Сколько Может Снять Ип Со Своего Расчетного Счета В 2020 Году

Ограничение Снятия Наличных Ип С Расчетного Счета Рк 2020

1. Заработная плата. Получить наличность на расчеты с наемным персоналом коммерсант вправе с минимальной комиссией. В большинстве банков она не превышает 1%. Обналичивать денежные средства придется с подтверждением. Сотрудники кредитной организации могут потребовать копии локальных актов о сроках расчета по трудовым договорам.

   Обоснованием послужит и платежная ведомость.

2. Личные нужды. Ограничений на суммы не ставят, но комиссия может возрастать до 3–5%. Выводить деньги на личные нужды выгоднее на карту физического лица. Если договоры заключены в одном отделении банка, перевод выполняют бесплатно. Однако и в этом случае все зависит от политики обслуживающей организации.

3. Коммерческие расходы. Предпринимателям не запрещено тратить средства на хозяйственные цели. Клиентам важно лишь помнить о лимитах. По одной сделке разрешено оплачивать наличными не более 100 тыс. рублей. Операций с рядовыми гражданами норма не касается. Банк выполнение норматива не контролирует, но пренебрегать им не стоит.

   Проступок карается внушительными штрафами.

1. Предприниматель вправе снять со счета любую сумму в пределах остатка. Банк может лишь ввести ежемесячный и суточный лимит.
2. Сообщать цель расходования денег клиент не обязан.
3. Издержки на обслуживание разрешено включать в состав коммерческих затрат.

   По факту принять расходы к учету смогут лишь налогоплательщики на УСН 15% или ОСН.

4. У владельца счета есть несколько способов получения наличности.
5. Систематическое снятие денег без проведения расходных операций грозит повышенным вниманием службы безопасности банка.

• Не снимать деньги прямо с расчетного счета и не платить с него по личной надобности.
• Переводить средства на свой текущий счет, т.е. счет физического лица не связанный с предпринимательской деятельностью.
• Открывать карту к текущему счету.

Уместно будет вспомнить, что российское законодательство не разделяет собственность ИП, как бизнес-актив и его лично имущество как физического лица. Деньги в кошельке и на расчетном счету рассматриваются одинаково, но порядок обращения с ними различен.

• трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение);
• перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).

Закон говорит о том, что все средства, находящиеся на счету ИП, являются его собственностью. А распоряжаться личным имуществом можно на собственное усмотрение. Поэтому и снимать средства на цели, не относящиеся к коммерческим, допустимо в любом количестве. Соответственно, такие суммы не облагаются налогом.

Ликвидация бизнеса Ответы государственных органов. Иные вопросы. Персональное решение юридических вопросов бизнеса по всем областям права Доступ к базе актуальных документов Быстрая подготовка документов через онлайн конструктор на сайте Узнайте, как это будет полезно именно Вам? Закажите подробную консультацию! Подпишитесь на рассылку. Получайте самые актуальные статьи на юридические темы.

Компания заключила договоры с юр. Но в отношении их сотрудников такие справки ранее не требовались. Как теперь быть? Оканов Айбек. ИП по патенту вышла в декрет. Получает пособие по уходу за ребенком до года.

Какие налоговые льготы предусмотрены для СЭЗ? Тюлекбаева Татьяна. Как начисляется доплата за вредные условия труда? Калошина Екатерина.

Ответ: Оплата труда работников, занятых на тяжелых работах, работах с вредными особо вредными , опасными условиями труда регламентирована ст.

Лимит на использование и снятие наличных со счетов могут ввести в Казахстане

— А нужно, чтобы она показывалась правильно. Поэтому надо подумать, чтобы эта транзакция производилась не путём передачи наличных денег, а путём перевода с одного счёта на другой, чтобы была полная прозрачность, — объяснил он.

— Во многом проблемы рождаются из того, что у нас не развит безналичный оборот.

Когда есть безналичный оборот, все операции того или иного магазина, автосалона и так далее видны через банковские транзакции, тогда и налоговая база тоже видна и гораздо легче обеспечивать налоговое администрирование.

Когда это происходит наличными — мы не знаем, получен ли доход, не получен, какой оборот. Поэтому во многих странах есть ограничения по совершению крупных сделок в наличной форме, — пояснил он.

Как ИП снимать деньги со счёта, чтобы его не заблокировали

По закону Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ , банки обязаны контролировать некоторые операции на сумму свыше 600 тысяч рублей. Поэтому Центробанк считает, что регулярное снятие сумм, близких к этой, но не превышающих её, это повод насторожиться.

Рекомендуем прочесть:  Кбк Госпошлина За Регистрацию Автомобиля 2020

Из-за этого ИП часто фигурирует в схеме по обналичке средств. С предпринимателем можно заключить фиктивную сделку и перевести ему на счёт деньги. Он же снимет их наличкой, которая окажется вне зоны наблюдения налоговой службы и правоохранительных органов.

Сколько денег я могу снять с расчетного счета ИП

Конечно, в отличие от юридических лиц, которые сначала уплатят налог на прибыль, а потом уже за вычетом НДФЛ 13% распределяют дивиденды по своим карманам, предпринимателю достаточно отложить деньги на уплату УСН или ПСН (предпринимателей, применяющих ОСН, опустим из-за небольшого процента применения) и остальное можно смело выводить на карту личную или снимать через корпоративную.

3️⃣Мониторьте статистику банков на предмет их лютого следования методическим рекомендациям. Чем меньше банк, тем ближе он к проверяющим из ЦБ. Однако в крупных банках сложно найти того, кто реально принимает решения по вопросам блокировки счетов.

В рк вводят лимит на снятие денег с банковских счетов

Комитет государственных доходов министерства финансов Казахстана инициировал законодательные меры ограничений на снятие наличных денег для физических и юридических лиц с банковских счетов, сообщила пресс-служба ведомства. Об этом передает Интерфакс-Казахстан.

«Комитетом внесен ряд законодательных мер по вопросам внедрения ограничений на осуществление платежей в наличном порядке, установления лимита на снятие наличных денег с банковских счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (для физических лиц — общая сумма полученной наличности не должна превышать 3 тыс. МРП в месяц, для юридических лиц — не более 10 тыс. МРП в месяц)», – говорится в сообщении, распространенном в ходе заседания, посвященного борьбе с теневой экономикой.

Какой лимит снятия наличных денег в банке для юридического лица? Согласно п.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи Налогового кодекса, юридические лица производят уплату сумм текущих платежей по месту регистрации объектов обложения посредством внесения текущих платежей по налогу на транспорт не позднее 5 июля налогового периода. Оплата труда работников, занятых на тяжелых работах, работах с вредными особо вредными , опасными условиями труда регламентирована ст.

Получая наличные, ИП обязан следовать условиям и требованиям банковского договора. Что касается порядка выдачи финансовых средств, то все зависит от цели, которую предъявляет владелец счета:.

Что касается получения финансовых средств со счета, то существует несколько методик.

Самыми простыми, удобными и безопасными вариантами являются следующие: кредитная и дебетовая карты, чековая книжка, банкомат, а также вклады.

В казахстане ограничат снятие средств с банковских счетов

Значительное место в борьбе с теневой экономикой уделено вопросам противодействия лжепредпринимательству, т.к. оно является основой теневой экономики. Именно через «обнальные фирмы» проводится легализация преступных доходов, совершается хищение денежных средств и уклонение от уплаты налогов», — гласит информация на сайте Комитета.

Рекомендуем прочесть:  Обязательные Реквизиты В Акте Выполненных Работ 2020

Введение ограничений Комитет госдоходов (КГД) объясняет необходимостью снижения оборотов теневой экономики: борьба с лжепредпринимательством, выводом капитала за границу, уклонением от уплаты налога и других обязательных платежей в бюджет, экономической контрабандой, незаконным оборотом нефти и нефтепродуктов, алкогольной продукции, незаконным игорным бизнесом и фальшивомонетничеством, а также профилактика таковых преступлений.

Легальное снятие денег с расчетного счета ИП

Тут в 2020 году тоже ничего кардинального не поменялось. Снимать деньги с расчетного счета индивидуальный предприниматель может в кассе банка по платежному чеку или платёжному поручению. Деньги по приходному ордеру приходуются в кассу ИП, а по расходному ордеру расходуются.

В этом случае бухгалтера рекомендуют в назначении платежа указывать, что это «Выдача средств на личные нужды». Некоторые ошибочно указывают, что это «Зарплата ИП», но в этом случае банк даже может отказаться проводить такой платеж, потому что платить зарплату сам себе ИП не может по закону.

Об этом часто высказываются Минтруд и Минфин.

Индивидуальные предприниматели часто задаются вопросом о легальности снятия денег с расчетного счета на личные нужды.

Если при этом были уплачены все налоги, сборы и другие обязательные платежи. В данном случае можно пользоваться выдержкой из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. за номером 03-04-05/39905:

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды

Все деньги индивидуального предпринимателя принадлежат ему. В платежных документах при выводе он указывает предназначение денежных средств — например, на личные нужды или зарплаты — но налоговая не проверяет, куда он потратил их.

Например, предприниматель на УСН «доходы минус расходы» содержит магазин. Он получил за год 7,5 млн доходов, а израсходовал 6 млн.

Еще 200 000 рублей он вывел себе на карту, чтобы снять наличные и заплатить рабочим за ремонт крыши. Документов, подтверждающих сделку, ИП не сохранил.

Поэтому налогов он заплатил 225 000 рублей — 15% с 1,5 млн рублей. Если бы сохранил, то заплатил бы 195 000 рублей — 15% с 1,3 млн рублей.

Лимит снятия наличных для ип в 2020

Как снять деньги с расчетного счета ИП — 4 способа обналичивания

Регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя, вы должны понимать, что снятие наличных с расчетного счета ИП — не совсем простой процесс. Существуют некоторые ограничения, не позволяющие бизнесменам обналичивать средства со счёта на любые цели в свободном режиме.

К тому же банки устанавливают лимит снятия, превысив который придётся оплатить высокую комиссию. Но всё же способов вывода наличных денег со счёта ИП несколько. Из статьи вы узнаете, как грамотно снять средства, чтобы не переплатить банку и не попасть под пристальное внимание налоговиков.

Как снять наличные с расчетного счета ИП

Для начала посмотрите короткое видео, где за 2 минуты все раскладывается по полочкам:

В деятельности любого предпринимателя, ведущего расчётный счёт, может появиться необходимость в наличных средствах. Существует 4 законных способа вывести деньги ИП с банковского счёта:

Чековая книжка

Устарелый способ, который сегодня используется крайне редко. Вся процедура обналичивания может длиться до 3 дней, что невыгодно, если предпринимателю нужны средства срочно. К тому же, за снятые средства начисляется НДС, который списывается со счёта. В этом случае банк обязан предоставить владельцу счёта подтверждающий документ.

Через кассу банка

Для этого составляется предварительная заявка, если сумма довольно крупная, иначе средств в кассе банка может не оказаться. Банк выдаёт вам РКО с расчётного счёта. Вы в качестве ИП должны оприходовать полученные средства в свою кассу, а уже с неё выдать на собственные цели.

Через cash-карту

Такую карту ещё называют корпоративной. Она привязывается к счёту ИП. С помощью пластика вы сможете снять деньги через банкомат в любое время суток.

Через карту физического лица

Для этих целей нужно осуществить перевод со счёта ИП на счёт физического лица (это может быть личный счёт самого ИП или кого-то из его родственников, знакомых).

Средства можно будет снять с помощью привязанной карты в любом банкомате. Здесь есть одни нюанс — если деньги переводятся на счёт другого лица, не ИП, то налоговая расценит операцию как доход получателя средств.

В этом случае другому лицу придётся оплатить НДФЛ в размере 13%.

Наиболее выгодный вариант обналичить расчётный счёт ИП — снятие через личную карту. Для этих целей стоит открыть текущий счёт физического лица в банке, в котором открыт расчётный счёт. Через интернет-кабинет предприниматель может перевести средства, а затем обналичить их в банкомате. При этом средства после перевода будут доступны в течение суток, а не сразу.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП

Практически любая операция в банке является тарифицированной. Иными словами, она облагается комиссией. И снятие наличных также не является исключением. Какой процент будет снят за операцию, зависит от назначения вывода.

Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы. Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится.

Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать «На заработную плату ИП». Подобная формулировка противоречит нормам законодательства, так как предприниматель не вправе сам себе выплачивать доход. Такую операцию не проведёт ни один банк.

Если же вы снимаете деньги на личные нужды, то комиссия разнится от политики банков. Обычно она варьируется от 1% до 1,5%. Есть также минимальный порог в рублях.

К примеру, комиссия может составлять 1,4%, но минимальный её размер равен 250 рублям.

Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия. С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.

Как снять деньги без комиссии и лишних трат

При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица. Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.

Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.

Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день. Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию. Снимая по 150 000 — 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.

Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков. Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.

ТОП-10 банков с выгодными условиями снятия наличных с расчетного счета

Ниже приведем список банков, в которых выгодные тарифы и условия по снятию наличных. Рекомендуем открывать расчетный счет именно в них. Можете рассмотреть, как дополнительный счет, а позже сделать основным.

1. Точка (банк группы «Открытие») — до 5 млн р. в месяц без комиссии, после — от 2,5%.
2. Тинькофф банк — от 1%.
3. Модульбанк — до 100 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 2,5 до 6%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
4. Промсвязьбанк — от 1%.
5. УБРиР — от 1% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
6. Локо Банк — от 0,6% от суммы.
7. Веста Банк — от 1%.
8. Альфа-Банк — от 0% в зависимости от суммы и тарифа.
9. Сбербанк — от 0 до 10%.
10. СКБ-Банк — от 1,5%.

Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды

Закон говорит о том, что все средства, находящиеся на счету ИП, являются его собственностью. А распоряжаться личным имуществом можно на собственное усмотрение. Поэтому и снимать средства на цели, не относящиеся к коммерческим, допустимо в любом количестве. Соответственно, такие суммы не облагаются налогом.

При снятии денег с расчетного счета на личные нужды необходимо правильно отразить это в платёжных документах. В назначении вывода должна быть указана фраза наподобие этой: «На личные нужды». Это необходимо для того, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ. Ведь налоговая может посчитать снятые средства расходами, а личные траты таковыми не являются.

Как часто можно снимать наличные? Когда захотите. На это ограничений нет.

Что учесть при снятии денег с расчетного счета ИП

Если вам понадобились наличные средства, то необходимо знать важные особенности их получения с расчётного счёта. Обратите внимание на следующие моменты до вывода денег:

• не думайте, что ваши же деньги вам отдадут без комиссии. За пользование расчётным счётом банк взимает комиссию, а потому её величина будет списана со счёта помимо необходимой суммы;
• сохраняйте все документы, подтверждающие снятие или внесение средств в кассу банка и вашей фирмы. Они понадобятся при налоговых спорах. Хранить любые документы касаемо внутренних операций ИП рекомендуется 4 года.

Возможные сложности при выводе

Предприниматели, имеющие опыт работы с расчётным счётом, знают все его нюансы. Есть две важные ошибки с малоприятными последствиями, которые допускают начинающие бизнесмены. К ним относятся:

• трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение);
• перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).

Отчетность

Законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств с расчётного счёта. Однако её наличие — залог успешного взаимодействия с налоговыми органами.

При формировании платёжки через банк важно указать сумму и назначение платежа. Этого достаточно, чтобы платёж имел законную силу. Снятие наличных с банковского счёта никак не отражается в отчётности ИП, так как эта обязанность лежит на представителях кредитной организации.

Вся совокупность доходов и расходов (или только доходов, в зависимости от выбранной системы налогообложения) отражается в декларации. Согласно указанным в ней данным, вам необходимо оплатить налоги за квартал или год.

Проводки

Операции по снятию и внесению в кассу ИП должны грамотно отражаться в бухгалтерской отчётности. Существует два вида проводок, которыми можно отразить эти операции. Первая выглядит следующим образом:

Второй вид проводки можно отразить так:

Во избежание попадания статьи трат на личные цели в книгу расходов и доходов, необходимо указать в аналитическом учёте, что операция не отражается в налоговом учёте. В противном случае налоговая база будет занижена, что в дальнейшем приведёт к штрафам со стороны налоговиков.

Незаконные способы вывода средств

Не все предприниматели готовы соблюдать законы, особенно когда дело касается крупных сумм. Снятие налички в больших размерах может привести к блокировке счёта до выяснения обстоятельств поступления средств. Некоторые банки и вовсе разрывают отношения с такими клиентами.

Порой предприниматели выводят деньги посредством фирм-однодневок. Последние оформляются на лицо, введённое в заблуждение. Не исключена и регистрация такой фирмы по украденному паспорту. Крупные суммы перечисляются на счёт такой компании со стороны ИП, и им же выводятся. Созданная фирма-однодневка должна оплатить налог, чего она, естественно не делает.

Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.

Во избежание неприятных последствий, мы рекомендуем пользоваться проверенными и легальными способами снятия денег с банковского счёта ИП. В этом нет ничего сложного, главное, выбрать для себя наиболее удобный вариант.

ТОП-10 банков для снятия наличных ИП в 2020 году

31.03.2020

Как найти лучший банк для снятия наличных для ИП в 2020 году и прожить с ним долго и счастливо? Не окажутся ли его уверения в бескорыстной любви к вам, просто пустым рекламным слоганом, после того как вы официально оформите свои отношения? Мы подготовили подробную инструкцию на что обратить внимание при выборе финансового спутника, как не пропустить скрытые платежи, когда вам обещают «все бесплатно» и обзор десяти самых популярных банков в 2020 году.

3 главных критерия по выбору банка: как не попасть на скрытые платежи

Казино всегда выигрывает. Точно также банк всегда получит свои деньги. Нет абсолютно бесплатного тарифа. Заплатить все равно придется не за снятие налички, так за обслуживание, за выписки, перевод на карту или еще за что-нибудь.

Во-первых, чтобы выбрать тариф и лучший банк для снятия наличных, ИП нужно определиться, как чаще всего деньги будут выводиться с расчетного счета. В зависимости от этого тарифы одного и того же банка могут быть разные.

Сейчас самые удобные и быстрые способы – это либо перевод на корпоративную карту (cash-карта), либо на личную карту предпринимателя. Но, нужно не забыть, что с корпоративной карты можно оплачивать только бизнес затраты.

Как правило, для предпринимателей, в отличие от ООО тарифы на обслуживание ниже. И еще больше можно сэкономить, если открыть счет в том же банке, который обслуживает личную карту или наоборот.

Второй критерий – это лимит на бесплатный перевод средств на карту. Его может совсем не быть и все переводы на свою же карту будут платные.

Кроме того, здесь нужно внимательно изучить условия. Вместо процента за эту услугу при некрупных операциях банк может брать минимальную фиксированную сумму. Например, чтобы перекинуть себе на карту с расчетного счета 1 000 руб., вы можете заплатить банку 300 руб. 

Бесплатно, например, предлагают вести счета: банк Точка, Сбер, Альфа-банк и пр. Но, почти всегда бесплатное обслуживание подразумевается, только если не было движения средств по счету.

А если, придется снимать деньги, комиссия за вывод в некоторых банках будет гигантской до 11%.

Зато, например, ВТБ выводит без комиссии до 150 000 руб./мес., но обслуживание счета предлагает от 1 200 руб. на тарифе «Самое важное». И еще нужно учесть стоимость платежек. При одной-двух в месяц расходы могут быть незначительные, но когда их много, тут уже можно существенно потратиться.

Конечно же, надежность банка, тоже имеет огромное значение, но об этом в конце статьи. А теперь непосредственно рейтинг исходя из стоимости, условий обслуживания и размера лимитов.

Лучший банк для снятия наличных для ИП в 2020 году: рейтинг

Мы составили рейтинг банков с минимальной платой за получение «живых» денег. Кроме этого в них всех можно открыть расчетный счет бесплатно.

Лучшие банки для снятия наличных ИП в 2020 году ТОП-10:

Но, открыть счет — это еще полдела. Им нужно грамотно распоряжаться.

Сколько выводить в месяц, чтобы не заблокировали счет: подсказки банков

Всеми деньгами со своего счета предприниматель может распоряжаться, как захочет и снимать столько, сколько ему необходимо (конечно при условии, что все налоги заплачены). Но, банк может заблокировать счет ИП, если операции бизнесмена покажутся ему подозрительными.

Это связано с тем, что все кредитные организации работают строго по Инструкциям Центробанка. Он в свою очередь требует, чтобы банки контролировали операции предпринимателей в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Критериев оценки много.  И попасть под финансовый надзор, по подозрению в незаконной обналичке, можно даже снимая не очень крупные суммы. Например, подозрительным будет, если ИП получает, и тут же снимает все поступившие деньги. При этом нет обычных бизнес-платежей: на налоги, аренду, зарплату сотрудникам, расчеты с поставщиками.

Например, банк Точка предлагает своим клиентам личного комплаенс-помощника от 500 до 2000 рублей в месяц. Он будет проводить онлайн-мониторинг ваших операций и давать свои рекомендации, как не попасть под блокировку.

Альфа банк запустил сервис «Светофор» в интернет-банке за 240 рублей. Он ежедневно проверяет операции по счету, и с помощью цветового индикатора показывает уровень риска. Если есть высокая вероятность «засветиться» система выдаст подсказки как ее снизить.

Но, есть еще несколько очень удобных банковских бонусов, которыми не всегда пользуются предприниматели, а зря.

4 дополнительных сервиса от банков, о которых многие забывают

Иногда не самая дешевая стоимость обслуживания нивелируется дополнительными бесплатными или очень недорогими услугами банка.

Например, при условии открытия у них расчетного счета Модульбанк, Сбер, Тинькофф, Промсвязь и Альфа-банк предложат вам бесплатную регистрацию ИП дистанционно, без посещения налоговой.

Еще один удобный сервис – онлайн-бухгалтерия. Для новых клиентов «упрощенцев» на доходной ставке банк Точка возьмется за ведение бухгалтерии за 1750 руб. в месяц до конца года (сейчас у них акция). Что включает сервис: формирование декларации, напоминание о сроках платежей, расчет и подготовка платежек в налоговую по взносам и налогам.

У Сбербанка такой набор будет стоить 250 руб, в Тинкофф от 0 до 990 руб. в год, в зависимости от тарифа на котором открыт расчетный счет. Альфа и Модульбанк ведут онлайн-бухгалтерию для ИП на УСН «Доходы» без работников бесплатно.

Чтобы не покупать онлайн-кассу, на стартапе можно взять ее в аренду у своего банка. Сбер дает в аренду ККТ + бесплатное подключение к ОФД за 1 200 руб. в месяц. А МТС банк при открытии расчетного счета предлагает онлайн-кассу за 1 рубль на 14 месяцев.

Много полезностей можно получить в качестве бонусов от партнеров своего банка. Что это может быть:

• Бесплатная настройка и реклама в Яндекс;
• Создание и бесплатное обслуживание сайта;
• Бесплатное размещение вакансий на HeadHunter;
• Скидки на покупку онлайн-кассы;
• Промокоды на поездки на Яндекс такси, авиабилеты, офисную мебель, доставку грузов и корреспонденции и пр.

Но, в погоне за бесплатными полезностями, не нужно упускать самого главного.

Дешево, не значит хорошо: где проверить надежность банка за пару кликов

Конечно, кроме выгодных тарифов и удобных условий банк должен быть максимально надежный. Иначе все остальные бонусы просто бессмысленны. Как это выяснить?

Большую часть информации можно найти на портале Банка России. Именно он регулярно мониторит все кредитные организации по показателям: активов, кредитного рейтинга, уровням ликвидности, капитализации, рентабельности и пр.

Конечно, для непрофессионала эти данные мало информативны. Зато по названию банка можно определить его статус: не отозвана ли у него лицензия, назначена ли санация (то есть программа по финансовому оздоровлению банка в случае проблем), работает он в обычном режиме или управление снято и назначена временная администрация.

Вставка скрин

доверия ЦБ в 2020 году:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• ФК Открытие;
• ЮниКредит;
• Райффайзенбанк;
• Промсвязьбанк;
• Альфа;
• Росбанк;
• Московский Кредитный Банк (МКБ).

В интернете также можно найти рейтинги различных агентств. Разные агентства используют свои показатели для оценки банков и их списки не всегда совпадают.

Но, в любом случае, уровень надежности можно расшифровать по категории банка, который ему присвоен: от А до D. А – самый высокий показатель устойчивости, затем идет ВВВ, далее ВВ и так до D.

Последний ранг (D) означает, что кредитная организация не может отвечать по своим обязательствам (дефолтная ситуация).

Какие банки могут закрыться в 2020 году: рейтинг Центробанка

В начале марта 2020 года по заявлению ЦБ России 38 банков оказались в группе риска. Это значит, что в течение года есть большая вероятность, что Центробанк отзовет у них лицензию. К сожалению, ЦБ так и не опубликовал список этих банков.

Но, можно заглянуть в конец его рейтинга по надежности финансовых организаций. Там окажутся:

• Банк Синергия;
• Народный бак Республики Тыва;
• Северсройбанк;
• Банк «Альтернатива»;
• Тайдон;
• Континенталь и пр.

Вообще, если банк потеряет лицензию, но является участником системы страхования вкладов, то по этой страховке удастся вернуть свои кровные в пределах 1,4 млн. руб. Со всеми деньгами сверх этого можно попрощаться.

Но, если финансовая организация не застраховала вклады своих клиентов, тогда рассчитывать на хотя бы мизерное возмещение совсем не стоит. Узнать, участвует ли ваш банк в такой системе страхования можно опять-таки на сайте Центробанка.

Какой можно сделать вывод: лучший банк для снятия наличных для ИП в 2020 году —  не всегда самый дешевый. Радует одно, что в любой момент можно сменить тариф или банк. Дело только в комиссиях на выход. Поэтому, чтобы иметь пути к отступлению, очень неплохо было бы ко всему вышесказанному, заранее узнать, сколько будет стоить выход из игры.

Обязательно подпишитесь на наши новости, у нас еще много всего интересного.

Рко для ип: сколько стоит обслуживание расчетного счета, тарифы банков в 2020 году

РКО — что это такое и зачем нужно, необходимо знать каждому ИП. Расчетно-кассовое обслуживание бизнеса представляет собой банковское сопровождение финансовых операций.

Предприниматель открывает в банке расчетный счет и совершает по нему приходно-расходные операции, переводы и платежи в государственные организации и контрагентам.

Практически все банки предоставляют возможность удаленного управления РКО для ИП с помощью сервиса онлайн-банкинга.

Что такое РКО

Подключив услугу расчетно-кассового обслуживания, предприниматель может проводить расчеты с поставщиками и контрагентами.

РКО дает возможность расширить бизнес, так как возрастает количество контрагентов, а индивидуальный предприниматель может участвовать в государственных закупках и тендерах.

Безналичные операции, проводимые дистанционно, снижают затраты времени и расходы на комиссионные платежи.

Важно! Для доступа к онлайн-банкингу проводится выдача первичного логина и пароля.

РКО — это перечень следующих операций:

• Переводы физическим, юридическим лицам, обществам с ограниченной ответственностью.
• Выставление счетов, платежных поручений.
• Формирование БСО и других документов.
• Оплата коммунальных услуг, арендной платы и прочих платежей.
• Управление бизнес-картой, например, отслеживание баланса, установление лимита, временная блокировка и т. д.
• Переводы на банковские карты.
• Управление зарплатным проектом.
• Валютные операции — продажа, покупка, обмен, обслуживание валютного счета.
• Ведение бухгалтерского учета с включением опции в сервис интернет-банкинга или соединением с облачным сервисом бухгалтерии.
• Заказ и формирование выписок со счета.
• Открытие депозитов.
• Подача заявки на получение кредита в режиме онлайн.

В каких случаях это необходимо

Расчетный счет и специальная бизнес-карта, привязанная к нему, необходимы для проведения финансовых операций и расчетов, связанных с ведением предпринимательской деятельности. Проведение таких операций со счета физлица может повлечь расторжение договора по инициативе банка и проверку со стороны налоговой службы.

Расчетный счет в банке для ИП и РКО для ООО нужны в следующих ситуациях:

• Оплата налогов и сборов. Конечно, внести их можно и наличными, но для этого нужно самостоятельно рассчитать размер выплаты и потратить больше времени на перевод. При наличии действующего расчетного счета предпринимателю нужно только отправить платежное поручение в интернет-банкинге и налоговый платеж будет выполнен быстро и без комиссии.
• Наличие у ИП наемных сотрудников. Это обязательное условие для открытия РКО для ведения бизнеса предпринимателем. Кроме перечисления заработной платы, со счета будут уплачиваться налоги на доходы работников и страховые взносы в Пенсионный фонд.
• ИП работает с международными партнерами. Счет необходим для выполнения сделок с валютой и прохождения валютного контроля. Безналичные операции сэкономят время на проведении платежей и обмене валюты. Банк поможет оформить сделку в соответствии с нормами законодательства и выступит агентом валютного контроля.
• Участие в госзакупках и тендерах. Для этого потребуется банковская гарантия, получить которую можно только при наличии действующего расчетного счета.
• Развитие бизнеса с помощью заемных средств. Для зачисления кредита на расширение своего дела или пополнения оборотных средств нужен расчетный счет. Кроме того, банки часто предлагают более выгодные условия кредитования заемщикам, уже пользующимся другими услугами, в том числе РКО.

Как выбрать банк для обслуживания

Оформление договора расчетно-кассового обслуживания с банком дает предпринимателю массу преимуществ для эффективного ведения бизнеса. Важной характеристикой, которую следует учитывать при выборе банка для РКО — наличие возможности удаленного управления счетом в онлайн-банкинге.

Важно! В некоторых банках, например, Точке, обслуживание полностью удаленное. Договор подписывается сотрудником на выезде к предпринимателю, а все денежные операции проводятся в интернет-банке. Крупные банки не берут плату за его обслуживание.

Другие критерии расчетно-кассового обслуживания ИП, которые нужно сравнить в разных банках перед открытием счета:

• Моментальное резервирование номера счета и предоставление реквизитов сразу после подачи заявки.
• Бесплатное открытие расчетного счета.
• Стоимость обслуживания и количество проводимых операций без комиссии. Нужно оценить потребности бизнеса и сравнить похожие пакеты услуг в разных банках. В некоторых кредитно-финансовых учреждениях предусмотрено уменьшение платы за РКО при внесении аванса за несколько месяцев вперед или при выполнении определенных условий, например, достижения конкретной суммы оборота.
• Размер комиссии за проведение наиболее часто совершаемых операций. Например, ежедневное внесение выручки на счет, снятие наличных, платежи контрагентам, переводы денег на банковские карты. Для этого стоит изучить расширенное описание тарифов в разных банках.
• Наличие льготных программ на РКО. Часто банки предлагают тарифные планы без абонентской платы для начинающих предпринимателей. После увеличения оборота ИП всегда сможет подключить другой тариф с расширенным перечнем услуг и пакетами.
• Качество и уровень обслуживания. Лучше подыскать банк с полностью дистанционным обслуживанием или организацию, офис которой находится недалеко. Также стоит обратить внимание на сеть банкоматов, коммуникацию с клиентами и их круглосуточную поддержку.
• Перечень дополнительных услуг, оказываемых банком. Например, открытие вклада, предоставление кредита на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и капитальный ремонт, торговый эквайринг, ведение зарплатного проекта, заполнение ведомостей и ордеров.

Сравнение тарифов на РКО в 2020 году

Каждый конкретный банк формирует свою тарифную линейку. Как правило, в ней представлены тарифные планы от стартового для начинающих предпринимателей до расширенного с большими лимитами для бизнеса с крупным оборотом.

Рассмотрим предложения нескольких российских банков и проведем сравнение банков для расчетно-кассового обслуживания ИП:

Тинькофф Банк

При открытии расчетного счета предприниматель получает:

• корпоративную карту;
• возможность ведения зарплатного проекта;
• бесплатную бухгалтерию в режиме онлайн.

Клиенту также доступны кредиты, вклады, банковские гарантии, торговый и интернет-эквайринг, онлайн-касса. Выгодно вести бизнес помогут более 70 партнерских предложений. Получить помощь и задать вопрос можно в круглосуточном режиме персональному менеджеру.

РКО в Тинькофф Банке представлено тремя тарифными планами:

• Простой тариф за 490 рублей в месяц могут подключить начинающие предприниматели.
• Продвинутый тариф по цене 1990 рублей ежемесячно предназначен для бизнеса, который расширяет свои границы и которому необходимо большее количество финансовых операций.
• Предпринимателям с крупным оборотом и значительным числом платежей подойдет тарифный план «Профессиональный».

Первые два месяца после открытия счета не взимается абонентская плата.

Сбербанк

Номер счета резервируется в течение пяти минут после подачи заявки на расчетно-кассовое обслуживание бизнеса ИП. Платежи проводятся в режиме реального времени 20 часов в сутки в любой день недели. За пользование мобильным банком и онлайн-банкингом плата не взимается. Партнеры Сбербанка дарят новому клиенту до 100 000 рублей на рекламу для продвижения бизнеса.

Линейка тарифных планов включает в себя 5 предложений — от «Легкого старта» для начинающих бизнесменов без абонентской платы до тарифа «Большие возможности» за 9600 рублей в месяц.

Важно! Для пользователей всех тарифных планов доступны выписки о текущих операциях, бухгалтерия для предпринимателей без сотрудников по «упрощенке» с 6%, управление продажами в сервисе CRM.

Райффайзенбанк

Открытие расчетного счета и выпуск корпоративной карты бесплатные. Предприниматель может выводить без комиссии до 700 тысяч рублей на личные нужды. Банк дарит новому клиенту до 50 тысяч рекламу для продвижения бизнеса и рекламной компании. Предпринимателям доступен овердрафт на сумму до 100 тысяч рублей для покрытия кассового разрыва.

В Райффайзенбанке также можно:

• оформить любой вид банковской гарантии;
• заказать бесплатные карты для расчета с сотрудниками с помощью проекта выдачи зарплат.

ВТБ

Это банк с государственным участием, имеющий широкую сеть филиалов и банкоматов. Внутренние платежи проводятся с 6 утра до 23 вечера по местному времени. СМС-информирование бесплатное.

ВТБ предоставляет доступ бизнесу к уникальной торговой площадке и повышенную процентную ставку при размещении средств с расчетного счета на депозите. Тарифы для обслуживания ИП отличаются по наполняемости и цене — от 0 рублей для начинающего бизнесмена до 1900 рублей в месяц для развивающего бизнеса.

Точка

Этот банк предоставляет все услуги для предпринимателей в онлайн-режиме. Счет открывается за один час в любое удобное время для клиента. В онлайн-банке можно проводить платежи круглосуточно, выставлять счета, подписывать платежки и проверять контрагентов. За оплату налогов с расчетного счета банк возвращает 2% в виде кэшбэка.

Тарифы РКО от Точки для ИП предназначены для разных категорий предпринимателей, а их названия говорят сами за себя:

• «Необходимый минимум» без абонентской платы;
• «Золотая середина» за 500 рублей в месяц;
• «Все лучшее сразу» за 2500 рублей ежемесячно.

Можно ли сократить затраты

Предприниматели вынуждены сокращать расходы на расчетно-кассовое кассовое обслуживание и уменьшать издержки. Одним из вариантов снижения затрат является использование пакета услуг.

Важно! Каждая отдельная услуга обычно стоит дороже, чем входящая в состав пакетного предложения. Поэтому пакет услуг РКО позволит значительно сэкономить на сопровождении расчетного счета.

При выборе банка для РКО стоит учесть следующие рекомендации.

Лучше искать предложения в банках, занимающих высокие места в рейтинге и имеющие положительные отзывы.

Необходимо сравнить предложения на соответствие абонентской платы предоставляемому пакету услуг, а также проанализировать дополнительные возможности и услуги, предоставляемые банком.

Ип хочет тратить деньги бизнеса на личные нужды. о чём его предупредить?

Предприниматели могут тратить в личных целях деньги прямо с расчётного счёта или пользоваться корпоративной картой как своей личной. Если ИП на ЕНВД, патенте или на УСН «доходы», бухгалтеру это не создает никаких проблем. 

А вот на УСН «доходы-расходы» или ОСНО личные траты придётся исключить из расходов, уменьшающих налог. Должны остаться только целевые расходы, подтверждённые документами: чеками, квитанциями и т.д.

Это несложно, если таких трат немного. А если предприниматель действительно пользуется бизнес-картой как личной и оплачивает с неё покупки в продуктовом магазине, заправку и кофе? Вашу работу это сильно усложнит.

Банк может заблокировать счёт по 115-ФЗ

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее — Закон 115-ФЗ) предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путём. Банки проверяют все операции по счетам.

Если транзакция кажется банку подозрительной, он может затребовать у клиента акты, договоры, счета и накладные, которые позволят убедиться в реальности сделки (п. 11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Если не представить документы, банк вправе заблокировать счёт.

Какие именно операции банк может счесть подозрительными, неизвестно. Алгоритмы, которые используют банки, не выкладываются в открытый доступ и всё время обновляются (ст. 4 Закона 115-ФЗ). По опыту, банки настораживает:

• обналичивание больших сумм (согласно ст. 6 Закона 115-ФЗ, на контроле суммы более 600 тыс. руб., но, судя по разговорам с ИП, внимание привлекают суммы больше 400 тыс.);
• снятие наличных, только что поступивших на счёт;
• перевод крупной суммы физлицу.

К примеру, предприниматель перечисляет с бизнес-карты на карту своей жены деньги на покупку шубы или переводит на свою карту 200 тыс. руб. и тут же снимает.  Вопросы могут возникнуть не только у банка, где у ИП расчётный счёт, но и у банка, куда бизнесмен перевёл деньги. Придётся объясняться с банком, а в случае блокировки — жаловаться в ЦБ РФ.

Как уберечься блокировки счёта? Смотрите в видео от Контур.Эльбы

Как действовать, если вам кажется, что счёт заблокирован, подробно описано в методических рекомендациях Банка России.

Откройте запасной расчетный счет в Контур.Банк. Обслуживание — 0 рублей. Продолжайте принимать и делать оплаты, уплачивать налоги, выдавать зарплату в любой ситуации.

Узнать больше

Счёт может заблокировать ФНС

ФНС может приостановить операции только по расчётному счёту ИП, а не личному счёту физлица. Но если предприниматель пользуется бизнес-картой как личной, это может стать неожиданным препятствием и для его личных трат.

Основания для блокировки расчётного счёта по инициативе ФНС

Добросовестные бухгалтеры, разумеется, стараются подобных ситуаций не допускать. Но никогда нельзя исключить форс-мажор, ошибку или копеечную недоимку.

Эльба поможет избежать блокировки счёта. Сервис сам готовит декларации, принимает требования в электронном виде и автоматически отправляет квитанции о приёме.

Попробовать бесплатно

В трактовке Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей», потребитель — гражданин, который заказывает или приобретает (либо намеревается это сделать) товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Например, предприниматель купил по бизнес-карте телевизор, он сломался, а магазин не взялся ремонтировать его по гарантии. Потребитель может требовать в этом случае не только вернуть деньги, но и уплатить пени и компенсировать моральный вред. Если покупка для бизнеса, магазин вернет только деньги за сам телевизор.

Так что если предприниматель собирается купить что-то крупное для себя и своей семьи, посоветуйте ему подготовить обоснование, что покупка для личных нужд. Это может быть пункт в договоре, заказ на домашний адрес, квитанция от мастера, который устанавливает технику на дому.

Впрочем, это уже не бухгалтерия 🙂

Контролируйте сдачу отчётности и уплату налогов с помощью онлайн-таблицы в Экстерне. Ещё не пользуетесь Экстерном? Переходите со скидкой 50% (действует не во всех регионах).

Поймать скидку

Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме pro.buh.