно обманывают.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Ирина, 2019 г.: Оформила займ в данной МФО, но возникли финансовые трудности. Я пыталась уладить проблему мирно, в ответ слышала только оскорбления и угрозы. К задолжавшим у них исключительно хамское отношение, грубят постоянно.

1991marina27, г. Ставрополь, 2019 г.: В этой конторе самые невыгодные условия займа. Дорогая страховка и ужасный персонал. Так получилось, что из-за задержки зарплаты просрочила платёж по займу. Звонить начали непрерывно, причём не только мне, но и туда, где я работаю. Из всех МФО, с которыми я имела дело, эта наихудшая.

Василий, 2018 г.: Представители данной организации сами мне позвонили и предложили неплохие условия заимствования. Они все в офисе улыбались мне, пока я не подписал договор. В итоге условия оказались совсем не те, на которые я рассчитывал, проценты огромные.

Аноним1252472, г. Воронеж, 2017 г.: Срочно понадобились деньги, пошёл в офис компании «Деньги сразу». Там одобрили запрошенную сумму, но в договоре увидел дополнительные 250 рублей. Оказалось, что это страховка.

Мне отказались оформлять договор без этой страховки. Пришлось звонить на горячую линию, в результате выяснилось, что платить страховку необязательно. В конечном счёте страховку отменили.

Всё это мне очень не понравилось — мало того, что проценты высокие, так ещё и навязывают страховку.

Вивиана, 2017 г.: У этой организации отвратительное отношение к заёмщикам.

Даже если вы являетесь давним клиентом, аккуратно погашающим микрозаймы, готовьтесь к тому, что при возникновении проблем они откажутся идти вам навстречу.

Всё сопровождается многочисленными звонками с угрозами — и это ещё до подключения коллекторского агентства. Ко всему прочему у них и проценты высокие.

МФО «Деньги сразу» предоставляет микрозаймы людям без официального трудоустройства, индивидуальным предпринимателям, а также тем, кто работает без оформления юридического лица.

Нейтральные отзывы

Axxx7, 2019 г.: Взял займ в этой организации. Оформление прошло без проблем, утвердили заявку быстро, также быстро получил кредитные деньги. Всё погасил вовремя. Из недостатков могу назвать разве что навязчивые предложения снова взять микрозайм. В остальном обычная МФО.

Антон, 2019 г.: Пользуюсь услугами данной организации довольно часто. Сожалею, что они ввели ограничения по количеству займов. С другой стороны, хорошо, что не требуют справок с работы, подтверждения официального трудоустройства.

Илья, 2018 г.: Пока оформил в этой организации только один кредит на небольшую сумму. Кредит выдали без справки о доходах. Долг я уже погасил. В дальнейшем если и буду обращаться в МФО, то только в крайнем случае. Всё же проценты высоковаты.

Кирилл, 2018 г.: Обратился в МФО «Деньги сразу» за микрозаймом. Заявку одобрили без проблем. Пытались впихнуть мне страховку, но отбоярился. Долг погасил вовремя, каких-то непоняток не было, всё прошло гладко. Контора эта не лучше и не хуже многих подобных.

Aleks84, г. Рубцовск, 2017 г.: Срочно понадобилась определённая сумма, а с банком связываться не хотелось, т.к. там нужно собирать разные документы несколько дней. Обратился в эту МФО за микрозаймом.

Процедура оформления заявки оказалась быстрой и удобной, заявку одобрили, всю сумму получил и затем погасил долг вовремя. Впечатления такие — с одной стороны удобно, что так быстро всё можно оформить и получить, с другой стороны — высокие процентные ставки.

Но если опять срочно понадобятся деньги, видимо, обращусь в МФО.

Михаил, 2017 г.: Плюсом является то, что не требуют справок с работы. Однако, несмотря на своё название, деньги выдают далеко не сразу. Я ждал часов пять одобрения заявки, хотя обещали перезвонить в течение часа. С начислением процентов они что-то мудрят. По результатам могу сказать, срочно нужны деньги — можно и в эту контору обратиться. Но не советую допускать просрочку.

Ирина, 2017 г.: Понадобились средства на одну покупку. У знакомых одолжить не удалось, побежала в «Деньги сразу» — просто их офис недалеко располагался. Деньги я получила на следующее утро, что хотела, приобрела. Проценты по микрозайму оказались высокие, но менеджер меня предупредила при оформлении договора, так что это обстоятельство шоком для меня не стало.

Сравнить Время получения Первый кредит бесплатно* Сроки Максимальная сумма

10 мин.	Да	16 дн.	30 000 Руб.ОФОРМИТЬ

Подведём итоги

Из приведённых выше отзывов клиентов МФО «Деньги сразу» видно, что часто высказываются претензии к довольно грубому обращению этой компании с должниками. Кроме того, нередко встречаются жалобы на несоответствие ожидаемых и действительных условий кредитного договора, а также на навязывание некоторых дополнительных услуг.

В принципе, такие моменты характерны для деятельности большинства микрофинансовых организаций, тут «Деньги сразу» совсем неуникальны. Хвалят же компанию за быстроту и простоту оформления займа, и довольно мягкие требования к заёмщикам. Для многих условия кредитования являются привлекательными.

Положительные оценки вызывают и различные акции компании как для новых, так и для постоянных клиентов.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Отзывы Должников По Микрозаймам 2020

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Отзывы Должников По Микрозаймам 2020». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Законодательно соглашения, которые заключены в интернете, приравниваются к обычным договорам. Следовательно, подобные договоры считаются законными. Если один из участников нарушит свои обязательства, он может оказаться привлеченным к ответственности.

Последствия невыплаты микрозайма

• общая задолженность превышает 150 процентов от цены всей собственности физлица, однако не меньше 100 МРОТ;
• за предыдущие полгода заработок физлица снизился на 50 процентов;
• физлицо неплатежеспособно и, вероятно, не сможет исправить это.

Как законно списать долги по микрозаймам

• договор по кредиту противоречит законодательству;
• недееспособность должника;
• заключение договора по принуждению;
• несоответствие формы соглашения законодательным нормам;
• отсутствие лицензии у микрокредитора.

Затем кредитор высылает этот исполнительный лист в бухгалтерию по адресу официального места работы должника. Работодатель обязан исполнить предписания суда.

Каждый месяц с зарплаты сотрудника будет удерживаться небольшая сумма и перечисляться на счет кредитора до тех пор, пока задолженность не будет закрыта.

Жизнь российского заемщика – это долговая финансовая кабала, в которую чаще всего человек попадает добровольно. Под натиском ежемесячных платежей и без того средний доход становится еще скуднее. Отсюда просрочки, задолженности, штрафы и прочее. Но каждый год в руках у банков появляются новые инструменты «выбивания» долгов из горе-заемщиков.

Единственное жилье заемщика

Схема проста. Заемщик имеет долг перед кредитором 100 000 рублей. Не платит по счетам более 3 месяцев. Банк обращается в суд, выигрывает его и получает на руки исполнительный лист о взыскании задолженности.

Деятельность всех МФО регулируется Федеральными законами и ГК России. Организации, выдающие микрокредиты, обязаны своевременно передавать отчеты о своей работе в ЦБ. Кроме того в них могут проводиться проверки без предупреждения надзорными органами — налоговой службой и прокуратурой.

Причина проста – взять у них деньги в долг легко. В МФО сделано все, чтобы максимально облегчить процедуру получения займа. С вас потребуют только паспорт (реже – еще СНИЛС), а кредитная история проверяется по узким базам.

Как выбраться из «ловушки микрозаймов

Отыскав аккаунты заемщика в социальных сетях, они связались с его «друзьями», большинство из которых были совершенно не в курсе ситуации с займом, и разослали письма, где в грубой форме потребовали погасить долг «друга», угрожая порчей имущества и здоровья.

Кроме того, закон предоставил должнику право и вовсе отказываться от общения со взыскателем. Правда, для того, чтобы воспользоваться этим правом и написать заявление об отказе взаимодействовать со службами взыскания, долг заемщика должен быть просрочен не менее чем на четыре месяца. Пока что единой схемы работы с должниками-отказниками у компаний нет.

Должники МФО отказываются общаться с коллекторами

Может их начать вычислять? Может стоит просто не брать займы и кредиты!? Таким образом, вы защитите себя от нарушение закона. А если брать, то отдавать ведь подписывая договор, вы даете согласие с его правилами.

И выплачивая во время, избежит правонарушений! Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление. Банкоматы, терминалы Переводы, pp платежи Пластиковые карты Платежные системы. О разном. Банки России банков Отозванные лицензии.

Мероприятия Организаторы Условия.

Занять или сэкономить?

Микрозайм — двустороннее соглашение между микрофинансовой организацией и заемщиком, когда кредитор выдает деньги заемщику и он обязуется своевременно оплачивать займ на протяжении всего периода с учетом процентной ставки. Картина ясна и не требует лишних пояснений. Должники как правило, задают себе вопрос можно ли не платить онлайн займы? Ответим на это с юридической точки зрения. Толкают на неоплату кредита разные жизненные ситуации.

С 1-го дня просрочки по займу к задолженности каждый день добавляются штрафные проценты. Их размер возможно узнать, ознакомившись с соглашением. При этом проценты, которые предусмотрены за использование микрозайма, не прекращают прибавляться к сумме долга.

Что будет если не платить онлайн займ

Необходимо приготовиться к тому, что «Быстроденьги» спустя неделю после появления просрочки уведомят заемщика о ней (по электронной почте, посредством SMS). После этого начнется начисление пени. Пени перестает начисляться, когда клиент полностью погашает задолженность.

Что будет если не платить по займу МФО Займер

Коллекторские агентства имеют право на подачу судебного иска для возврата денег. Однако делают они это нечасто, так как, во-первых, большая часть граждан возвращает деньги гораздо раньше, во-вторых, это невыгодно для коллекторов (затраты на ведение дела в суде, отсутствие гарантий возврата денег).

Чтобы проверить законность работы конкретной микрофинансовой организации, можно поискать ее в Едином государственном реестре юридических лиц и физических лиц-предпринимателей на сайте Минюста, а также в Реестре финансовых учреждений на сайте Нацкомфинуслуг.

Топ 10 МФО

В отличие от банков, которые требуют предоставления подтверждающих платежеспособность документов, или родственников, которые просто могут не дать денег, МФО готовы выдавать кредиты всем желающим. Количество одобряемых заявок во многих из них – больше 90%. Такая доступность провоцирует совершенно безответственное отношение к займам, что выливается затем в многотысячные долги.

Рынок МФО 2020: закрытие мелких фирм, уход в онлайн, длинные кредиты

МФО предрекают, что вскоре офлайн-кредитованию придет конец. Те, кто так и не вышел на интернет-рынок, прекратят свое существование, а остальные смогут выжить за счет длинных займов и банковских клиентов.

Напомним, мы уже рассказывали о том, что МФО беспокоятся за собственные портфели, так какдоля «плохих» займов увеличилась до 28,7 % за последние месяцы. Регулятор при этом настроен оптимистично и считает, что после того, как приживутся новые правила о ПДН, ситуация изменится в лучшую сторону.

Чего ждать рынку МФО в 2020, действительно ли сократится количество микрофинансовых организаций и где будут продолжать работу офлайн-компании, если не уйдут с рынка, ДОЛГ.РФ узнал у экспертов.

Как изменятся тенденции рынка

Часть МФО уверены, что в течение предстоящего года объем рынка побьет все рекорды. При этом доля займов, которые выдаются офлайн, заметно сократится за это время, и, напротив, онлайн-кредитование продолжит набирать популярность.

Короткие займы сократятся примерно на 4 %, зато рынок увеличится за счет длинных займов. Прирост в этом сегменте обещают на 31 %, при этом к МФО перетечет определенное количество банковских клиентов за счет охлаждения рынка банковского кредитования.

В следующем году за счет офлайн-сделок рынок вырастет на 13 %, а за счет онлайн — на 170 %. В этой связи офлайн-формату выдачи займов предрекают скорую смерть. Вероятно, в этом сегменте будут продолжать функционировать только займы, выданные под залог.

Через год на рынке останется только 1 300 МФО

Ирина Хорошко, генеральный директор MoneyMan, входит в группу IDF Eurasia, подтвердила, что по итогам 2019 года объем рынка микрофинансирования действительно превысит 210-220 млрд рублей. Это примерно на 20 % больше, чем годом ранее.

«Мы наблюдаем очень сильный отток из офлайн-кредитования в онлайн. Ожидаем, что по итогам 2019 года каждый второй займ в стране будет выдаваться в режиме онлайн. По нашим оценкам, в текущем году услугами онлайн-компаний воспользуются не менее 7 млн займов, а в следующем количество клиентов увеличится минимум в 2 раза, т.е. до 13-14 млн пользователей», — комментирует ситуацию эксперт.

Офлайн-компании продолжат свою работу, особенно в регионах и небольших населённых пунктах, но доля их будет постепенно снижаться.

И если в 2018 году на крупные города и населенные пункты приходилось около 70 % всех выданных онлайн займов, то по итогам 2019 года их будет уже в районе 67-65 %.

При этом по итогам 2020 года только каждый второй займ будет выдаваться в крупных городах, по мнению генерального директора MoneyMan.

Ирина Хорошко также спрогнозировала уменьшение количества МФО: по итогам 2020 года в реестре их останется не более 1300 штук. У небольших игроков будет не так много шансов задержаться на рынке и остаться прибыльными.

Региональное доминирование вместо полного закрытия офлайн-сегмента

Пресс-служба СРО «МиР» отметила, что о прекращении существования рынка микрофинансирования речи не идет. Услуги МФО востребованы как гражданами, так и субъектами МСП, и нет никаких предпосылок к охлаждению интереса со стороны потребителей.

По оценкам СРО «МиР», в следующем году будет происходить дальнейшая концентрация рынка, обусловленная возрастающей популярностью онлайн-займов у населения. Несмотря на то, что практически каждая вторая МКК заявляет о том, что рассматривает для себя запуск дистанционных выдач, в перспективе ближайших двух лет не все смогут это реализовать на практике при текущих регуляторных условиях.

Сегодня самостоятельно проводить идентификацию заемщиков, необходимую для таких задач, могут только 38 МФК из госреестра. При этом банки крайне неохотно идут на соглашения об идентификации заемщиков МКК, что напрямую сказывается на общем количестве онлайн-игроков. Вряд ли стоит ждать значительного роста в ближайшей перспективе.

«Стремительный рост количества запросов на дистанционное получение денежных средств будет по-прежнему удовлетворяться достаточно узким кругом МФО», — подчеркнула пресс-служба СРО «МиР».

В саморегулируемой организации также пояснили, что попробовать «сыграть на этом поле» в любом случае смогут большие и средние компании.

Что касается небольших МКК, то для них затраты на одного заемщика при ограничении цены займа являются нерентабельными, ведь помимо непосредственных затрат на создание самого канала продаж, необходимы затраты на скоринг, антифрод решения, платежного провайдера, привлечение клиентов и т.д.

«Полностью оффлайн-сегмент, разумеется, никуда не уйдет. Скорее можно говорить о региональном доминировании того или иного вида получения займов. В части регионов люди по-прежнему предпочитают и будут предпочитать получать средства «с физическим присутствием». Этот процесс во многом сродни переходу от наличных денежных средств к платежным картам», — обратили внимание в пресс-службе.

СРО «МиР» также ожидает дальнейшее «сближение» условий по займам «до зарплаты» и потребительским займам, которое наблюдалось во второй половине 2019 года. В первую очередь, имеются в виду границы по суммам заемных средств и срокам договора.

Рынок МФО в 2020 году ждут консолидация и сегментирование

Надежда Димченко, директор по региональному развитию, клиентским продуктам и сервисам МФК «МигКредит», объяснила, почему логично стремление МФО снизить косты: выдавать в онлайне большие суммы и на более длительный срок.

«Большинство МФО уже давно поняли, что выдавать займы до зарплаты в офисах продаж не выгодно. Это короткие деньги, однако операционные расходы на их выдачу достаточно высоки. Плюс под воздействием регулятора бизнес становится все менее маржинальным. Поэтому онлайн выглядит более привлекательным форматом», — объясняет эксперт.

При этом Надежда Димченко уверена, что о смерти офлайна говорить преждевременно. Однако остается нерешенной главная проблема: как делать полную идентификацию клиента. Без этого сумма займа ограничена 15 тыс. руб. и сроком в 1 месяц.

«Я не думаю, что в офисах продаж останутся только залоговые кредиты. В ближайшие два года этого точно не случится, как раз потому что есть жесткое требование по полной идентификации. Даже при условии совершенствования скоринговых моделей по оценке клиентов, все равно выдачи в офисах несут меньшие риски невозврата», — пояснила представитель МФК «МигКредит».По мнению Надежды Димченко, наиболее актуальный сценарий для рынка МФО на 2020 год – это консолидация и сегментирование. Скорее всего, произойдет перераспределение клиентских потоков, потому что порядка 30 % МФО, которые работали в сегменте PDL, просто перестанут существовать. Но при этом потребность клиентов в деньгах останется. 

Удовлетворить ее смогут только крупные компании, которые имеют широкую линейку продуктов или услуг, а также обладают продвинутыми финансовыми технологиями и сервисами.

Переход МФО в онлайн вполне закономерен и логичен, однако далеко не все компании смогут адаптироваться к новым реалиям. В любом случае действия регулятора — это движение вперед, стимуляция рынка. Это делает его социально приемлемым и придает дополнительную динамику.

Подписывайтесь нателеграмм канал ДОЛГ.РФ. Получайте новости быстрее.

Выпустят ли Вас за границу? Сможете ли уехать в долгожданный отдых на новогодних праздниках? Узнать — есть ли у вас запрет на выезд за пределы России можночерез нашу площадку!

Все о финансах, налогах и банкротстве читайтена нашем портале.

Микрозаймы судебная практика: микрозаймы подали в суд, что делать в 2019-2020 году

Клиентам МФО интересно, какова судебная практика по микрозаймам в 2019-2020 году. Какие санкции будут применены к заемщикам, если они просрочат очередной платеж, можно ли рассчитывать на снисхождение суда и удастся ли договориться с кредитором? Разберемся в ситуации с точки зрения закона и сложившейся судебной практики.

Ответственность заемщика

Человек, оформивший кредит в банке или микрофинансовой организации, автоматически становится заемщиком, а организация, выдавшая денежную сумму, – его кредитором. Взаимоотношения физических лиц и кредитных организаций регулируется Гражданским кодексом РФ. В нем указано, что заемщик берет деньги взаймы на следующих условиях:

• возвращаемость – т.е. он должен выплатить взятую сумму кредитору полностью;
• платность – кредитор имеет право назначить плату за пользование деньгами, и ее заемщик тоже должен перечислить.

Ст. 395 ГК РФ предусматривает ответственность заемщика за невозврат средств. В ней указано, что в случае уклонения от возврата, просрочки или намеренного удержания средств кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере ключевой ставки Центробанка РФ.

Кроме того, злостное уклонения от неуплаты кредита карается уголовной ответственностью в соответствии со статьей 177 УК РФ. К наиболее жестким мерам, предусмотренным статьей, относятся:

• штраф до 200 тысяч рублей;
• принудительные работы до 2 лет;
• арест до полугода;
• лишение свободы до 2 лет.

Но, как правило, до уголовной ответственности ни банки, ни МФО своего клиента не доводят. Им проще продать долг коллекторам или же обратиться в суд за принудительным взысканием кредита – даже ценой банкротства заемщика.

При каких условиях МФО подают в суд

Если заемщик просрочил очередной платеж в МФО, то компании обычно начинают действовать по стандартной программе:

• сначала они связываются с плательщиком по предоставленным контактным данным и интересуются причиной задержки – на этой стадии еще можно договориться с фирмой об отсрочке при наличии весомой причины;
• если обратной связи нет или обращение к заемщику неэффективно – МФО начинают начислять проценты и пени в соответствии с договором кредитования;
• если ответа всё равно нет, то следует обращение в суд либо продажа долга коллекторам.

Последнее применяется достаточно часто. Как правило, в случае с МФО возможность передачи долга третьим лицам по цессии предусматривается договором кредитования по умолчанию.

Дело в том, что по микрокредитам суммы займа, как правило, небольшие. Обращение в суд грозит большими издержками, которые еще не всегда удастся взыскать – например, если заемщик объявит банкротство, а имущества в собственности не окажется.

 Но ответ на вопрос, могут ли микрозаймы подать в суд, является положительным. Если речь идет о крупной сумме, то МФО редко перепродают ее коллекторам, а стараются сами взыскать задолженностью плюс проценты и пени.

Кроме того, если заемщик предоставил какое-то имущество в залог, то такая фирма постарается через суд забрать его в свою пользу. Например, ПТС или квартиру. Далее она реализует его по своим каналам, а невостребованный остаток средств за исключением всех своих расходов, возвращает бывшему занимателю.

Здесь нужно знать, какие микрозаймы подают в суд. Обычно это крупные компании, готовые терять деньги на судебные издержки и время на работу с адвокатами. Небольшие фирмы не будут связываться с проблемным клиентом, а передадут его долг коллекторам за 5-10% от стоимости.

Варианты решения суда

Если же дело дошло до суда, то здесь нужно учитывать, что решение крайне редко принимается в пользу заемщика. Чаще всего суды признают правоту МФО и обязуют физическое лицо выплатить кредитору всю причитающуюся сумму, а также проценты и неустойку.

 Дело в том, что подписание договора займа, какими бы кабальными условиями он не отличался, показывает, что клиент МФО взял на себя обязательство вернуть деньги в соответствии с ними. Если отступить от этого правила, будет считаться, что заемщик нарушил правила договора.

В то же время решения суда по микрозаймам могут быть другими:

• оправдание заемщика и освобождение его от обязательств уплачивать кредит (чаще всего реализуется при серьезных нарушениях со стороны кредитора или по другим серьезным причинам);
• назначение реструктуризации микрозайма на более выгодных условиях для заемщика (возможно, если только у плательщика есть реальная возможность выплатить кредит – например, при наличии стабильной работы);
• списывание значительной части пеней и штрафов как необоснованных и наложение на заемщика обязательства погасить основной кредит;
• назначается банкротство заемщика.

Кроме того, стороны могут прийти к мировому соглашению на любых условиях, на которых договорятся. Роль суда в этом случае сведется только к приданию соглашению юридической силы за счет его утверждения в качестве законного.

Что будет при банкротстве заемщика

В исключительных случаях может быть запущена процедура банкротства клиента МФО. Чаще всего это возможно:

• при наличии долга свыше 500 тысяч рублей (при этом учитывается не только размер «чистого» займа, но и пени, кредиты и другие обязательства, например, по квартплате);
• если заемщик в течение 3 последних месяцев не погашал долг;
• если у плательщика отсутствует возможность расплатиться по микрозайму – например, он числится безработным, недавно потерял работу или не может трудиться по медицинским показателям.

В ходе банкротства составляется реестр кредиторов должника и уточняются их требования. На этом этапе начисленные проценты в адрес заемщика могут быть списаны, если суд сочтет их необоснованным обогащением.

Далее составляется очередь погашения долгов. МФО будет находиться в третьей очереди – в первую очередь будут погашены долги перед бюджетом и обязательства, возникшие в ходе судебных дел.

Когда и кредиторы, и требования уточнены, заемщик получает арбитражного управляющего, который будет руководить процедурой реализации имущества, принадлежащего должнику.

При этом аресту и последующей продаже не подлежат:

• квартира, если она является единственным жильем заемщика либо его семьи;
• одежда и личные вещи;
• предметы питания, топливо и инструменты для приготовления пищи;
• инструменты для заработка средств (например, курьеру или таксисту можно попробовать отстоять свой автомобиль);
• детские вещи;
• памятные награды, кубки, медали и т.д.

Чаще всего реализуется транспорт, недвижимость, украшения, дорогие предметы интерьера, бытовая техника. Также арестовываются счета заемщика, продаются его ценные бумаги и другие активы.

Если какое-то имущество находится в залоге, оно будет конфисковано вне зависимости от его статуса.

Можно ли выиграть суд против МФО

Понятное дело, что до суда лучше дело не доводить. Но как выиграть суд с МФО и возможно ли это, каковы шансы скорректировать требования и добиться признания правоты плательщика? Есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание:

• сколько именно начислила процентов МФО – если будет выявлен факт незаконного обогащения, то необоснованные начисления будут списаны;
• правильно ли составлен договор – если нет ключевых условий или допущены грубые ошибки, его можно признать ничтожным;
• соблюла ли компания все сроки, указанные в договоре;
• есть ли у МФО все необходимые разрешения и лицензии.

 Если ООО не состоит в реестре юридических лиц или не обладает необходимой лицензий на ведение финансовой деятельности, то договор с компаний можно оспорить. В таком случае заемщик не будет ничего платить.

Другими вариантами для оспаривания договора могут послужить:

• необоснованная передача прав на требования долга, если в соглашении ничего подобного не оговорено;
• одностороннее повышение ставки со стороны МФО;
• нарушение других условий сделки со стороны компании;
• подлог в документах
• введение заемщика в заблуждение относительно ставок, суммы кредита и других существенных условий соглашения.

Также имеется практика по решению Верхового суда по МФО, когда действия компании были расценены как мошеннические. Например, фирма оформляла кредиты на невыгодных условиях, ставка по которым превышала значение верхней граница «коридора», заявленного Центробанком.

Если заемщик сможет доказать, что был не в себе, когда подписывал договор – например, употребил алкоголь или находился под действием сильных лекарств, либо был запуган – то такое соглашение тоже может быть признано ничтожным.

Но в обычной ситуации, когда заемщик, находясь в здравом уме, занял деньги в МФО и не смог их отдать, судья обычно встает на сторону кредитора. Единственное, что может быть скорректировано – окончательный размер платежей. Обычно банк снижает начисленные пени до минимума. Но тело кредита и набежавшие проценты оплатить придется всё равно.