Программа помощи ипотечным заемщикам 2020 аижк последние новости банки

Реструктуризация ипотеки от государства через АИЖК: условия

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечные кредиты, как один из немногих доступных способов получить собственную жилплощадь, являются достаточно популярной банковской услугой.

Долгосрочное кредитование позволяет не откладывать покупку дома или квартиры, но имеет определенный финансовый риск.

Для устранения проблемных задолженностей и решения вопросов валютной ипотеки, возникших по причине резкого колебания доллара США, на государственном уровне была запущена программа госпомощи определенным категориям граждан, реализуемая АИЖК.

Цель законопроекта – реструктуризация «проблемного» ипотечного кредита, обслуживание которого становится непосильным обязательством для физического лица. Заемщик может внести изменения в ранее подписанный договор либо заключить новый, в результате происходит снижение ставки, смена валюты кредита на рубли, освобождение от выплаты штрафов.

Действующая на 2020 год госпрограмма является продлением предыдущего Постановления Правительства и Госдумы РФ от 20 апреля 2015 года № 373. Обновленные условия софинансирования регулирует закон от 11 августа 2017 года № 961, который вступил в силу уже с 22 августа 2017 года. Основные изменения коснулись объема денежных средств, которые могут быть списаны за счет государства.

Важно! Если заемщик ранее уже подавал заявление на реструктуризацию задолженности, до вступления в силу последнего положения законодательства, но оно не было принято, физическое лицо имеет право повторно подать бумаги на рассмотрение.

В 2017 году проект государственной помощи предусматривал компенсацию в размере 20 процентов от фактической суммы задолженности, но не больше, чем в размере 600 тысяч руб. После вступления в силу последних поправок условия стали иными:

• Устанавливается фиксированная процентная ставка, не превышающая значение на дату оформления бумаг о реструктуризации.
• Сумма фактической задолженности уменьшается на 1,5 млн, но по условиям погасить долг за счет государства можно максимум на 30 процентов.
• Снимаются обязательства по уплате неустоек, пеней или других штрафов, которые начислены за время действия ипотечного соглашения. Возвращение уже выплаченных сумм не предусмотрено.
• Ставка для валютных кредитов устанавливается в значении до 11,5% годовых, для рублевых – менее ставки, применяемой на момент подписания документов о реструктуризации.

Если изначально заемные средств были получены в иностранной валюте, она будет изменена на рубли по курсу, не превышающему действующий. При подписании договора о реструктуризации кредита банковское учреждение не имеет права требовать оплаты дополнительных сборов за осуществляемые действия и уменьшать период выплаты.

На сегодня помощь при возникновении финансовых проблем с погашением ипотечной задолженности предоставляет АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Эта же организация будет компенсировать возникшие убытки кредитным учреждениям, при закрытии части задолженности.

Важно! Одобренная заявка на участие в программе госпомощи не дает право оплачивать страховые платежи за счет выделенных средств (в том числе титульного и личного страхования).

Важно! В соответствии п. 7 Постановления №961 по решению межведомственной комиссии сумма к возмещению может быть пересмотрена и увеличена по просьбе банка-кредитора, но не более чем вдвое. Также этот управляющий орган способен одобрить заявление от физического лица, если он не соответствует одному или двум пунктам требований.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Для того чтобы стать участником программы, нужно одновременно соответствовать всем условиям и требованиям, обозначенным в законе. Общий их список выглядит так:

1. требованиям к заемщикам;
2. требованиям к объекту ипотеки;
3. критериям кредитного договора;
4. условиям финансового состояния заемщика;
5. требованиям к собственной недвижимости.

Условия получения реструктуризации прописаны в п.8 Постановления №961. Причем установлено, что заемщик должен соответствовать всем критериям, за исключением дозволенного отклонения в 2 пункта, которые будет анализировать межведомственная комиссия.

Кто может претендовать на господдержку?

Воспользоваться финансовой поддержкой по ипотеке от АИЖК могут следующие категории населения:

• Родители или официальные опекуны с детьми, не достигшими совершеннолетнего возраста.
• Лица, имеющие инвалидность и родители детей-инвалидов.
• Граждане, принимавшие участие в боевых действиях.
• Лица, на попечительстве которых находятся иждивенцы, не достигшие 24 лет (студенты, учащиеся, аспиранты, стажеры, интерны и т. д.), обучаемые на очной форме.
• Одновременно есть ряд условий и к финансовому состоянию клиента:
• Уменьшение ежемесячного дохода не менее чем на 30%.
• Суммарный среднемесячный заработок заемщика и остальных членов его семьи не менее чем за 3 месяца не должен превышать прожиточный минимум в двойном размере на каждое лицо (в учет берется погашение ежемесячных ипотечных платежей).

Молодые семьи тоже могут участвовать в проекте, при соблюдении условий. Также для этой категории существует специальная госпрограмма.

Требования к ипотечному договору

Далеко не каждый «проблемный» кредит можно реструктуризировать. На этот счет государством выведены особые требования и условия:

1. Увеличение размера ежемесячного платежа на 30% и выше. Сравнению подлежит первый взнос и последний, который был внесен перед подачей заявления.
2. Банк-кредитор должен быть участником программы помощи.
3. Первоначальный ипотечный займ должен быть оформлен не менее года на момент подачи заявления на участие в программе помощи. Исключения составляют случаи, когда был взят кредит на погашение жилищного займа, полученного более 12 месяцев до даты составления документа на реструктуризацию.
4. Предоставление банку заявления и полного пакета документов.

Обращая внимание на п. 1 можно сделать вывод, что по большей части программа реструктуризации направлена на валютную ипотеку. Именно по таким договорам вполне ожидаемо, что платеж возрос на треть и более, так как доллар США, в период с 2014 до 2020 годы, подорожал практически вдвое.

Это же вытекает из порядка реструктуризации, где среди одновременных изменений кредитного соглашения указано «изменение валюты на рубли».

Однако напрямую это условие не прописано, то есть, если ипотека в рублях (в том числе это может быть рефинансирование валютной ипотеки в рубли) есть смысл подавать заявление.

В иных случаях, как правило, ипотечные договора подразумевают фиксированный либо убывающий платеж и единый процент на весь срок выплаты, что не соответствует требованиям. Сумма взноса может быть изменена вследствие реструктуризации задолженности без корректировки срока, переменной ставки или иных факторов.

Важно! Общий размер кредитной задолженности, включая просрочки, и прежние участия в реструктуризации договора значения не имеют. Клиент взаимодействует с АИЖК через посредника, выступающего в роли банка-агента, в который подается первичное заявление.

Российское законодательство установило определенные критерии, которым должно соответствовать имущество, приобретенное за счет кредитных средств. К ним относится следующее:

• Эта жилплощадь должна быть единственной, находящейся во владении физического лица и всех членов его семьи (допускается, что заемщик и другой человек из его семьи имеют суммарную часть менее 50% в иной недвижимости).
• Купленный объект в обязательном порядке должен находиться в одном из населенных пунктов РФ и являться обеспечением по ипотеке.
• Программа распространяет своей действие на все виды жилплощади, в том числе приобретенной по договору долевого участия.
• Критерии к самому объекту недвижимого имущества: однокомнатная квартира в многоквартирном доме – до 45 кв. м., при наличии двух жилых комнат – до 65 кв. м., если в помещении три комнаты или более – до 85 кв. м.
• Цена за 1 кв. м. объекта обеспечения не должна превышать среднюю стоимость аналогичной квартиры или дома на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости больше, чем на 60% (для расчетов используются данные из Росстата России и сведения регионального рынка). Перечисленные ограничения не относятся к многодетным семьям (три и более ребёнка).

Как реструктуризировать долг: порядок действий

Вся процедура, связанная с изменениями условий, проводится в несколько этапов. Первый предусматривает личное посещение финучреждения и составления официального заявления.

Заемщик должен обратиться в отделение того банка, в котором был заключен первоначальный кредитный договор.

По предоставленному менеджером образцу нужно написать заявление о потребности в реструктуризации задолженности.

Составить его можно предварительно в домашних условиях. К нему же прикрепляется вся необходимая документация. После этого заемщик вместе банковским сотрудником обсуждает новые условия кредитования.

Важно! Реструктуризация действующего ипотечного кредита проводится по решению, принятому банком-кредитором, в который клиентом было подано заявление.

Все бумаги тщательно изучаются, а также проверяется, соблюдены ли все требования и ограничения по программе помощи. Через определенное время заемщика известит кредитный комитет о вынесенном решении.

Как правило, на это должно уходить около 30 дней, но, если судить по отзывам, можно говорить о более длительных сроках, так как банковское учреждение и АИЖК часто требуют предоставить дополнительные документы. На завершающем третьем этапе заключается новый договор, уже с другими условиями, либо составляется допсоглашение к предыдущему.

Когда эти три этапа будут завершены, заемщику нужно обратиться в министерство юстиции со старой закладной и уже готовым пакетом бумаг, чтобы зарегистрировать изменения залогового договора.

Какие документы нужны для оформления

Для рассмотрения заявки о пересмотре условий договора ипотечникам нужно заранее подготовить и приложить пакет документации (его можно найти на официальном веб-сайте АИЖК), состоящий из следующего:

• Удостоверений личности всех участников сделки и членов семьи (паспорта) и их копии.
• Документов, подтверждающих, что заемщик попадает в одну из льготных категорий физических лиц, претендующих на финансирование (свидетельства о рождении детей, удостоверение участника боевых действий, справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) и т. д.).
• Документов, подтверждающих размер заработка всех участников сделки не менее чем за 3 последних месяца (ксерокопии трудовой книжки, справки о размере заработка по образцу 2-НДФЛ или другие официальные документы). Безработные граждане также прикладывают трудовую, справку о размере и характере начисляемых пособий, сведения о состоянии счета в ПФР.
• Выписки, полученной из госреестра, которая подтверждает статус залога. Заявления с указанием об имеющейся недвижимости в собственности заемщика и его семьи или о ее отсутствии (форму заявления можно скачать здесь).
• Бумаг по ипотеке и всех документов, относящиеся к залогу (договор купли-продажи и его копия, заключение оценки имущества, график ипотечных платежей, кадастровый и технический паспорт).
• Договора долевого участия в строительстве и его копии (при наличии).

Также от заемщика потребуется заполнить анкету-заявление и дать согласие на обработку личной информации. Формы этих бумаг зависят от конкретного банка.

Кроме перечисленных документов каждое кредитно-финансовое учреждение или само АИЖК может потребовать приложить дополнительные бумаги в зависимости от ситуации, которые помогут принять правильное решение по заявке на реструктуризацию кредита.

Список российских банков, участвующих в программе

Бумаги на использование помощи по государственной спецпрограмме принимаются большинством основных банковских учреждений России: Сбербанком, «Газпромбанком», ВТБ, «Россельхозбанком», «Банком Москвы», «ЮниКредит Банком», «Промсвязьбанком», «Росбанком», «Бинбанком», «Абсолют Банком», «Автоградбанком», «АК Барс», «Акибанком», «Глобэкс Банком», «Дальневосточным» банком, «Запсибкомбанком», банком «Зенит», «Ижкомбаном», «Крайинвестбанком», «Курскпромбанком», «ЛОКО-Банком», «Меткомбанком», «МТС-Банком», «ОТП-Банком», «Примсоцбанком», «РосЕвроБанком», «Связь-Банком», «Собинбанком», «Центр-Инвест» банком и т. д. Всего, по данным сайта АИЖК дом.рф, в программе участвует 100 банковских организаций и 21 ипотечный агент.

Помощь от государства главным образом направлена на поддержку наиболее нуждающихся граждан РФ, для которых финансовое бремя становится непосильным.

Это обозначено условиями по снижению заработка и увеличению ежемесячного платежа – такая ситуация может привести к тому, что доходов семьи будет хватать исключительно на взнос по кредиту.

Правда, межведомственная комиссия рассматривает обращения от всех лиц, частично не соответствующих требованиям проекта, что подразумевает не только четкое следование положениям постановления, но и анализ ситуаций в частном порядке. При этом банки, участвующие в программе, также получают компенсацию.

В 2020 году это не единственная форма государственной поддержки для различных категорий граждан. Обзор всех проектов помощи и финансирования жилищных кредитов вы найдете в этой статье.

Если заемщик не подходит под критерии госпрограмм, он может обратится с заявлением о реструктуризации к своему кредитору (подробнее: о возможности реструктуризации в Сбербанке и Газпромбанке).

Поддержка в трудные времена: суть и условия программы помощи ипотечным заемщикам

С целью материальной поддержки людей и стимулирования развития сферы кредитования жилищного имущества, государством была разработана и введена в действие программа помощи ипотечным заемщикам, которые из-за тяжелого финансового состояния неспособны в полной мере погасить долг. Надо понимать, кто может воспользоваться этой поддержкой и куда для этого обращаться.

Постановления Правительства №373 и №961

Получение ипотеки сегодня является единственным для многих семей способом приобретения собственного жилья. Но бывают ситуации, когда заемщик становится неплатежеспособным ввиду определенных обстоятельств. В результате этого он теряет купленную в кредит квартиру.

Поэтому некоторые граждане боятся оформлять ипотеку, так как предполагают, что в дальнейшем у них могут возникнуть сложности с возвращением займа. На это определенным образом влияет экономическая ситуация в стране.

С наступлением очередного кризиса государству пришлось финансово поддерживать ипотечных заемщиков. С этой целью был принят ряд нормативно-правовых актов. Так, 20 апреля 2015 года было утверждено Постановление Правительства России №373.

В 2017 году средства на выплату помощи были полностью израсходованы. Поэтому действие программы временно приостановили. Вскоре фонд Правительства дополнительно выделил 2 миллиарда рублей на то, чтобы возобновить господдержку россиян и стимулировать развитие ипотечного кредитования.

В августе 2017 года было принято новое Постановление Правительства РФ №961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков».

Согласно ему, поддержка ипотечников, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, стала вновь доступной для граждан страны. Этим Постановлением были внесены некоторые коррективы в условия получения государственной помощи.

В июле 2019 года был принят Федеральный закон о поддержке ипотечного кредитования №157. В нем идет речь о помощи семьям с детьми в части погашения ипотечного кредита.

ФЗ № 157 «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам» призван стимулировать граждан брать займ на покупку недвижимого имущества и не опасаться того, что они не смогут вернуть долг в срок.

Суть программы

Ипотека, как правило, выдается на срок 25-30 лет. Это достаточно продолжительный период. Спрогнозировать свое финансовое состояние гражданину, желающему взять деньги в долг под проценты, сложно.

Он может потерять работу, серьезно заболеть. Все это негативно отразится на платежеспособности. Если человек не сможет вовремя вернуть одолженные у банка деньги, то последний заберет купленную в ипотеку квартиру или дом. В итоге гражданин остается без финансовых средств и жилплощади.

Во избежании подобных ситуаций и была принята программа помощи ипотечным заемщикам. Суть заключается в том, что из бюджета выделяется определенная сумма денег на частичное погашение кредита. Также может предоставляться отсрочка основного платежа, снижение ставки процента.

Это позволяет семьям не копить годами финансовые средства на приобретение квартиры или частного дома, а стать владельцем недвижимости уже сегодня, оформив ипотеку и получив при необходимости помощь от государства. Для реализации госпрограммы было создано агентство ипотечного жилищного кредитования (или сокращенно – АИЖК).

Сегодня оно называется АО «ДОМ.РФ». Данная компания руководствуется в своей деятельности Постановлением Правительства №961, от 11.08.17 г.

Помогут понять, какую оказывает АИЖК помощь ипотечным заемщикам 2020, последние новости. Сегодня граждане, оформившие кредит на покупку жилья, могут рассчитывать на возмещение 30% от оставшегося долга, при условии, что его величина не превышает 1500000 рублей.

Ранее погашалось максимум 20%, но не больше 600000 рублей. Подобные изменения сделали помощь от государства более ощутимой. На остаток долга устанавливается более низкая процентная ставка на весь период кредитования (до 11,5%). За реструктуризацию комиссия не взимается.

Если ипотека выдавалась в иностранной валюте, тогда она трансформируется в займ в рублях по курсу Центробанка.

Условия предоставления помощи ипотечникам

Помощь государства действительно дает возможность многим семьям с финансовыми трудностями погасить ипотеку, оформленную для покупки квартиры или дома. Но воспользоваться такой поддержкой могут далеко не все.

Важно соблюдение ряда требований и условий. Они касаются личности заемщика, его материального положения, характеристик имеющегося недвижимого имущества. Задолженность в обязательном порядке должна быть в рублях.

Поэтому, если займ был взят в долларах или евро, то придется его переводить в местную валюту.

Кто может участвовать?

Человек, который желает получить помощь от государства в погашении ипотечного кредита, должен иметь российское гражданство. Иностранцам подобная финансовая поддержка не положена.

Претендент на частичное погашение займа бюджетными средствами должен относиться к одной из приведенных ниже категорий:

• лица, имеющие детей-инвалидов или сами являющиеся инвалидами любой группы;
• ветераны боевых действий;
• граждане, которые воспитывают одного и более детей младше 18 лет;
• люди, которые имеют на иждивении лиц до 24-летнего возраста;
• учащиеся (студенты, курсанты, аспиранты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны и т.п).

Требования к материальному положению

Чтобы получить помощь от государства, необходимо доказать свое тяжелое финансовое состояние. Кредит частично погашается лишь в отношении тех лиц, которые действительно в этом нуждаются.

Среднемесячный совокупный доход семьи, оформившей ипотеку, рассчитанный за последние три месяца до подачи заявления, не должен превышать на каждого ее члена двойного размера прожиточного минимума (после вычета платежей по кредиту). Для каждого субъекта России этот показатель может быть разным.

Дополнительным условием для получения господдержки для валютных заемщиков является увеличение ежемесячного ипотечного платежа более, чем на 30%.

Требования к наличию недвижимого имущества

Ипотека предполагает предоставление банку в качестве обеспечения – недвижимое имущество, приобретенное за взятые в долг деньги. Данный объект должен отвечать ряду требований, чтобы у заемщика была возможность воспользоваться программой поддержки, предложенной государством.

Основные из требований приведены ниже:

• заложенное имущество является единственным местом проживания для заемщика;
• площадь квартиры: однокомнатной – не больше 45 кв.м., двухкомнатной – не более 65 кв.м., трехкомнатной – максимум 85 кв.м.;
• жилой объект числится в залоге у банка дольше года;
• если квартира находится в долевой собственности (например, мужа, жены и детей), то заемщик должен владеть не более 50%.

Как получить помощь в сложной жизненной ситуации?

Многие граждане не знают, как получить поддержку государства в возврате ипотеки. Это приводит к появлению ряда вопросов, сложностей.

Рекомендуется придерживаться такого алгоритма действий:

• выяснить соответствие всем требованиям и возможность реструктуризации долга;
• уточнить, является ли кредитор участником госпрограммы;
• посетить банк, в котором оформлен займ. Необходимо обращаться в отдел по работе с просроченной задолженностью. Сообщить специалисту о своем желании воспользоваться правом на госпомощь;
• получить консультацию от работника банка. Специалист расскажет, какие документы придется подготовить и выдаст бланк, образец для написания заявления;
• сформировать комплект бумаг;
• явиться в банк и предоставить кредитору написанное заявление и подготовленные документы;
• дождаться решения уполномоченного органа;
• получить финансовую помощь.

Заявление с приложенными документами финансовая организация направляет в АО «ДОМ.РФ» (АИЖК) для рассмотрения и вынесения решения о целесообразности предоставления поддержки. Комиссия изучает полученные материалы около месяца.

О принятом решении гражданин может узнать через свой банк. На руки деньги не выдаются.

Какие документы нужно подготовить?

Лучше подготовить комплект бумаг для АИЖК заранее. Тогда гражданин подаст заявку с первого раза, и, соответственно, быстрее получит государственную финансовую помощь.

В стандартный перечень документов входят:

АИЖК или банк вправе расширить данный список документов. Точный перечень бумаг можно узнать, позвонив в кредитную организацию или АИЖК.

Список банков-участников

Предлагаемая АИЖК Дом РФ программа помощи заемщикам доступна далеко не всем гражданам. Это связано с рейтингом банка. Не все финансовые учреждения входят в число участников государственной программы.

Поэтому еще на этапе выбора банка стоит поинтересоваться, сотрудничает ли он с АИЖК. Участие в госпрограмме принимают исключительно те кредитные организации, которые аккредитованы Центробанком, доказали свою благонадежность и имеют высокие результаты деятельности.

Всего насчитывается около 100 финансовых организаций, в которых возможна реструктуризация долга, среди них стоит выделить:

• РосЕвроБанк;
• МТС банк;
• Сбербанк;
• Локо-банк;
• ЮниКредит;
• Росбанк;
• Газпромбанк;
• Абсолют;
• Альфа-банк;
• ВТБ 24;
• Райффайзенбанк;
• Восточный;
• Бинбанк;
• МКБ;
• ОТП банк;
• Уралсиб;
• ВБРР;
• Запсибкомбанк;
• Зенит;
• Кубань-Кредит;
• Глобэкс банк;
• Мособлбанк;
• Банк Левобережный;
• Российский капитал;
• Связь банк;
• Дельта-Кредит;
• СМП банк;
• Совкомбанк;
• Открытие;
• АК Барс банк.

Полный перечень кредитных учреждений, участвующих в программе поддержки заемщиков, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, приведен на официальном сайте АИЖК. Тут же указаны контактные телефоны банков, чтобы граждане могли уточнить некоторые моменты, получить ответы на интересующие вопросы.

Таким образом, ипотеку оформляют тогда, когда нужно улучшить жилищные условия, а собственных сбережений не хватает. Государство в рамках программы помощи неплатежеспособным заемщикам предоставляет возможность реструктуризации долга для создания более благоприятных условий для его полного погашения.

Реализует такую поддержку АИЖК или АО «ДОМ.РФ». При этом заявление стоит подавать банку-кредитору, который включен в перечень участников госпрограммы. Перед обращением за помощью нужно убедиться в соответствии всем установленным законом требованиям. В 2020 году планируется реструктуризировать ипотеку по более, чем 1300 заявкам.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2019-2020 годах

Программа помощи ипотечным заемщикам 2019-2020

Вопрос жилищного обеспечения в России стоит сейчас почти перед каждой семьей. Для поддержки своих граждан государство разработало программу помощи ипотечным заемщикам 2019-2020.

С развитием банковской системы и кредитных правоотношений оформление ипотеки для многих стало реальной возможностью приобретения собственных квадратных метров.

Однако по сей день процентные ставки по жилищному кредитованию оставляют желать лучшего. Поэтому довольно немаленьким оказывается ежемесячный платеж.

С наступлением в жизни форс-мажорных обстоятельств не каждый семейный бюджет выдерживает натиск долгового бремени.

На что можно рассчитывать

Стартом действия господдержки заемщиков по жилищным займам стало правительственное Постановление №373, вышедшее весной 2015 года. Непосредственным исполнителем государственной воли выступило «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», так называемое АИЖК.

Неоднократно в документ вносились изменения и меры поддержки все время продлевались. Крайний раз действие помощи пролонгировали до 2020 года включительно.

Также трансформировались условия участия:

1. 30% от остатка суммы выплат перечислит государство, но не больше предельного объема в 1,5 млн. (п. 6 Постановления №961 от 11.08.2017).

2. По установленной договоренности между должником и заимодателем возможно выбрать вид оказываемой помощи – направить сумму на погашение основного займа и так снизить ежемесячный платеж или использовать средства для понижения платежей вполовину на какое-то время.
3. Смена валюты при ипотеке. С иностранной валюты в рубль ограничена процентная ставка – не более 11,5% (п.

   10 указанного документа).

4. До 1 сентября должна быть создана межведомственная комиссия, ведающая делами оказания помощи. В ее полномочия входит также увеличение предельной суммы в два раза при необходимости.

Например, семья имеет ипотечный заем под 12% годовых, остаток составляет 2 млн. на 10 лет.

После проверки агентством представленных сведений, принято решение списать часть задолженности в объеме 20% от оставшейся суммы. Таким образом, ежемесячный платеж с 28694 руб. станет 22955. 5739 рублей выгода для семьи. Сумма вроде и небольшая, но при выплате кредита довольно ощутимая в семейном бюджете.

Многие заблуждаются, считая, что процедура реструктуризации невыгодная для банковских организаций и именно поэтому часто отказывают в ней. Однако это не совсем правильно, поскольку банку гораздо невыгоднее потерять вовсе на процентах и зависшем долге, нежели уступить по реструктуризации и получить все то же самое от государства.

Максимально возможную скидку в 30% вправе получить:

• семьи с двумя и более детьми;
• нетрудоспособные люди;
• семейства с ребенком-инвалидом;
• ветераны боевых действий(ВБД).

Все остальные категории претендентов смогут рассчитывать на помощь не более 20%.

Как говорит действующее законодательство на льготу могут рассчитывать в основном семьи с ребенком и нетрудоспособные люди. Перечень претендентов по закону:

1. Российские подданные с ребенком или детьми.
2. Опекуны одного или более несовершеннолетнего дитя.
3. Участники боевых действий.
4. Нетрудоспособные лица или семьи с такими детьми.
5. Граждане, на полном содержании которых находится обучающийся по дневной форме студент до 24 лет включительно.

Для установления льготы, жилье должно соответствовать следующим предъявляемым требованиям:

• действует ограничение по метражу. Для однокомнатной – не больше 45 кв.м., если 2 комнаты – 65, три и более – 85;
• цена за квадратный метр на момент приобретения не превышала 60% от средней рыночной стоимости по региону;
• жилое помещение по ипотеке является единственным для заемщика. Разрешено быть обладателем вместе с семьей доли в другой недвижимости не более 50% на всех;
• на многодетные семьи не распространяется требование по метражу и стоимости за один квадратный метр.

Таким образом, не каждая жилплощадь может отвечать заявленным установкам. Например, Куликовы проживают в ипотечной квартире в городе, а за городом им по наследству достался дом с общей прерогативой собственности 75%, что превышает максимально разрешенный предел. Они не смогут стать участниками программы.

Подать заявку и нужную документацию на помощь можно всем, но далеко не каждый реально сможет ее получить, поскольку необходимо соответствовать предписаниям, предъявляемым к личности заемщиков:

1. Обязательно быть гражданином страны.
2. Суммарный доход после вычета ежемесячного взноса не превышает двух прожиточных корзин по субъекту за три крайних месяца, предшествующих обращению.
3. Платежи в течении каждого месяца возросли по сравнению с первоначальным на 30 и более процентов.

   Такое редко, когда случается. Поэтому можно получить и отказ. Однако в этом случае нужно обращаться в комиссию. Если есть два основания для получения, то она одобрит выделение средств.

4. Жилье обязательно должно быть приобретено на территории РФ.
5. Все созаемщики являются российскими подданными.

Процедура оформления

Задавшись целью получить государственная помощь, прежде всего, необходимо обратиться в тот банк, где оформляли ипотечный кредит. В программе участвует обширный перечень банковских организаций, возможно и ваш к ним относится. В любом случае можно обратиться в контактный центр учреждения и узнать необходимую информацию.

Далее нужно посетить отдел с просроченной задолженностью, рассказать свою ситуацию и попросить ознакомить со списком документации для оформления льготы от государства.

Он выглядит примерно так:

• заявка с указанием основания оказания помощи (увольнение по уважительным причинам – сокращение штата, ликвидация предприятия, ухудшение здоровья, получение инвалидности, декретный отпуск, уменьшение прибыли, например, по факту уменьшения темпа производства);
• документ, подтверждающий личность;
• документ, подтверждающий рождение детей (свидетельство);
• свидетельство о бракосочетании;
• бумага о разрыве брачного союза;
• судебное постановление или опекунского совета и назначении попечительства;
• Документ ВБД;
• копии медицинской карты и медицинское заключение о факте нетрудоспособности;
• документ о составе семьи (справка) для доказательства совместной жизнедеятельности и нахождения на иждивении;
• документ с учебного заведения (выписка), говорящая о действительности дневного обучения данного студента;
• уведомление из ПФР об отсутствии доходов для расположенного на содержании индивида;
• дубликат, заверенный со штампом трудовой книжки;
• справка со службы (для военнослужащих и полиции, а также других организаций);
• установленная законом регистрация (свидетельство) в качестве ИП;
• нотариально заверенное назначение (приказ);
• соглашение с истекшим сроком действия для потерявших место труда;
• доказательство состояния в базе ЦЗН для нетрудящихся;
• уведомление из ПФР о текущем состоянии персонального счета;
• документ ФСС (выписка) о пособиях выплачиваемых и мерах поддержки по факту временной утраты способности к труду;
• справка 2-НДФЛ на всех членов семейства;
• банковское подтверждение совокупного дохода претендентов;
• доходная декларация;
• сведения об объеме пенсионного обеспечения;
• кредитное соглашение;
• документ о залоге имущества из банковского учреждения;
• заявление от должников о наличии на территории государства недвижимости;
• договор участия в долевом строительстве;
• оценка залогового имущества;
• техпаспорт помещения;
• периодичность платежей по кредиту.

Здесь представлен сборный список для всех категорий претендентов. Однако он все равно является довольно обширным и для его сбора придется побегать по многим инстанциям. До изменений 2017 года требовалась еще выписка из реестра преференций владения, которая стоит 1500 руб. на каждого. При отказе документ не возвращался и для новой попытки приходилось платить снова. По результатам многочисленных жалоб теперь агентство самостоятельно делает запрос в Росреестр.

ВНИМАНИЕ !!! После представления полного перечня документации сотрудник обязуется направить их в уполномоченное учреждение для рассмотрения. На протяжении месяца осуществляется проверка, однако точного времени для принятия решения не установлено. Если делать выводы, по отзывам клиентов, то она может затянуться и до полугода.

По факту вынесения положительного вердикта организация сообщит об этом заявителю и назначит конкретный день для встречи. Впоследствии составляется новый график произведения платежей, заключается соглашение о реструктуризации и трансформации условий закладной.

По прошествии месяца на руки выдается из архива закладная. Нужно посетить отделение Росреестра для регистрации изменений.

Но описанный порядок не является стандартным для всех банков. Так, в ВТБ24 закрывают старую ипотеку и перезаключают новый договор. Соответственно, клиент снова теряет на страховке и оплате оценки имущества.

Что говорят пользователи

Получившие помощь и только занимающиеся оформлением бумаг часто оставляют отзывы в мировой паутине. Из всех проанализированных сложились как положительные, так и отрицательные.

Из плюсов клиенты выделяют:

1. Сумма помощи до 600 тыс. отлично способствует снижению ежемесячного кредитного гнета на семейный бюджет.

1. Сам факт понижения оплаты в каждом месяце взносов стабилизирует финансовую ситуацию и иногда помогает скопить средства для дальнейшего аннулирования займа без просрочек.

Минусы в основном заключаются:

• обширный список документации. Собирать бумажное сопровождение приходится довольно долго. Многие справки имеют определенный период действия, что и без того усложняет процесс сбора;
• нет прозрачных способов отслеживания этапов проверки. То есть люди подают прошение и документацию, а потом ждут долгое время в неопределенности;
• немаленький период проверки. А между тем в это время платежи все возрастают, а возможности их уменьшения не увеличиваются. Вполне реальна ситуация, что по принятии положительного решения, все средства помощи могут пойти на ликвидацию возросших процентов и тем самым никак не облегчить долгового бремени;
• не прописано обязательное требование в предоставлении аргументированного отказа. Прождав большой промежуток времени, люди даже не понимают по какой причине им отказали. В этом случае можно, и даже нужно обращаться за обжалованием в комиссию. Однако это опять займет немало времени.

Как видно из вышесказанного, отрицательных моментов все же больше.

Но, получив в итоге одобрение, для семьи оказанная помощь будет достойным подспорьем и возможно поможет рассчитаться с жилищным займом впоследствии без штрафных санкций.

Последние новости по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2020 году — проект

Жилье в Российской Федерации остается привилегией, в связи с чем получить его может далеко не каждый человек, и еще меньше граждан имеют возможность приобрести недвижимость самостоятельно.

Ипотечное кредитование подразумевает, что человек берет у банка кредит на приобретение собственного жилья, а залогом выступает эта квартира или дом, при этом требуется первый взнос в определенном проценте от стоимости помещения.

Учитывая сложное материальное положение, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), выделяет собственные субсидии на погашение кредитов и помогает гражданам выплатить средства.

Кто может стать участником программы

Программа поддержки взявших ипотечный займ подразумевает снижение долга благодаря реструктуризации, которая становится возможной только для надежных плательщиков, не допускающих просрочки.

Таким образом можно не только собрать кредиты в один, но и перенести средства из одного банка в другой.

Программа приостанавливалась, но было выделено дополнительно 2 млрд рублей и сейчас она работает снова, предоставляя заемщикам помощь в следующем формате:

Финансовая помощь может предоставляться в течение срока 6-18 месяцев, но конкретная длительность определяется самим кредитором, который принимает во внимание особенности ипотечного кредита.

При выборе реструктуризации, банк не может взимать за это комиссии, поскольку субсидия и прочие расходы оплачиваются государством.

Таким образом, в программе может принять участие человек, который не допускал просрочек и испытывает трудности с погашением конкретно взятого займа.

Банки часто не отказывают в одобрении реструктуризации, поскольку им выгодна поддержка человека со стороны правительства, и во многом благодаря компенсации убытков от непогашенных процентов.

При таких условиях человек вполне может рассчитывать на максимальный показатель возмещения в 30%, а это сумма до 1 500 000 рублей.

Если в семье один ребенок, то такие заемщики могут получать только 20% компенсации от суммы остатка задолженности, правда в любом случае остается право на увеличение выплаты в два раза.

Для этого нужно добиться решения комиссии, которая принимает решение на основании изучения всех нюансов и особенностей дела. Когда предпосылки для увеличения суммы действительно есть, то средства предоставляются.

Какие условия проекта

Чтобы получить поддержку со стороны АИЖК, заемщик должен соответствовать некоторым критериям, как и жилье, которое было взято в кредит человеком.

В связи с изменениями, право на поддержку по ипотеке имеют следующие лица:

Это базовые требования к потенциальным получателям денег, которые нужно учитывать при подаче заявки в АИЖК.

В некоторых случаях комиссия может рассмотреть индивидуальную ситуацию, но это происходит очень редко.

Требования к претенденту

Вышеперечисленные требования относятся к лицу, которое планирует получение финансовой помощи по оплате ипотечного кредита от АИЖК, но есть и дополнительные условия получения поддержки:

Возможен созыв спецкомиссии, которая может принимать решения в исключительных случаях, к примеру, если заемщик не соответствует двум и менее условиям, но требует помощи по кредиту.

В этом случае обращение к комиссии производится через банк, выдавший кредит, тем более, что у него тоже есть свой интерес. Эта же комиссия решает и вопрос с увеличением размера помощи для заемщика вдвое.

При обсуждении каждого случая больше благосклонности будет уделяться валютным займам, как особо сложным видам обременения.

Есть и требования к самим кредитам, вернее к площади жилья, находящегося в залоге:

В собственности у заемщика не может быть другого имущества, и допустимый перечень ограничивается только залоговой квартирой или домом.

Как заемщик, так и члены семьи, могут в совокупности иметь долю на собственность не больше половины жилья с 30 апреля 2015 года и до даты подачи реструктуризационной заявки.

С того времени, как ипотека была оформлена, должно пройти не меньше, чем 12 месяцев, но на данный момент государство будет рассматривать только заявки, касающиеся ипотек, оформленных не раньше, чем 2015 год.

Для оформления заявки на помощь нужно обратиться в банк, где попросят собрать следующие документы:

• заявление с указанной причиной помощи;
• удостоверения личности членов семьи;
• документ о браке или разводе;
• удостоверение ветерана;
• документы инвалида;
• свидетельство о рождении иждивенцев, возраст которых — до 24 лет;
• справка о составе семьи;
• документ из учебного заведения об обучении на дневной форме;
• извещение из ПФ РФ об отсутствии доходов у иждивенца;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка с работы;
• свидетельство ИП;
• документ об учете в службе занятости — нужен неработающим;
• извещение из ПФ о состоянии счета застрахованного;
• справка от ФСС о доходе по болезни;
• документ о доходе, выполненный по форме 2-НДФЛ, или сделанный по форме банка;
• налоговые декларации;
• бумага о размере пенсии;
• договор кредитования;
• закладная на жилье;
• договор оценки залогового имущества;
• соглашение долевого участия — при покупке квартиры в новостройке;
• техпаспорт жилого помещения;
• разработанный график платежей по кредиту.

: продление проекта

Срок действия программы

После формирования пакета документов для получения помощи и предоставления их в банк, человек может ожидать около месяца, пока все справки и бумаги будут проходить проверку.

Срок этого составит около 30 дней, но есть факты ожидания на протяжении полугода, так как учреждения могут запрашивать дополнительные бумаги, среди которых не может быть выписки ЕГРН, так как недавно она была отменена.

При одобрении заявления АИЖК, банк назначит встречу, на которой состоится подписание нового платежного графика, документа ПСК, а также договора реструктуризации и измененной закладной.

Ожидание продлится еще около месяца, пока банк предоставит закладную из архива, и когда пакет документов будет полным, нужно с ним посетить орган юстиции, чтобы зарегистрировать изменения.

Срок действия самой программы в законе не предусмотрен, но у нее ограниченный бюджет, а значит существовать она будет до конца средств.

Последние новости программы помощи ипотечным заемщикам 2020 АИЖК не вносят ясности, будут ли и дальше выделяться средства, или помощь будет приостановлена.

В Российской Федерации, люди, которые испытывают проблемы с выплатой взятой ипотеки, могут получить господдержку из АИЖК, но только при соблюдении некоторых условий.

Заемщик должен доказать, что его доход ухудшился по определенным обстоятельствам, что не позволяет выплачивать ипотеку без ущерба для себя, также он должен быть примерным плательщиком.

Если банк и Агентство примут во внимание заявку и одобрят ее, то человек может снизить размер платежей примерно на 30%, и выплачивать ипотеку без проблем.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2020

Затянувшийся в Российской Федерации кризис в экономической и финансовых сферах стал значительным ударом для представителей самых разных социальных прослоек. Особенно тяжело стало российским заёмщикам, которые оформили в докризисный период ипотечный кредит.

Актуальным стал вопрос, как быть с образовавшимся жилищным долгом. Государственная власть приняла решение помочь таким гражданам, заключив ряд немаловажных соглашений с ведущими банковскими организациями.

К программе реструктуризации банковских кредитов с господдержкой на данный момент присоединилось несколько банков, среди них Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и так далее.

В общей сумме приблизительно восемь десятков банков работает с агентством ипотечного жилищного кредитования по программе АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов 2020 году.

Ипотечный калькулятор 2020:

Регулировочным документом выступает специальное правительственное постановление двухлетней давности. В соответствии с этим правительственным документом помощь по кредитам российским гражданам от имени государства предоставляет АИЖК.

Также для россиян, которые оказались в сложной ситуации по выплате кредита на покупку жилья, учреждена горячая телефонная линия, позвонив по которой можно уточнить все нюансы предоставления государственной поддержки заемщикам.

На сегодняшний день максимальная сумма госпомощи россиянам по ипотеке составляет десять процентов от оставшегося кредитного долга, но не более 600 000 рублей. Расчет суммы осуществляется на дату, когда была оформлена процедура реструктуризации.

Как получить реструктуризацию ипотеки с помощью АИЖК 2020

Нужно понимать, что не у каждого российского заёмщика будет возможность получить оговоренную выше государственную помощь. Чтобы воспользоваться специальной господдержкой, необходимо соответствовать определенным критериям.

• На получение господдержки в направлении реструктуризации ипотечных кредитов в нынешнем году смогут рассчитывать лишь граждане Российской Федерации, у которых есть несовершеннолетние дети либо дети с инвалидностью, а также ветераны ВОВ и инвалиды.

• Имеются и конкретные условия по доходам гражданина, который хочет оформить реструктуризацию ипотеки.

  Средний общий семейный месячный доход должен понизиться за последние девяносто дней на тридцать процентов, либо размер ипотечных платежей должен вырасти на тридцать процентов (применимо для ипотек, которые были заключены в иностранной валюте). Семейный бюджет, после проведения ежемесячного кредитного платежа должен составлять до двух прожиточных минимума.

• Важным критерием также выступает местонахождение жилого объекта на территории Российской Федерации и его оформление в залог.

• Площадь квартирного жилья должна составлять не больше чем 45 м² для однокомнатной, 65 — для двухкомнатной и 85 — для жилищ с большим количеством комнат. Цена одного м² может быть выше рыночной стоимости м² типового квартирного жилья в этом федеративном субъекте не более чем на шестьдесят процентов. (Этот пункт не может применяться для многодетных семейств).

• Жилище должно быть одним. Допустимым является наличие доли в другом жилище у того или иного члена семьи со стороны заёмщика, однако не более 50 %.

• Оформление ипотеки проведено за более чем один год до оформления.

Прочие детали можно разузнать посредством тщательного изучения специальных правительственных постановлений или по телефону горячей линии АИЖК.

Банки по АИЖК 2020

С государственной помощью такие коммерческие организации как Сбербанк, Россельхозбанк и прочие, получают возможность оказания услуг по реструктуризации ипотечных кредитов граждан нашей страны. Программа делает возможным для банков получение упущенной выгоды с ипотек.

В свою очередь заёмщики получают шанс избавиться от определенной доли долга, что очень важно для займов в иностранной валюте. Проводимая государством реструктуризация кредитов на приобретения жилья препятствует последующему росту долга человека перед кредитными организациями.

Следует обязательно проанализировать все преимущества и недостатки такого решения, ознакомиться с отзывами по работе АИЖК 2020. Большое количество заёмщиков осознанно просрочивают платежи для последующего оформления по удобной госпрограмме.

Некоторые же граждане нашей страны не придают должное значение тому, что после этого оформление кредита в ближайшем будущем, вероятнее всего, будет очень проблематичным или даже невозможным.

Однако всё же такой пусть является гораздо более удобным и рациональным для заемщика по сравнению с малоприятными судебными разбирательствами с тем или иным российским коммерческим банком.