Упрощенная процедура банкротства физического лица в 2020 году когда будет

Не время для банкротства

Россию из-за пандемии коронавируса ждет волна личных банкротств. Количество банкротств физлиц росло еще до введения карантинных ограничений.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (Федресурс), в первом квартале этого года число решений о признании граждан неплатежеспособными увеличилось на 68% по сравнению с предыдущим — до 22 356 случаев. Всего в 2019 году банкротами стали почти 70 тысяч человек.

Кирилл Кухмарь / ТАСС

Рост числа банкротов происходит даже при том, что процедура длительная, трудоемкая и затратная, отметил ведущий корпоративный юрист «Агоры» Айрат Камалов.

Так, чтобы стать банкротом, надо заплатить как минимум 100 тысяч рублей, 45 тысяч из которых придется потратить на официальные платежи, а остальное — на работу юристов. 

В ходе банкротства арбитражный управляющий под контролем суда и кредиторов досконально изучает кредитную историю клиента за последние три года. 

На фоне экономического спада, вызванного пандемией коронавируса, число обращений на банкротство резко увеличилось, рассказали «Новой» юристы. Однако несовершенство нынешнего законодательства пока не позволяет многим из них объявить себя неплатежеспособными. 

какая разница — выплатить 100 тысяч за процедуру банкротства или 200 тысяч — за свои долги, только не разово, а в течение пяти-шести лет. Естественно, для людей с долгами меньше 500 тысяч давно нужен был более простой порядок признания банкротом. На фоне коронавируса этот вопрос очень актуален, — говорит руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая. 

Отложенное банкротство 

Сейчас предложение по облегчению процедуры банкротства рассматривается в Госдуме. Согласно поправкам, подать заявление будет можно во внесудебном порядке — через нотариусов, заплатив всего три тысячи рублей за помощь в подготовке документов и по 250 рублей за каждый отправленный запрос.

Также подать заявление можно будет бесплатно через МФЦ, но только в том случае, если уже есть результаты исполнительного производства. 

— Процедура станет юридически более простой: в ней не будет торгов, не будет формирования конкурсной массы, не будет проводиться собрание кредиторов и так далее. Множество процедур, которые должны происходить во время банкротства по классической схеме, отменят, — пояснила руководитель «Стопдолга». 

РИА Новости

Законопроект предполагает, что возможность воспользоваться упрощенной процедурой банкротства будет доступна неплатежеспособным, безработным или гражданам с доходом ниже прожиточного минимума, имеющим совокупный долг от 200 до 500 тысяч рублей.

При этом в течение шести месяцев у потенциального банкрота должно возникнуть не более четверти долга. У него также не должно быть никакого имущества, кроме единственного жилья. 

Нижний порог в 50 тысяч рублей будет действовать для лиц, оказавшихся в трудной жизненной ситуации (потеря работы или снижении дохода более чем на 30%, временная нетрудоспособность, инвалидность) или «в ином случае, установленном правительством по согласованию с ЦБ». Таким образом, правительство сможет расширять перечень граждан, имеющих возможность стать банкротом. 

Однако, несмотря на острую необходимость и поручение президента ускорить принятие законопроекта, второе чтение, которое должно было пройти в середине апреля, откладывается как минимум до июня.

Автор поправок и глава комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев объяснил это желанием депутатов «учесть все детали», связанные с пандемией коронавируса, и создать разные упрощенные системы банкротств — для обычной ситуации и кризисной. 

Станислав Красильников / ТАСС

— Под статус банкрота, по нашим оценкам, подходило около миллиона человек, но сейчас сложилась непростая экономическая ситуация, и это число возросло (по оценке Федресурса, при снижении порога для получения статуса банкрота до 50 тысяч, это число увеличится еще на 3,6 млн человек. — А.Т.).

Однако не факт, что все захотят воспользоваться правом объявить себя банкротом.

Может возникнуть впечатление, что статус банкрота — индульгенция, но на самом деле это не так:

банкротство несет за собой большое количество ограничений, например, при обращении в банки, — сказал депутат. 

Кредиторы против

После введения упрощенной процедуры банкротства кредиторы рискуют столкнуться с недобросовестными гражданами, которые попытаются скрыть информацию об активах или неофициальном доходе из-за того, что заявление и документы будут проверяться не так тщательно, предполагает руководитель проектов Юридической группы «Яковлев и Партнеры» Андрей Набережный.

Оценку будут давать нотариус или МФЦ, хотя обычно этот вопрос находится в полномочиях суда. 

― Даже судьям сложно справляться с проверкой законности действий банкротов-граждан, а они профессионалы в этом вопросе, — согласен партнер MGP Lawyers Станислав Голотвин.

— Напомню, что по итогам процедуры банкротства суд может отказать гражданину в освобождении от обязательств перед кредиторами, если выявит, что такой гражданин действовал недобросовестно.

И таких отказов в освобождении от долгов по итогам процедуры личного банкротства достаточно много.

«Однако сделать это будет сложно, поскольку кредитор не обладает возможностями по получению документов из государственных органов и банков. Это также приведет к дополнительным материальным и временным потерям», — считает Набережный.

Несмотря на эти недоработки, упрощенная процедура будет работать и в таком виде, заключает Набережный. При этом по его оценкам, всплеска внесудебных банкротств в первый год ожидать не стоит. «Люди пока будут присматриваться, а окончательные обороты закон наберет через 6‒12 месяцев после появления», — уверен юрист. 

Упрощенная процедура банкротства физических лиц: законопроект 2020 года

С 2015 до 2020 года процедура банкротства была достаточно дорогостоящей для населения. Только на начальном этапе должнику нужно было внести 26 000 рублей, потом ежемесячно доплачивать по 12 000-15 000 рублей. Длительность процедуры составляет около 10 месяцев.

Таким образом, возникла острая необходимость в уменьшении стоимости и повышении доступности судебных мероприятий. Люди, имеющие долги, попросту не могут себе позволить платить такие деньги — у них часто не хватает на оплату коммунальных платежей и бытовых потребностей.

В Госдуме в первом чтении приняли законопроект о внесудебном банкротстве еще в феврале. 1 апреля 2020 года были опубликованы свежие новости: после доработки ряда положений Минэкономразвития по поручению премьер-министра Мишустина должно состояться очередное ание.

Все доработки уже закончены и сегодня хотелось бы рассказать, какие изменения принесет реформа, сколько будет стоить банкротство в упрощенном порядке, и какие требования предъявляются к должникам.

В чем суть законопроекта?

Настоящая процедура вводится с целью помочь по-настоящему бедным гражданам списать задолженности, в особенности тем, кто в силу обстоятельств не имеет никакой финансовой подушки. Известно, что в стандартной процедуре банкротства необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, публикации и другие затраты. Цель новых процедур — сэкономить деньги и без того небогатых должников.

В особенности уязвимыми являются следующие категории людей:

• пенсионеры;
• инвалиды;
• малообеспеченные категории граждан;
• люди, которые лишились постоянного источника дохода;
• люди, у которых нет средств на оплату судебных расходов.

Новый проект предусматривает две разновидности банкротства:

Напомним, действующей остается и третья процедура — классическая (та, которая работает на данный момент).

Судебное банкротство по новому ФЗ

Инициировать представленную процедуру могут:

Иными словами, речь идет об упрощенном банкротстве, которое почти 4 года обсуждалось законодателями и экспертами.

При этом человек должен соответствовать ряду критериев:

1. Сделки. Должник за последние 12 месяцев совершал только те сделки, которые:
   • считаются возмездными (например, договоры купли-продажи): на сумму до 2 000 000 рублей;
   • признаны безвозмездными (например, договор дарения): на сумму до 200 000 рублей.
2. Размер долга. Установлен лимит в размере 50 000-700 000 рублей. Интересен еще один нюанс:
   • сам должник может признать себя банкротом в пределах установленных лимитов долга;
   • кредиторы могут инициировать судебное банкротство должника только в случае, если размер долга составляет 500 000-700 000 рублей, а просрочки числятся больше 3 месяцев.
3. Рост долга. У должника за последние полгода долг не должен вырасти больше чем на 25%. Например, если у человека 6 месяцев назад долг составлял 300 000 рублей, то он не может за последние месяцы стать больше чем 375 000 рублей.
4. Стоимость собственности. Должник не должен владеть имуществом дороже 500 000 рублей. Интересно, что учету не подлежат предметы, защищенные положениями ст. 446 ГПК РФ.

   Таким образом, в это ограничение не входит:

   • стоимость единственного жилья;
   • единственного земельного участка, который идет «в комплекте» с единственным жильем;
   • автомобиля, если он является для должника средством заработка;
   • профессиональное и рабочее оборудование и другие вещи, если они не находятся под залогом.
5. Отсутствие судимостей. Должник не должен иметь непогашенные или неснятые судимости.
6. Отсутствие факта перемены фамилии. Должник не менял за последние 6 месяцев свою фамилию.

Интересно, что судебная процедура также влечет изменения порядка судебных процессов. То есть Арбитражный суд должен после принятия заявления принять решение о вводе процедуры банкротства в течение 5 рабочих дней (календарная неделя). Но! У суда больше не будет необходимости в следующих действиях:

• инициация и запуск полноценного заседания с ведением протоколов;
• вызов должника, кредиторов и других заинтересованных участников дела.

По сути, начальные судебные заседания теперь будут проводиться без участия сторон дела. О принятом решении их уведомят в порядке, предусмотренном законом.

Разумеется, при любых изменениях ход процедуры меняется. Например, если должник внезапно улучшил свое материальное благополучие, получил наследство — процедура может перейти в сценарий классического банкротства, в соответствии с положениями № 127-ФЗ.

Важный момент: упрощенная процедура банкротства предполагает необязательность арбитражного управляющего.

Если управляющий будет привлечен к проведению банкротства, на него будут возложены практически те же обязанности, что и при стандартном банкротстве.

То есть, управляющий будет заниматься ведением реестра требований, контактировать с кредиторами, контролировать доходы должника и проводить расчеты, оценивать имущество должника.

Если же управляющий будет отсутствовать, то должник сам продает собственное имущество.

Внесудебное банкротство

Эта процедура кардинально отличается от выше представленного судебного банкротства. Ее может инициировать только сам должник. Подача документов будет осуществляться напрямую в СРО АУ или МФЦ.

К должнику предъявляется три требования:

• ранее не вводились иные процедуры;
• у человека отсутствует имущество;
• долг не более 500 000 руб.

С момента ввода процедуры:

• долг замораживается, сумма фиксируется, претензии кредиторами больше не предъявляются;
• нельзя брать на себя долговые обязательства, выступать в качестве поручителя по другим займам.

Опять же, любые улучшения финансово-материального положения должника приводят к отмене процедуры, вводится на выбор суда:

• упрощенное банкротство;
• стандартное банкротство.

Разумеется, значение имеют обстоятельства: размер долга, стоимость имущества должника и другие факторы. На их основании выносится решение о вводе последующего формата банкротства.

Если ничего не изменилось, то в течение 12 месяцев человек числится в реестре, после чего долги списываются и претензии закрываются навсегда.

Сравнение процедур банкротства

Рассмотрим условия банкротства, сравним классическую процедуру и предложенные законодателями нововведения.

Стандартное банкротство. Какие условия предусматривает процедура

1. Какие процедуры вводятся: реструктуризация долгов и реализация имущества.
2. Кто может начать процедуру, и при каких условиях: кредиторы и сам должник, Федеральная налоговая служба и другие государственные органы. Условия любые, количество кредиторов тоже.

3. Лимиты задолженности:
   • От 350 000 рублей у должника возникает право признать себя банкротом;
   • От 500 000 рублей у должника возникает обязательство по признанию банкротства.
4. Требования к должникам.

   Заключаются в следующем:

   • Отсутствие судимостей по совершению экономических преступлений;
   • Невозможность исполнения долговых обязательств;
   • Стоимость имущества не позволяет рассчитаться с кредиторами без признания банкротства;
   • Признаки скорого фактического банкротства (например, уволили с работы, человек потерял работу и так далее).
5. Наличие или отсутствие имущества: не имеет значения.
6. Как проводится процедура: осуществляется запуск полноценного судебного процесса, привлечение арбитражного управляющего к процедуре.
7. Участие арбитражного управляющего: обязательное.
8. Стоимость банкротства: в среднем 100 000-200 000 рублей.
9. Длительность банкротства: около 9-12 месяцев.

Упрощенное или судебное банкротство

1. Какие процедуры вводятся: реализация имущества
2. Кто может начать процедуру, и при каких условиях:

   Кредиторы могут инициировать процедуру только при:

   • долге от 500 000 до 700 000 рублей;
   • просрочке от 90 дней.
3. Лимиты задолженности: 50-700 тысяч рублей.
4. Требования к должникам:
   • Отсутствие действующих судимостей;
   • Отсутствие перемен в фамилии;
   • Рост долга не больше 25% за 6 месяцев;
   • Отсутствие дорогих сделок, среди заключенных за последний год.
5. Наличие или отсутствие имущества: только стоимостью до 500 000 рублей.
6. Как проводится процедура: первое заседание возможно без присутствия всех сторон дела. Суд ориентируется на документы, и многие решения принимает вне рамок стандартных заседаний. Минимизация бюрократии.
7. Участие арбитражного управляющего: необязательное.
8. Стоимость банкротства: минимальная. Оплата публикаций и услуг финансового управляющего будет осуществляться за счет средств специального Фонда.
9. Длительность банкротства: планируется сократить до полугода.

Что говорят эксперты?

По словам экспертов из БКИ, представленный законопроект позволит решить проблемы людей, которые оказались за гранью финансового благополучия. В стране насчитывается порядка миллион должников, которые подпадают под критерии банкротства. Это люди, у которых долг от полумиллиона рублей, просрочки длятся больше 90 дней.

Порядка ⅔ потенциальных банкротов, чтобы избежать принудительного взыскания средств, вынуждены прибегать к неофициальному трудоустройству. А это провоцирует отсутствие налоговых платежей, пенсионных взносов — множество секторов экономики просто недополучают средства.

Кроме того, на фоне последних событий с пандемией и введением выходных многие люди серьезно задумались о завтрашнем дне.

Юристы не рекомендуют затягивать, если вы понимаете, что скоро войдете в состояние неплатежеспособности — лучше начать действовать уже сегодня!

Наша команда

• Старший юрист по банкротству физ. лиц
• Юрист по банкротству физ. лиц
• Младший юрист по банкротству физ. лиц

Упрощенная процедура банкротства должника имеет следующие очевидные плюсы:

• заметное снижение расходов на признание финансовой несостоятельности (ориентировочно, в 10–15 раз);
• внесудебный порядок банкротства — не нужно обращаться в суд и проходить полноценный процесс;
• возможность в течение года отказаться от банкротства, если финансовые дела пошли на поправку;
• возможность напрямую обратиться за услугами арбитражного управляющего в СРО;
• максимальное упрощение процедуры — управляющий делает публикации и проверяет факты банкротства самостоятельно, без дополнительной бюрократии и формальностей.

Минусы упрощенного порядка банкротства состоят в строгих условиях для должников и в отсутствии возможности воспользоваться процедурой прямо сейчас.

Стоимость банкротства. Во сколько обойдется процедура и кто будет платить?

Представленный закон очень жестко регулирует процесс оплаты процедур. Если стандартное банкротство на 100% оплачивается инициатором, чаще всего — должником, то в новых версиях банкротства эти функции переходят на других лиц.

По прежнему за подачу заявления о банкротстве в суд будет уплачиваться госпошлина — 300 руб.

Оплата публикаций и работы финансовых управляющих будет осуществляться за счет средств Фонда поддержки внесудебного банкротства граждан. В соответствии с поправками, такой Фонд создается самими арбитражными управляющими (АУ).

Как известно, каждый АУ должен являться членом СРО АУ — саморегулируемых организаций. Члены ежемесячно уплачивают определенные взносы, к ним предъявляются профессиональные требования, также СРО проверяет деятельность своих членов. Теперь каждая СРО будет обязана дополнительно формировать Фонд поддержки, который должен быть наполнен в размере от 500 000 рублей.

За счет этих средств будет оплачиваться:

• работа финансовых управляющих при процедурах банкротства;
• публикации в ЕФРСБ, Коммерсант.

Напомним, что в соответствии с положениями № 315-ФЗ О СРО, каждое партнерство обязано раскрывать сведения о своей деятельности. Таким образом, на ресурсах СРО вы найдете информацию о сформированном фонде, о размере его наполнения. Эти данные могут пригодиться при выборе финансового управляющего для процедуры.

Закон предусматривает следующие суммы вознаграждения за услуги:

• 3000 рублей управляющий получает за рассмотрение заявления на прохождение банкротства;
• 2000 рублей управляющий получит за подачу публикаций, извещений и другие мероприятия, необходимые в рамках ведения банкротных процедур.

Пока неизвестно, когда проект вступит в силу, но по словам экспертов, это случится уже в 2020 году. Нужна помощь в банкротстве? Обратитесь к нашим юристам — консультируем бесплатно и работаем по всей России!

Наши услуги и цены

Упрощенное банкротство физических лиц: свежие новости 2020 года

Закон «О банкротстве физических лиц», несмотря на положительную судебную практику, не пользуется у граждан популярностью.

Причина кроется в довольно высокой стоимости этой процедуры — чтобы признать себя банкротом, гражданин должен будет потратить не меньше 50 тысяч рублей.

С учетом услуг юристов и в зависимости от отдельных факторов, сумма затрат на банкротство физлица может доходить и до 100 000 рублей. Именно поэтому и была рассмотрена упрощенная процедура банкротства физического лица, которая предусматривает повышенную доступность.

1 апреля 2020 года Минэкономразвития, по предложению М. Мишустина, подготовило законопроект о бесплатном банкротстве граждан. Это стало дополнительной поддержкой для граждан в период пандемии коронавируса. В отличии от проекта, ранее утверждённого ГосДумой в законе появилось много новых деталей.

О том, что такое упрощенное банкротство, кто сможет им воспользоваться и когда процедура начнет действовать, расскажем далее.

Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц?

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».

Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

Действующая редакция закона о банкротстве физических лиц хоть и снизила госпошлину в 20 раз (300 рублей против изначальных 6 тысяч), но сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не удалось.

И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Упрощенная процедура будет двух видов: судебная и внесудебная. Последний вариант будет доступен самым малоимущим категориям граждан. Далее рассмотрим, кто подпадает под действие нового закона.

Упрощенное судебное банкротство

Условия для упрощенного судебного банкротства:

• должник может подать заявление, если размер долга от 50 до 700 тыс. руб.;
• за 6 месяцев до инициации банкротства возникло не более 25% долговых обязательств;
• у должника не более 10 кредиторов;
• гражданин ранее не признавался банкротом или признавался более 5 лет назад;
• должник не дарил имущество стоимостью выше 200 тыс. руб. и не продавал более чем на 2 млн. в последний год перед банкротством;
• общая стоимость имущества должника не превышает 500 тыс. руб., однако единственное жилье в эту стоимость не включается;
• должник не менял фамилию в течение полугода перед процедурой;
• нет непогашенной судимости за экономические преступления.

Кредиторы тоже могут подать на процедуру упрощённого банкротства, если долг составляет от 500 до 700 тыс. руб., а просрочка превысила три месяца.

Одно из нововведений закона об упрощенном банкротстве физических лиц касается арбитражного управляющего.

От его участия в новой процедуре законодатели хотели отказаться, однако последние правки в закон об упрощенном банкротстве физлиц говорят о том, что финуправляющий все же будет участвовать в деле, но не во всех случаях.

Если должник заявил о банкротстве сам, то управляющий может не привлекаться, при этом реализация имущества будет возложена на должника.

На принятие решения об упрощенном банкротстве у арбитражного суда будет 5 рабочих дней с момента подачи заявления.

Пошаговая инструкция по упрощенному банкротству для физических лиц будет выглядеть следующим образом:

1. Составление и подача заявления на банкротство в суд, оплата госпошлины.
2. Назначение финансового управляющего и первого заседания в суде.
3. Принятие судом решения без участия в заседании управляющего и сторон.
4. Назначение процедуры реализации имущества, если у должника есть имущество.
5. Списание оставшихся долгов.

Что еще надо знать об упрощенном банкротстве физ.лиц:

• применяется только к физлицам, не имеющим статуса ИП и акций (долей) в АО, ООО;
• участвовать могут только те заемщики, которые уже имеют просрочки по кредитам (недоступно «предвидение банкротства»);
• общая стоимость имущества должника, за вычетом защищенного законодательством, не должна превышать 500 тысяч рублей;
• реструктуризация не предусмотрена — только реализация имущества.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Внесудебное банкротство физ. лиц

Такая форма банкротства будет доступна для граждан без дохода и не располагающих имуществом. Долг в данном случае должен находиться в диапазоне от 50 тыс. до 500 тыс. руб.

Как будет проходить процедура:

1. Заявление подается в СРО арбитражных управляющих или в МФЦ (пока вопрос на рассмотрении).
2. Управляющий рассматривает обращение и принимает решение о банкротстве.
3. Управляющий публикует сведения о банкротстве в реестре ЕФРСБ и назначает срок наблюдения — 12 месяцев.
4. Если через год, материальное положение должника не поправилось, то долги будут считаться списанными.

В случае, если должник в период наблюдения приобретет или получит в дар дорогостоящее имущество, процедура будет отменена. Далее банкротство будет происходить по обычной схеме с процедурой реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов.

Расходы должника по внесудебной процедуре банкротства составят около 5 000 руб. Остальную компенсацию возьмет на себя СРО АУ.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

При несоответствии заданным условиям упрощенная система банкротства физического лица будет заменена на обычную, со всеми вытекающими из этого финансовыми затратами.

На некоторых профильных форумах нередко всплывала информация о том, что упрощенная процедура возможна при долгах до 1 000 000 рублей. Это не так: общая сумма задолженностей не должна превышать 700 тысяч.

Однако нет гарантии, что когда вступит в силу законопроект, его условия останутся прежними. С момента его разработки уже был внесен ряд серьезных изменений — например, снижение максимальной суммы задолженности сперва с 900 до 700 тысяч рублей, а после и до полумиллиона и последующее повышение до прежнего уровня.

Поэтому лучшим вариантом для должников будет пока что внимательно отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.

Стоимость упрощенного банкротства физических лиц

Законодательство не предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно, но сэкономить реально.

В случае привлечения управляющего, его услуги будут оплачиваться из специального фонда СРО. Один только этот фактор ведет к удешевлению банкротства минимум на 25 тысяч рублей — именно столько стоят услуги финуправляющего, причем при стандартной форме банкротства оплачиваются они физлицом в момент подачи заявления в суд.

Ориентировочно упрощенный порядок банкротства физических лиц обойдется должникам в сумму порядка 5-7 тыс. рублей. В нее войдет:

• госпошлина — 300 рублей;
• расходы на корреспонденцию — порядка 3 тысяч;
• расходы на управляющего — 2-3 тыс. руб.

Упрощенное банкротство физ лиц, когда оно вступит в силу, позволит большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей благодаря своей стоимости.

Упрощенная процедура банкротства физического лица: когда вступит в силу?

Стоит ли ждать гражданам, когда будет принят закон, и не проще ли начать процедуру уже сейчас по стандартной схеме? Последние новости указывают на то, что ФЗ о несостоятельности (банкротстве) по упрощенной схеме станет возможным не раньше конца 2020 года.

И многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство физического лица уже сейчас.

К тому же, когда вступает в силу новый закон, неизбежны многочисленные сложности при его практическом применении, в то время как по стандартной процедуре уже наработана обширная судебная практика. Что касается последствий упрощенного банкротства, то в этом плане процедура ничуть не отличается от стандартной.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Упрощенное списание долгов: когда примут закон о бесплатном банкротстве

Поговорим об основных положениях проекта, о возможностях и требованиях к должникам. Действительно ли упрощенная процедура будет бесплатной? Кто сможет пройти внесудебное банкротство?

Итак, хронология последних событий была следующей: в первом чтении Госдума одобрила законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц в феврале 2020 года. Об этой новости писали все ТОПовые российские СМИ.

В связи с небывалой эпидемиологической угрозой и не менее пугающим падением цены на нефть премьер Мишустин дал поручение Минэкономразвития внести ряд поправок в проект. Сейчас правки завершены, и последует второе и третье чтение на заседаниях депутатов. Когда закон вступит в силу, он предоставит возможность для бесплатного банкротства.

Рассмотрим, что дает новый закон, и кому ждать упрощенного банкротства.

Мы детально расскажем, что и как нужно писать, чтобы суд принял Ваше заявление о банкротстве физического лица к рассмотрению

и вынес положительное решение по Вашему делу.

Порядок, сроки и требования упрощенного банкротства

Возможность признать себя несостоятельным появилась у людей 5 лет назад (до этого банкротились только юридические лица), но статистика показывает, что бедные должники по-прежнему не торопятся в суд.

Уже прошедшие процедуру граждане оценивают ее как дорогое мероприятие, хоть и действенное. Минимальные затраты, по отзывам, составляли 70 000 рублей; а если проводились еще и торги, то цена могла достигать 200 000-250 000 рублей. Все кредиты и долги списывают подчистую, но чтобы признать, что денег нет, приходится платить.

Отметим, что «дорого» обычно оказывалось тем должникам, у кого было «лишнее» имущество. В частности, не только единственное жилье, но и дача, автомобили, земельные участки. И все же, как признать банкротство, не имея денег? До недавнего времени вопрос оставался открытым.

Еще одна проблема банкротных процедур — сроки. В среднем судебный процесс занимает 12 месяцев; если человек воспользуется юридическими услугами, срок сократится до 7-8 месяцев, но все же, о скорости здесь говорить не приходится.

Практика показала, что дело может длиться и годами, в особенности, если образовались споры между сторонами.

Все перечисленные проблемы, возможно, решить новый закон, который должен пройти стадию 2 чтения Госдумой (1-я была пройдена несколько месяцев назад). Речь идет об упрощенном или внесудебном банкротстве. Ниже мы представляем основные моменты законопроекта.

1. Предполагается, что будет 3 разных процедуры:

   • Стандартная или классическая разновидность несостоятельности — это вид банкротства, которое проводится сейчас, согласно положениям действующего 127-ФЗ;

   • упрощенная система банкротства — согласно правкам, будет реализовываться в суде, но финуправляющего можно будет привлекать по желанию должника;

   • внесудебный порядок несостоятельности — данные о должнике будут вноситься в ЕФРСБ, вести процесс будет полностью арбитражный управляющий.

2. Цена. Сейчас за услуги финуправляющего и расходы в банкротстве платит инициатор — чаще всего, должник. Новые поправки диктуют другие правила: процедура окажется бесплатной для должников. Расходы будут покрывать Фонды поддержки внесудебного банкротства при СРО АУ: оплата публикаций, услуг управляющих, иные накладные расходы.

3. Сроки. В среднем на процедуру банкротства потребуется 12 месяцев. По новым правилам игры сроки уменьшатся:

   • в упрощенном банкротстве — 4-6 месяцев;

   • во внесудебном — 12 месяцев пребывания в реестре, но без суда и судебных процедур.

4. Изменения в судебном регламенте. Теперь очные заседания станут редкостью. Судьи будут самостоятельно без вызова сторон рассматривать материалы дел, принимать решения об избавлении от долгов.

Поменялись и требования к должникам, ниже представлены обновленные законодательные условия, вынесенные на 2-е чтение Госдумы.

1. Размер задолженности должен составлять 200-500 тысяч рублей.

2. Человек должен являться безработным (или с доходом ниже регионального прожиточного минимума на каждого члена семьи), неплатежеспособным, не иметь имущества (кроме перечисленного в ст. 446 ГПК РФ: единственное жилье и другие вещи).

3. На протяжении 6 месяцев до банкротства у человека должно образоваться не больше 25% долга.

4. За последний год человек должен внести по кредиту от 9 платежей (если не применялись кредитные каникулы, то есть льготная отсрочка). Очень спорное положение, раскритиковано в отзыве Минэкономразвития — какое банкротство, если человек платит кредиты?

5. Подача заявлений о признании банкротства станет возможна не только через финансового управляющего (для внесудебного банкротства), но и через нотариуса. Человеку необходимо будет оплатить 3 000 рублей за услугу проверки документации. Также предложен вариант подачи через МФЦ, который будет бесплатным, но при условии, что у человека нет имущества под реализацию.

6. В заявлении на банкротство должник обязан указать всех своих кредиторов. Если он забудет упомянуть о ком-то из них, то долги в отношении «забытых» кредиторов не спишутся.

7. За последний год человек не заключал сделки по безвозмездному отчуждению имущества стоимостью от 200 тыс. руб.; по возмездному — 2 млн. рублей.

8. Те, кто владеет имуществом стоимостью до 500 тыс. руб., смогут пройти судебную процедуру упрощенного банкротства. Конечно, во внимание не принимается имущество из ст. 446 ГПК РФ: квартира, личные вещи, рабочее оборудование.

Общие требования останутся актуальны: отсутствие неснятых или непогашенных судимостей по экономическим преступлениям, отсутствие преднамеренности или фиктивности банкротства.

Процесс упрощенного банкротства

Итак, как будет осуществляться процедура упрощенного банкротства в соответствии с новой редакцией?

1. Судебная упрощенная процедура. Предполагается, что обратиться сможет должник с долгом 200-500 тысяч рублей. Заявление подается в Арбитражный суд, по нему вводится реализация имущества (реструктуризация долгов в такой процедуре не предусмотрена). Банкротство будет длиться 4-6 месяцев. При долге 500-700 тыс. руб. инициировать упрощенный порядок смогут кредиторы. Далее:

   • принимается заявление. Вводится процедура реализации имущества, стороны будут оповещены о судебном решении в порядке, предусмотренном законодательством, вызывать стороны не будут;

   • если должник ходатайствовал о привлечении финуправляющего, тот назначается судом и проводит все мероприятия, как в обычном банкротстве. Он публикует сведения, проверяет информацию о финансовом положении, проводит собрания и торги;

   • в назначенные сроки проводятся расчеты, далее следует завершение и списание долгов.

2. Внесудебная процедура.

   Человек сможет обратиться за таким банкротством с долгом от 200 000 до 500 000 рублей, но если у него есть определенные обстоятельства, то обращение за банкротством станет возможно с долгом от 50 000 рублей.

   Обсуждаются, например, варианты для безработных после сокращения, потерявших трудоспособность в связи с заболеванием, потеря кормильца и иные не зависящие от должника причины.

   Итак, порядок следующий:

   • должник обращается с заявлением в МФЦ, к нотариусу, либо в СРО.

   • СРО назначает управляющего, тот рассматривает обращение. Если для банкротства имеются все основания, вводится процедура: человека вносят в реестр ЕФРСБ. Если оснований нет, то следует отказ или же дело передается в суд;

   • до момента списания долгов управляющий контролирует процесс: должник не берет новые долговые обязательства, не дает поручительство. Если финансовое положение улучшится, управляющий либо инициирует судебное рассмотрение банкротства, либо ходатайствует об исключении человека из реестра и прекращении процедуры банкротства.

3. О классическом банкротстве мы рассказали пошагово в этой статье.

Какие требуются документы

Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. В законопроекте четко указано, что перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.

1. Личные данные.

2. Свидетельства о браке, рождении детей, разводе, смерти супруга.

3. Справка о составе семьи.

4. Документы о праве собственности на имущество.

5. Договоры и другие сделки, заключенные за последний год.

6. ИНН, СНИЛС.

7. Выписки по банковским счетам.

8. Справка о доходах.

9. Документы, подтверждающие социальный статус: работающий, безработный.

10. Медицинские документы, если должник — инвалид, если кредитные средства тратились на лечение, если была потеря трудоспособности.

11. Документы, подтверждающие наличие долга, просрочек.

Иными словами, нужны документы, которые связаны с банкротством, и могут подтвердить факты, указанные в заявлении.

Нужен ли арбитражный управляющий

Как мы говорили выше, предложены 2 дополнительные схемы банкротств:

• внесудебный порядок — в упрощенной банкротной процедуре должник обязательно привлекает арбитражного управляющего, он ведет дело под контролем СРО.;

• судебная процедура. Участие АУ не обязательно, но по желанию привлечь управляющего можно. Решение принимает инициатор банкротства.

Стоимость банкротства: бесплатно — это сколько?

Несмотря на существенное удешевление процедур судебного и внесудебного банкротства, все же, за должником остаются определенные траты:

• госпошлина 300 рублей — при обращении в суд;

• почтовые расходы до 5 000 рублей. Но при желании можно сэкономить.

На практике, в спорах с банками требуются также услуги юристов, которые помогут составить заявление, дополнительные ходатайства, решить организационные моменты, защитить интересы. Но возможно, что эту функцию отдадут МФО.

Свежие новости сообщают, что поправки Минэкономразвития в целом завершены. Но предстоят еще второе и третье чтения в Госдуме, по указу президента проект рекомендовано доработать срочно, но 13 апреля 2020 его рассмотрение было отложено на более поздний срок. Когда заработает новый проект, точно пока сказать нельзя.

Но эксперты уверены, что это случится уже к осени 2020 года. Поправки должны обеспечить доступность банкротства для малоимущих, но всё же списывать кредиты без разбору государство не может.

Оценка экспертов

У экспертов закон вызвал неоднозначную реакцию: банки и арбитражные управляющие высказываются против ряда положений. С другой стороны, депутаты, юристы и политики поддерживают проект.

Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные возражения.

1. Риск мошенничества. Согласно законопроекту, должник в судебной процедуре обязан сам продавать имущество, если в деле не участвует арбитражный управляющий. Есть опасения, что продажа будет производиться фиктивно или с нарушениями, проверить информацию будет некому, учитывая загрузку Арбитражных судов.

2. Риски фиктивного банкротства. Порог задолженности, при которой можно составлять заявление на признание несостоятельности, составляет 50 000 рублей. Банки опасаются, что многие добросовестные заемщики захотят воспользоваться возможностью списания кредитного бремени при незначительных задолженностях. Они настаивают, что лимит нужно поднять хотя бы до 250 000 рублей.

3. Скорое внедрение поправок. Банки просят отсрочку хотя бы на полгода, им необходимо адаптировать внутренние механизмы к изменившимся обстоятельствам. Эксперты уверены, что проект будет работать уже осенью 2020 года.

4. Стоимость. Банкротство будет обходиться людям практически бесплатно, расходы перекладываются на СРО. Те, в свою очередь, будут формировать фонды за счет членских взносов. Управляющие и СРО недовольны такими переменами.

В целом закон предоставляет хорошие возможности людям, которые до 2020 года не могли позволить законную процедуру списания долгов.

1. Малоимущие и малообеспеченные.

2. Инвалиды и другие лица, живущие на социальные пособия.

3. Люди, потерявшие работу или постоянный источник дохода.

4. Многодетные семьи.

5. Иные лица, которые чей доход снизился в связи с коронавирусом или скачком валюты.

Нужна помощь в банкротстве, у вас есть долги, и от них следует срочно избавляться? Свяжитесь с нами, мы проконсультируем и окажем всестороннюю правовую поддержку!